防范销售误导课件.pptVIP

案例情节 两项特别权利 两项特别权利 销售误导的查处 省分公司加大对展业宣传资料的检查频率，市分公司将不定期进职场对销售人员使用展业宣传资料，特别是产品计划书进行重点检查。一经发现违规，将对违规人员采取吊销展业证、经济处罚等措施，并追究所在公司责任。 销售误导的查处 市分公司认真核查销售误导相关投诉，对存在销售误导、代签名、提供虚假客户资料信息等违规行为的销售人员，严格执行销售人员违规行为处理办法，严加惩处，警示、教育销售人员合规经营、诚信服务，远离误导。情节严重的，根据有关规定对其所在分支机构负责人进行责任追究。 一季度开门红正在全辖轰轰烈烈的开展，我们销售人员也在为业务而奔忙。但是友情提醒我们销售人员在做业务的同时更要注意合规，远离销售误导。下面给大家讲一个案例： 第五点是：销售误导的查处 。 销售误导的处罚规定:保监会关于《保险营销员管理规定》。第三十一条 保险营销员应当客观、全面、准确地向客户披露有关保险产品与服务的信息，应当向客户明确说明保险合同中责任免除、犹豫期、健康保险产品等待期、退保等重要信息。 ?第三十二条 保险营销员销售分红保险、投资连结保险、万能保险等保险新型产品的，应当明确告知客户此类产品的费用扣除情况，并提示购买此类产品的投资风险。 公司制度： 《营销员违规行为处理规定》。 ?第三十六条 保险营销员从事保险营销活动，不得有下列行为： 擅自印制、发放、传播保险产品宣传材料； 1、对保险产品的红利、盈余分配或者未来不确定收益作出超出合同保证的承诺； 2、做虚假或者误导性说明、宣传。 以上三类人享有两项特别权利。 第二条特别权利相关解释：“对保险销售是否存在欺诈误导行为有争议的，由保险公司负责举证” 即对于保险销售是否存在欺诈误导行为有争议的，不是由客户提供证据，而是由保险公司提供证据证明没有存在销售误导行为。（如由投保人和被保险人亲笔签名、由投保人亲笔抄录警示语句，电话回访等证据） 所以客户的资料必须真实完整，绝不能存在代签名和代签警示语句等行为，回访发现问题件需在5个工作日内及时解决！ 诚信销售远离误导 诚信我为先 12’共分享 有一位客户电话投诉某营销员有销售误导行为。称投保时营销员向他介绍，买保险和银行存款一样，随时用随时取，取时没有任何损失。听了营销员的介绍后，客户没多想就买了，在投保的第二年客户因家中有事需急用钱，所以来到公司取钱，到了柜台办理时才知道是退保，不但没有利息，本金还会有损失，这与营销员当时介绍的完全不一样，感觉自己受骗了，要求全额退保。经调查发现，营销员陈某为了促成保单，抱着客户中途不会退保的侥幸心理，向客户介绍该保险产品可以随时用随时取，不会损失，致使客户在不了解退保损失这一保险合同重要信息的情况下下购买此保险。 处理结果：公司为客户办理正常退保手续，营销员补偿客户退保的损失。 课程大纲 1 何为销售误导 2 防范销售误导有关规定 远离销售误导 3 何为销售误导 ？ 销售人员隐瞒、歪曲与保险合同有关的重要信息，导致客户对保险产品产生错误认识，从而引发纠纷的行为。 常见的销售误导 擅自印制、变更宣传材料等文件 隐瞒或歪曲免责事由、犹豫期、观察期、退保等涉及客户利益的重要情况 对保险产品的收益作误导性说明 向客户推荐不合适的产品 误导客户退保并购买其它产品 夸大公司经营能力、业绩等 将本公司产品与同业公司产品作片面、不完全比较 夸大保险产品的保障范围 混淆保险产品与银行储蓄、基金等金融产品 课程大纲 1 何为销售误导 2 防范销售误导有关规定 杜绝销售误导 3 防范销售误导相关文件 江苏保监局《关于防范销售误导有关问题的通知》 省分公司《关于进一步防范销售误导有关问题的通知》 市分公司《关于转发关于进一步防范销售误导有关问题的通知》 统一规范，加强产品宣传资料管理 销售人员在介绍保险产品时，应使用总公司或经总公司批准后由省分公司统一设计、印刷的宣传资料，不得自行设计、印刷和变更宣传资料。 产品计划书中进行高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付。且利益演示的分红保险的假设结算利率不得超过中国保监会规定的最高限额。 认真落实投保风险提示 销售人员向投保人提供的投保单的同时，应当同时提供格式条款、产品说明书、投保提示书，提示投保人详细阅知，并就保险责任、责任免除、被保险人权利和义务、退保损失等条款重点内容以书面或口头形式向投保人进行解释说明；必须引导客户阅读个人保险投保单“声明与授权”栏投保人签名处上方的警示语句，并由投保人在此处抄录该语句，抄录内容为“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。” 严格把关，确保客户资料信息真实 公司 对投保单客户资料信息加强审核，不得