银行顶冒名贷款的认定清理处置与防范培训课件.pptVIP

银行顶冒名贷款的认定、清理、处置与防范培训课件 提纲 一、顶冒名贷款的危害 二、顶冒名贷款的认定 三、顶冒名贷款的清理 四、顶冒名贷款的清收与处置 五、顶冒名贷款的防范 一、顶冒名贷款的危害 顶冒名贷款的危害性，主要体现在以下四方面： 1.顶冒名贷款的大量存在，严重制约银行机构的信贷资产质量，并会造成较大的信贷资金损失 ； 2.顶冒名贷款的大量存在，是诱发案件的重要因素，已经成为金融违法犯罪的温床； 3.顶冒名贷款的大量存在，严重影响和损害了银行机构的良好社会形象； 4.顶冒名贷款的大量存在，损害了客户的切身利益，恶化了社会信用环境。 总之，各级管理人员必须深刻认识顶冒名贷款的危害性，决不能作为一般性信贷管理问题来对待。 二、顶冒名贷款的认定 （一）顶冒名贷款的定义： 是指实际需求贷款的人因各种违规原因，自己不能通过正常程序从银行机构获取所需贷款，从而采取假借他人的名义在银行机构获取非法贷款。 （二）顶冒名贷款可分为：顶名贷款，冒名贷款； 1.冒名贷款是指借款人不知情，或者虚构借款人及编造有关资料办理的贷款； 2.可认定为顶名贷款的两种情况：①借款主体与用款主体不一致，而且贷款业务办理过程中存在没有将贷款资金转入借款人账户（直接支取现金或划拨到实际使用人、客户经理等其他人账户）或其他违规行为；②虽然不存在以上违规行为，但客户证实或有其他证据足