《新18岁保险计划》购买决策分析.doc

《新18岁保险计划》购买决策分析 产品情况概述 友邦金喜年年年金保险（分红型）年缴保费约元25378 25378*9+（24850+470）253722 253722-生存现金10250=243472元 （3）现金价值:179200 最大为245600元（即为表中的身故给付） 身故给付金额见下表： 被保险人年龄（岁） 身故给付金额（元） 18 100100 20 100400 25 200300 30 235050 40 197900 50 190300 60 171700 70 150800 80 130200 本案例分析 该计划包括主合同《友邦金喜年年年金保险（分红型）》、附加合同《友邦附加金喜年年定期寿险》、《友邦附加金喜年年豁免保险费定期寿险》：保险金额10万，年缴保费约元（其中主合同保费元），缴费年，累计共缴费元。 在缴费年后，也就是在岁时，可以开始领取5000元（首次生存现金给付金额为主合同保险金额的5%），以后每年生存现金金额递增250元（每次递增首次生存现金给付金额的5%），即岁时可领取5250元；岁时可以领取5500元……以此类推，直到岁时，生存现金递增至10000元（即生存现金给付金额为主合同保险金额的10%）时不再递增。此后每年领取10000元，直到87岁。在87岁时可以得到100000元满期金。红利是不保证的，不能用作对未来的预期 年龄 40岁 60岁 ￥-231,276.14 ￥-231,276.14 第十年投入 -25320 -25320 10年内总计 ￥-256,596.14 ￥-256,596.14 13年后 265061.76 278634.37 减去利息税后存款所得 212049.408 222907.496 生存现金 92750 287500 身故给付 197900 171700 保险所得总计 290650 459200 如表一所示，当年利率为0.25% 时： 1）在被保险人40岁时可得生存现金92750元，若被保险人40岁时身故，保险所得共计290650元;若其将与保险费等额的现金存入银行则其可得税后收益为212049.408元，可以看出在此情况下若其40岁时生存则银行存款有利，若其身故则保险更有利； 2）在被保险人60岁时可得生存现金287500元，若被保险人60岁时身故，保险所得共计459200元;若其将与保险费等额的现金存入银行则其可得税后收益为222907.496元，可以看出在此情况下无论其生存还是身故均为保险更有利。 表二： 银行实际利率0.5% 年龄 40岁 60岁 ￥-234,188.85 ￥-234,188.85 第十年投入 -25320 -25320 10年内总计 ￥-259,508.85 ￥-259,508.85 13年后 276892.36 305937.14 减去利息税后存款所得 221513.888 244749.712 生存现金 92750 287500 身故给付 197900 171700 保险所得总计 290650 459200 如表二所示，当年利率为0.5% 时： 1）在被保险人40岁时可得生存现金92750元，若被保险人40岁时身故，保险所得共计290650元;若其将与保险费等额的现金存入银行则其可得税后收益为221513.888元，可以看出在此情况下若其40岁时生存则银行存款有利，若其身故则保险更有利； 2）在被保险人60岁时可得生存现金287500元，若被保险人60岁时身故，保险所得共计459200元;若其将与保险费等额的现金存入银行则其可得税后收益为244749.712元，可以看出在此情况下无论其生存还是身故均为保险更有利。 表三： 银行实际利率1.00% 年龄 40岁 60岁 ￥-240,132.03 ￥-240,132.03 第十年投入 -25320 -25320 10年内总计 ￥-265,452.03 ￥-265,452.03 13年后 302109.17 368630.6 减去利息税后存款所得 241687.336 294904.48 生存现金 92750 287500 身故给付 197900 171700 保险所得总计 290650 459200 如表三所示，当年利率为1.00% 时： 1）在被保险人40岁时可得生存现金92750元，若被保险人40岁时身故，保险所得共计290650元;若其将与保险费等额的现金存入银行则其可得税后收益为241687.336元，可以看出在此情况下若其40岁时生存则银行存款有利，若其身故则保险更有利； 2）在被保险人60岁时可得生存现金287500元，若被保险人60岁时身故，