综合理财规划培训课件.ppt

理财方案评价 评价内容 目标拟合度。理财方案实际所能达到的目标与初始目标的拟合程度。 财务齿合度 客户财务分析结论与客户实际情况的齿合 方案执行后每一期财务运行情况：收入（包括方案执行后每一期产生的投资或理财收益）与支出的对称性。 方案执行后每一期负债承受情况。 二、理财方案评价与执行 理财方案评价 评价内容 风险耦合度 方案的总体风险程度与客户的风险偏好、风险承受能力的吻合程度。 方案风险与客房风险特征的动态吻合：在方案执行过程中，随着客户年龄、家庭条件、社会环境等的变化，其风险特征会发生变化。即每个阶段的风险动态吻合。 保障适合度 流动性保障 基于社会保险基础上的风险保障方案设计 适度的风险保障：“保险不是投资” 收益最大化：风险吻合下的投资收益最大化 二、理财方案评价与执行 二、理财方案评价与执行 理财方案执行 方案的沟通。与客户的方案沟通，客户接受方案并能协助完成方案 匹配资金来源确定 确定方案实施时间表：根据客户及家庭成长来划分理财阶段，分阶段确定实施时间表。 方案的动态优化 宏观经济形势变化：如利率调整、汇率变化、住房按揭政策（如按揭额度调整）。 家庭变化：身体健康情况变化，成员变化，未预期收或支出改变等。 二、理财方案评价与执行 理财顾问及其素质 私人银行业务 子项目三：理财顾问 理财顾问 含义 理财顾问是金融机构的专业服务或岗位，主要存在于商业银行、保险公司、证券公司、以及其它投资公司。 理财顾问是金融机构为特定目标客房提供提供的，基于客户全面分析基础上的财务规划、保障规划、投资规划等系列性、专业化金融服务 理财顾问还包括金融机构产品推介服务 一、理财顾问及其素质 理财顾问 素质 以客户为中心，以诚信为准则 准确、及时的风险揭示 客户收益最大化 全面、及时的信息收集与处理能力，极强的信息变化敏感力 熟练的财务与金融投资运作能力 一、理财顾问及其素质 概念 私人银行服务是指商业银行与特定客户在充分沟通协商的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行的理财经理，按照合同约定的投资计划、投资范围和方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托理财服务 产生与发展 最初产生：国外金融资产存放及打理。如瑞士银行的大量国外帐户。 70年代的金融创新，投资渠道的多样化 现代金融竞争与社会公众的理财需求 二、私人银行业务 业务 传统的零售银行业务。包括储蓄管理、按揭管理、信用贷款管理、信用卡管理、投资基金管理 衍生理财产品管理：与利率挂钩的投资产品 税收筹划 保险规划 离岸投资业务 财产信托 二、私人银行业务 本课程学了什么 意识至上---培养理财意识 意识重于技术，敏感就是专业 理财无处不在 认识客户（自己） 了解现状 了解需求 增强敏感力 对宏观、中观形势变化的敏感 对理财产品的敏感 总结性话题 增强交流能力---找到共同语言 养成理财逻辑 客户分析---流动性---消费与住房规划---保障规划---投资规划---税收筹划 流动充分---消费合适、住房可承受---保障适度---投资合理（风险可控） 提高投资分析能力 每个产品的特征 价格指标优先---利率与汇率 长期理念 宏观 ---中观---微观的逻辑 总结性话题 学以致用 总结性话题 欢迎交流 综合理财规划 框 架 综合理财流程 综合理财方案编制与评价 理财顾问 一份完整的理财方案应该包括哪些？ 从单身、新婚、有子女、中年到老年，不同时期的家庭，我们应该如何设计不同的理财方案？ 一份理财方案出炉，该如何评价它的优劣？ 导入性问题 一份完整的理财方案应该包括哪些？ 从单身、新婚、有子女、中年到老年，不同时期的家庭，我们应该如何设计不同的理财方案？ 一份理财方案出炉，该如何评价它的优劣？ 导入性问题 综合理财与理财规划师 综合理财工作流程 子项目一：综合理财流程 综合理财 含义 综合理财又称综合理财规划理财规划或理财规划(Financial Planning)，是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案。 目的 综合理财的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。 理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。 一、综合理财与理财规划师 综合理财 核心内容 综合理财以客户分析为基础，在对目标客户进行财务、风险偏好和理财需求进行全面分析的基础上，对其人生发展、现金与流动性管理、消费与住房投资、风险与保障管理、金融投资、税收筹