商业银行授信业务检查课件.ppt

商业银行授信业务检查 商业银行授信业务检查 商业银行授信业务法律法规简介 商业银行授信业务检查的主要方法 商业银行授信业务检查的主要内容（以贷款业务为例） 几种主要贷款业务的风险点及实证分析 一、商业银行授信业务法律法规简介 熟悉和掌握法律法规是开展商业银行授信业务检查工作的前提和基础。现场检查人员在进点检查前就应熟悉和掌握有关法律法规，并做到在现场检查中熟练运用。这样才有助于提高现场检查的效率和质量。 一、商业银行授信业务法律法规简介 （一）法律 （二）行政法规 （三）部门规章 （四）规范性文件 （一）商业银行授信业务相关法律简介 商业银行授信业务相关法律：全国人大及其常委会根据宪法，按立法程序制定的与商业银行授信业务相关的法律规范。 （一）商业银行授信业务相关法律简介 与商业银行授信业务相关的几部主要法律 1、《中华人民共和国银行业监督管理法》（2003年12月通过，2006年10月修改） 2、《中华人民共和国商业银行法》（1995年5月通过，2003年12月修改） 3、《中华人民共和国票据法》（ 1995年5月通过） 4、《中华人民共和国公司法》 （1993年12月通过，经1999、2004、2005三次修正） 5、《中华人民共和国担保法》（ 1995年6月通过） 6、《中华人民共和国合同法》（ 1999年3月通过）7、《中华人民共和国刑法》（ 1999年12月修订） （一）商业银行授信业务相关法律简介 与商业银行授信业务相关的司法解释 1、关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释（2000年9月） 2、关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（2000年2月） 3、关于审理票据纠纷案件若干问题的规定（2000年2月） 4、关于资产管理公司收购、处置不良贷款问题（2001[法释]12号、2005[法释]62号） 5、关于审理企业破产案件若干问题的规定（2002年） 《中华人民共和国银行业监督管理法》修改的主要内容 增加“两条一项” 一、增加一条，作为第四十二条：“银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列措施： 　　“(一)询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明； 　　“(二)查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料； 　　“(三)对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。 　 《中华人民共和国银行业监督管理法》修改的主要内容 主要内容：（1）赋予银监部门对相关的单位和个人行使相关调查权 ；（2）明确了调查相关人的配合义务和法律责任 。 对象：（1）与银行业金融机构业务关联紧密的民事主体（银行业金融机构的客户、股东、实际控制人等）；（2）为银行业金融机构提供产品和服务的企业、市场中介机构和专业人士等。 《中华人民共和国银行业监督管理法》修改的主要内容 行使相关调查权需关注的问题： ﹡调查目的：是在对银行业金融机构进行现场检查时为查清银行业金融机构的问题而做的辅助调查。 ﹡有关要求：（1）经设区的市一级以上银监机构负责人批准；（2）调查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和调查通知书 。 ﹡约束条款：（1）违反规定进行调查的，给予相应处理；（2）泄露商业秘密和个人隐私的，给予相应处理。 （二）商业银行授信业务相关行政法规简介 商业银行授信业务相关行政法规：国务院依据宪法或法律，以国务院令的形式发布的各种有关银行授信业务的规范性文件。 行政法规的法律效力等级低于法律，它根据法律的有关规定制定，并不得与法律相抵触。 （二）商业银行授信业务相关行政法规简介 与商业银行授信业务相关的行政法规 《金融违法行为处罚办法》（ 1999年，国务院令第260号） （三）商业银行授信业务相关部门规章简介 商业银行授信业务相关部门规章：由银行业监督管理部门根据有关法律法规制定，并以部门首长签署命令的形式正式发布的规范商业银行授信业务的文件。其内容主要在于进一步明确有关法律法规的基本概念和具体要求，规定法律法规的适用标准和执行程序等。 （三）商业银行授信业务相关部门规章简介 与商业银行授信业务相关的部分部门规章 1、《贷款通则》（人民银行令1996年第2号） 2、《票据管理实施办法》（人民银行令1997年第2号） 3、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（银监会令2003年第5号） 4、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》（银监会令2004年第3号） 5、《汽车贷款管理办法》（人民银行 银监会令2004年第2号） 6、《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》（银监会令2005年第3号） （四）商业银行授信业务相关规范性文