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河南省农业保险制度探究 　　【 摘 要 】经过五年的农业保险工作的开展，河南省已初步建立起较为粗线条的农业保险制度框架，但是在实际运作过程中还是有很多问题。本文提出我省农业保险制度的构建必须以政府、保险公司、农户三方行为主体为基础，建立具有地方特色的农产品保险品种，构建农业保险市场运行机制，完善防灾防损机制，建立健全我省巨灾风险保险机制。 【 关键词 】农业保险，保险制度，巨灾风险 农业保险是一项重要强农惠农政策，是推进农业现代化的重要组成部分，是增强我省农业生产抗风险能力、保护农民生产积极性的保护伞，为我省“三农”工作开展和社会稳定起着重要作用。作为中原经济区和重要粮食生产基地的河南，需要不断规范和完善农业保险经营秩序、农业保险工作机制和制度建设，为保证国家粮食安全提供强有力的保障。 但是，由于实际过程中操作出现问题，使得农业保险的正面作用并未充分发挥出来，而且引起广大农户的不满和抵触情绪，基于此，我们认为我省农业保险的施行应该围绕“政府主导、市场运作、协同推进、群众受益”的思路，政府在其中要有所作为。现针对我省实际情况我省农业保险应从以下八个方面做出制度调整： 一、建立全省政策性农业保险公司，设立市、县、乡（镇）、村级配套机构，形成自上而下的农业保险安全网络 我省应以统一执行国家政府农业保险政策为宗旨、讲求各地各企业的运营效率、同时兼顾讲求社会效益由政府出资控股的政策性农业保险公司，再加之配套市一级农业保险委员会。重点强化县一级农业保险公司，由县建立管理乡（镇）一级建立农业保险工作站和村一级建立农业保险工作点，充分发挥政府在农业保险发展中的主导作用。 全省政策性农业保险公司主要职责是组织、管理、监督本省的农业保险工作。建立政策性农业保险公司同时，还可将现有政府部门、和商业保险公司中专门从事农业保险的机构、业务和人员划出来，作为新组建农业保险公司的业务基础和组织基础。作为市级农业保险委员会由应由政府抽出相关部门人员进行协同工作，主要是督察和管理县级部门农业保险工作运行和执行情况。县级农业保险公司由省、市、县财政共同出资设立，主要职责是实施农业保险计划，组织管理本县的农业保险和再保险业务，并协调农业保险部门与各方的关系，推进农业保险工作的落实。乡（镇）级农业保险工作站由县级农业保险公司设立，乡政府、村委会参与管理，主要职责是承担农业保险的具体宣传、承保、查勘、定损、理赔和防灾防损工作。村级建立农业保险工作点由村兽医站、防疫员、农技员和村会计参与查勘、后续监督处理工作。 二、整合资金，全省小麦、玉米、水稻、棉花进行政府统保，调动农户种粮积极性，保证国家粮食安全 我省虽是粮食大省，但农户具有“小、散、弱”的特点，农业种植业尚未形成大规模经营模式，在收取保费工作开展方面存在成本大、效益低的问题，可将我省农口给政府分拨资金的进行整合，施行全省小麦、玉米、水稻、棉花以现行每亩保额统保，将中央、省、市、县级财政承担比例相应提高，覆盖农户负担部分，使得我省种植业农业保险的工作更易展开，并让农户尝到农业保险的惠农好处，充分调动农户种粮积极性，保证国家粮食安全。 三、保额需根据市场情况给予提高，并将保障水平划分等级，加大宣传力度，促进农户参与投保的积极性 目前我省农业保险工作按照“低保障、广覆盖”的原则开展，从投保保额来看，对农户投保吸引力很小，仅仅覆盖了物化成本而无人工费用，如小麦现行每亩保额为311元，可是每亩的投入成本大概在400-500元，正常年份收成约1000元左右，现行保额与现实值相差太大，起不到实际保障作用。建议将每亩保额根据市场情况进行划分，保险标的物（主要指种植业）可按正常年份产量的50%-85%进行投保，农户可自行选择保障水平；将费率适当降低，投入市场化运作，吸引大户和龙头企业积极参与，这将对于我省农业现代化的发展和农业规模化经营起到强有力的推动作用。乡（镇）、村级加大基层宣传力度，上级给予相应工作经费协助，要充分相信乡（镇）、村干部的工作，建立农户对农业保险的正面认识，培养农户保险避险意识。在乡镇设立专门机构，为农民提供专业咨询服务，经常性地深入村组进行宣传，彻底把农业保险参保的范围、理赔标准、理赔程序等宣传到每个农户家中，真正达到家喻户晓，人人皆知。 四、以地方政府为依托，因地制宜，发展具有地方特色的农业保险险种，特别是特色农业保险、高效农业保险 我省应根据中原地理特色，发展具有地方特色的农业保险险种，分步骤建立我省农业保险险种体系。应该鼓励各地方政府根据各地市县乡的情况发展自己本土特色农业险种，财政局、农业局、畜牧局和保险公司应联合地方种植和养殖大户科学厘定特色险种保额、理赔范围、定损依据和理赔手续等条款，并向省保险公司和主管单位申请批准。我省各级政府可