关于XX市XX针织有限公司申请流动资金授信1700万元的“三查”报告.doc

XX联社——综合授信（贷款）调查报告 授信（贷款）调查报告：XX农信xx调字[2009060xxx1]号 客户号： 1016812xxx9 综合授信（流动资金贷款）调查报告 受信人（借款人）全称：XX市XX针织有限公司 授信种类金额:综合授信（贷款）额度1700万元（风险敞口1700万元） 其中，贷款 1700万元、银行承兑汇票 / 万元 授信用途： 流动资金 授信期限: 一 年 贷款利率： 4.8675 ‰（上浮 10 %）、银行承兑汇票保证金率 / % 抵（质）押物： 土地、房产 ，评估价值 2904.649万元 抵（质）押率： 58.53 % 估算价值 1700 万元 保证人全称: 股东（自然人）张X一、李X妹、张X二 提供连带责任保证。 法人： / 提供连带责任保证。 声明：根据受信人（借款人）的申请，本人对受信人（借款人）依据详实、严谨、审慎的原则进行调查核实，并对调查提交的资料及调查报告所陈述内容的真实性、合法合规性和由此产生的授信（贷款）风险承担责任。（本报告默认数据单位为“万元”、“%”） 主办客户经理 ： 、协办客户经理： 。 经营单位：（公章） 调查日期 ： 年 月 日至 年 月 日。 关于对XX市XX针织有限公司申请授信 风险敞口1700万元的调查报告 XX市XX针织有限公司（以下简称：XX针织公司）是一家经营纺织布匹的生产型企业，目前在我社的贷款余额为500万元，原授信风险敞口1700万元。为了满足企业的经营规模，补充流动资金投入，XX针织公司向我社申请复续原授信，即授信风险敞口1700万元，利率按同期贷款基准利率上浮10％执行，即4.8675‰，授信期限为一年。根据我社客户经理实地调查及借款人提供的相关材料，对该授信项目调查如下： 一、受信人基本情况 XX市XX针织有限公司成立于2007年7月30日，该公司的前身是XX兴针织厂。2007年初XX市XX区XX兴针织厂由XX针织城迁往XX市XX区XX路X号X座后改名为XX针织厂。2007年7月企业的投资人出资成立XX市XX针织有限公司，并承接了XX市XX区XX针织厂的资产、负债及业务。XX针织公司属有限责任公司，注册资本为人民币100万元，法定代表人：李X妹（张X一的妻子），股东2人，分别为：李X妹出资80万元，占股份80％；张X二（张X一的妹妹，名誉股东）出资20万元，占股份20％。企业实际出资人和经营者为张X一夫妇。该公司经营范围：生产、销售针织布匹（不含漂、洗、染）。产品主要以内销为主。 XX针织公司在XX工业园新厂房的建筑面积共24908.29㎡，其中9347.79㎡自用外，其余的15560.5㎡用于出租。目前出租率达100％，租金11元/㎡/月，当前实际年物业租金收入约195万元，投资人之一张X一可分得物业收入97.5万元。 二、受信人经营情况 （一）企业规模 XX针织公司现经营场地面积约9347.79㎡，该公司员工251人，其中管理人员20人，配备5大职能部门，分工细致、各施其职，管理完善。目前XX针织公司拥有各类规格的针织大圆机118台，以生产全棉、罗纹、波比等针织布匹为主，其产品在针织行业中属于中、高档次。根据XX针织公司2008年的报表反映，年销售收入为21284万元，税后利润1166万元，借款人今年3月销售收入为2498万元，税后利润160万元，取得较好的经济效益。 （二）经营模式和业务背景分析 公司的经营模式是在关系稳定的棉纱供应商购入主要原材料，然后根据产品要求发送到本地生产质量稳定的针织企业，进行织布；加工后，再将坯布转到印染公司进行漂染、印花；最后将成品布发往广州中大布匹市场及环市童服城的布行进行销售。 XX针织公司主要上游供货商有：江阴XX纱业有限公司、宜城XX纱业有限公司、肇庆XX针织染整有限公司等，大部分采用预付定金，货到付款形式结算，结算周期约15日。XX针织公司以内销为主，主要下游销售商有：XX市XX制衣厂、XX市XX制衣厂、XX市XX制衣厂、重庆XX服装有限公司、XX市XX制衣厂、XX市XX制衣有限公司、XX市XX制衣厂等。XX针织公司的销售货款回笼期平均为28天，据实际调查应收账款控制在3个月以内，除XX市XX制衣厂等几个长期合作客户外，一般采取先付款后发货的结算形式，降低产生坏账的可能。 XX针织公司所处的针织行业是本地的支柱产业，行业聚集度高。但近年针织产品价格趋于稳定，行业竞争较大。该行业旺季到来前针织企业有提前采购棉纱的备货要求，相对资金需求较大。虽然受到金融危机和宏观经济的影响，XX针织公司的资金和存货周转有放缓的趋