7人身保险的.ppt

第七章 人身保险;第一节 人身风险概述; （一）早亡风险 早亡风险是过早死亡风险的简称。所谓过早死亡（premature death），是指死亡发生在自然的、预期的生命结束阶段之前的情形。 ;早亡风险产生的主要费用和损失包括： 丧葬费用； 未成年子女的抚养、教育费用损失； 配偶、需要由其赡养的父母和其他在经济上对其有经济依赖关系的人需要的费用损失； 偿还贷款的经济损失。 此外，家庭成员过早死亡会使其他成员在精神上受到重大伤害，影响其正常生活。;（二）健康风险 健康风险包括疾病风险和残疾风险两种。 健康风险对家庭产生的经济影响主要表现在收入损失和医疗费用增加两个方面。; （三）老年风险 人类的寿命不断提高，老年人所需要的社会服务成本也在不断提高。 如果实际寿命高于预期寿命，则可能会因工作期间积累的退休资金不足而无法满足退休后个人和家庭生活需要，从业导致退休后生活水平的降低。;二、个人与家庭人身风险的处理 个人和家庭处理人身风险的目标是以较小成本获得尽可能大的安全保障。 因此，个人和家庭应当对人身风险的处理方式进行成本收益权衡。 ;1、人身保险的定义 人身保险是指以人的寿命和身体为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾病或者年老等事故或者生存至规定时点时，保险人向有关利益人给付保险金的一种保险。;2、人身保险的分类 按保险责任分类，人身保险可分为人寿保险、 健康保险、 意外伤害保险以及年金保险。 按投保方式分类，人身保险可分为个人保险和团体保险。;第二节 人寿保险 ;（一）人寿保险的特征 人寿保险实行均衡保费制。 保险标的的不可估价性。 保险利益的特殊性。 保险金的定额给付性。 不适用代位追偿原则。 保险期限的长期性。 ;自然保费;均衡保费;二 人寿保险合同的常见条款; 门晓力先生于2003年7月30日投保人寿保险10万元，夫人章莉仁为指定受益人，保险费缴纳日期为7月30日，按年缴付保险费。2004年和2005年都是按时缴纳的保险费，2006年已经过了宽限期，门晓力先生还未缴纳保险费。2006年10月30日，门晓力先生提出保险合同复效申请，保险公司于当日就同意了门晓力先生的申请，门晓力先生也补齐缴纳了当年的保险费和利息。保险合同效力恢复。2007年11月8日，门晓力先生因车祸死亡，门晓力先生的夫人章莉仁作为受益人，向保险公司申请领取保险金。保险公司以超过宽限期仍然未缴保险费，保险合同已经失效为由，拒付保险费。并向章莉仁女士发出了拒赔通知书，退还了保险单的现金价值。章莉仁女士于是起诉于法院。;（四）年龄误报条款 在订立人寿保险合同时逐个验明被保险人的实际年龄是比较困难的，因此，往往是在保险事故发生后或者在年金保险开始给付时才核实被保险人的年龄。一般地，如发现年龄误报，保险金额按实际年龄调整。 一般来说，年龄误报不属不可抗辩条款的范围，但是中国的法律是将其列入不可抗辩条款的。 ;（五）自杀条款 自杀条款是关于被保险人自杀时间上的限制的条款。只有在保险合同生效后若干年内发生的自杀行为，才作为除外责任。超过若干年后的故意自杀，保险人仍应给付死亡保险金。 ;案例; 仙桃市毛纺厂女工李某同本厂职工曹某恋爱，热恋中，曹某另有新欢，抛弃了李某，李某苦思不得其解，痛苦不堪。一个厂休日，李某乘父母外出买菜之机悬梁自尽。三年前，李某投保了四年期简易人身险10份，保险金额为6500元。案发后，其父以受益人身份向保险公司申请给付保险金。 ;1.短期意外险：不赔? 黄广群死后，其160万元的保险何去何从随即成为全国关注的焦点。据悉，当地航空公司表示，该旅客是一名有完全民事行为的成年人，自己有辨别的能力，如果在飞机上自杀，所购买的保险将得不到理赔。而重庆保险公司也明确表示，黄广群被警方鉴定为自杀，他的家属将得不到保险公司一分钱的赔付。;2.寿险投保两年后：赔;（六）受益人条款;Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.;（七）保单贷款条款（policy loan rovision） 贷款金额以保单当时的现金价值的一定比例为限。 （八）自动垫缴保费条款 （automatic premium loan provision）。 ;二 人寿保险合同的选择权条款;（二）红利领取任选条款 1、现金 2、抵交保费 3、累积生息 4、购买缴清保额 5、增额红利;Evaluation only. Created with Aspo