银监会工作研究与动态20110818(小企业统计).docVIP

规范小企业贷款统计 扎实推进小企业金融服务 2005年以来，银监会出台多项政策和指导意见，加强对银行业机构的引导督促，扎实推进小企业金融服务工作。基层监管部门认真落实银监会各项要求，采取多项措施，有效推进了小企业金融服务工作。但随着小企业金融服务工作的有序推进，基层监管部门在小企业贷款统计工作中出现一些问题，为此长治银监分局进行了专题调查。 一、小企业信贷统计制度及报送情况的沿革 2005年7月26日，银监会出台《银行开展小企业贷款业务指导意见》，定义小企业泛指各类所有制和组织形式的小型企业及个体经营户。小型企业的划分标准参照《中小企业标准暂行规定》、《统计大中小型企业划分办法（暂行）》和《部分非工企业大中小型划分补充标准（草案）》的规定。基层监管机构开始收集报送《S54／SF54小企业授信情况统计报表》。 2007年6月29日，银监会发布修订后的《银行开展小企业贷款业务指导意见》，定义小企业授信泛指银行对单户授信总额500万元（含）以下和企业资产总额1000万元（含）以下，或授信总额500万元（含）以下和企业年销售额3000万元（含）以下的各类从事经营活动的法人组织和个体经营户的授信。小企业报表的收集报送仍然由监管部门承担。 2009年1月23日中国人民银行、中国银行业监督管理委员会联合下发关于建立《境内大中小型企业贷款专项统计制度》的通知，要求银行业机构严格按《统计上大中小型企业划分办法(暂行)》对企业进行大中小类型分类。同时，银监会非现场监管报表中《S54／SF54小企业授信情况统计报表》停止报送，改由人民银行收集报送，监管机构共享信息。小企业贷款统计制度又回到2005年制定的标准执行至今。 二、小企业贷款统计方法与真实性保证 （一）数据的报送程序 由于银行业机构的实际情况，小企业贷款数据的报送程序也不一致。国有商业银行、股份制银行其信贷系统依据企业基本信息（企业基本信息是在银行发放贷款时，由信贷人员录入）自动提取大中小型企业贷款数据，返回基层行。法人机构中，地方商业银行与分支机构产生报表的情况与国有商业银行类似，只是缺少返还数据环节。农村信用社信贷系统不具备数据接口条件，小企业统计数据依靠统计人员手工填报后逐级上报至省联社，再由省联社返回当地人民银行。 （二）报表的生成与使用 当地人民银行接收各机构数据后，由金融统计监测系统汇总、生成大中小型贷款情况统计表。监管机构通过与人民银行共享取得，并用于对当地银行业机构服务小企业的引导、考核等。 （三）数据的真实性 据调查，人民银行每年对各银行业机构执行现行统计制度情况开展现场检查，但由于检查时间安排少、人员有限，多采取抽查方式。针对大中小型企业贷款统计制度，由于中小企业户数相对多，多以抽查大型企业数据是否准确作为检查结果，中、小企业数据准确与否，检查结果不能体现。据检查人员介绍，信贷系统自动生成的报表，基本符合统计制度要求，手工填报机构由于统计人员业务素质、责任心等问题，统计数据与真实情况存在一定差异。 三、基层小企业贷款统计工作中存在的问题 （一）报送与使用相分离的统计报送机制不利用工作开展 一方面，人民银行负责大中小型企业贷款统计报表的报送，所形成的统计报表不能有效满足银监机构的需求。据调查，有的地市人民银行由于不使用小企业相关数据，不生成小企业信贷报表；有的地市人民银行生成了相关小企业数据，但在报表中，不含票据融资数据、中小企业数据不等于中型企业与小型企业数据之和，不包括某些机构的小企业数据（如财务公司小企业数据）、没有支持小企业户数统计等。这样的统计结果给监管部门使用数据带来不便。另一方面，引导、推进银行业机构服务小企业、对银行业机构支持小企业金融服务情况进行考核由银监部门承担，需要有真实、准确的小企业贷款数据作为支撑，但是银监部门在现行统计报表体制下不能及时准确地获得第一手资料，很难依据统计数据准确判定小企业金融服务效果，很难对银行业机构支持小企业状况作出正确的考核评价。 （二）现行统计制度对小企业划分标准模糊 一是按多个标准来划分大中小型企业，很难准确判断企业类型。如在对工业企业标准划分时，有从业人员数、销售额、资产总额三个条件，但在划分大中小型企业时，企业不一定同时满足三个条件。于是现行统计制度规定，只要有一个条件不满足大型企业，则划分为中企业，有一个条件不满足中型企业，则划分为小型企业，在这种划分方式下的大中小型企业类型很不准确。如某工业企业年销售收入上亿、资产总额上亿，但人员数不足300，则划分为小型企业，显然这样的企业不应当按小型企业对待；二是现行统计制度规定，企业大中小类型是依据企业贷款之初企业信息进行划分，事实上企业信息是一个动态数据，因此现行统计制度不能及时、准确反映出当期小企业贷款统计数据。 （三）银行业机构开展小企业服务标准不统一 据调查，