新《保险法》配套实务-中国人寿-保险营销销售知识学习教学理论法律法规授课早会晨会夕会ppt培训课件专题材料.pptVIP

新《保险法》配套实务讲解 2009年2月28日，十一届全国人大常务委员会第七次会议审议通过《中华人民共和国保险法》（以下简称新《保险法》），并将于2009年10月1日起正式生效。为确保新《保险法》实施后，我公司各项业务管理工作依法合规，总公司及时调整完善了相关的业务管理办法并制作了配套宣导培训课件。本次下发的业务管理工作实务规定于10月1日开始执行。 统一思想、积极准备，确保新旧条款销售顺利过渡 各级公司应站在全局的高度，充分认识本次实务流程调整的重要性和紧迫性，把学习培训工作作为贯彻落实新《保险法》的一项重要工作抓紧抓好。 保监会对新旧条款的销售提出了明确的要求，一是新版条款在10月1日前不允许销售的；二是不符合监管要求的旧条款10月1日一律不得销售。 省级《保险法》专项工作组应在9月15日前拟定“送培训进销售职场”培训方案，在销售部门的配合下，力争在9月25日前完成对全辖销售人员的培训工作。 《关于下发新〈保险法〉业务管理工作配套实务的规定》国寿人险洪管字[2009]64号文 《关于转发“国寿祥福定期寿险等177款保险产品的通知》国寿人险赣办发[2009]219号文 《关于规范2009年秋季学平险业务承保的通知》国寿人险赣办发[2009]216号文 清理与改造后的产品 主要内容 投保规则（一） 新、旧投保单使用要求： 2009年10月1日之前以原旧险种条款销售的产品，应填写旧版投保单，并在9月30日以前完成全部系统处理及合同打印工作，打印的条款仍为改造前的旧条款。 2009年10月1日（含）之后，销售产品应全部使用改造后的新条款，投保时应填写新投保单，合同条款统一分为基本条款与利益条款的模式。 过渡处理规则： 原则上2009年9月29日18时至10月1日零时公司不再受理旧产品新单投保业务； 9月29日18时以前受理的新单业务，必须在9月30日以前完成合同打印工作； 特殊情况下，9月29日之前受理的新单无法在9月30日之前完成合同打印的，在公司同意承保且10月31日之前收到足额保费的，可将生效日统一追溯至9月30日，打印的条款为改造前的旧条款。 投保规则（二） 投连万能业务： 2009年9月29日18时至10月1日零时公司不再受理旧产品新单投保业务，9月29日18时以前受理的新单业务，必须在9月30日以前完成合同打印工作，若无法在9月30日以前完成合同打印的，做退单处理，转投改造后的产品。 投保新产品时投保单上的投保日期应在2009年10月1日及以后。 卡折形式销售保单的处理： 考虑到卡折销售形式的特殊性，可给予15天过渡期，各分公司必须在10月15日之前将10月1日前所销售、承保的卡折保单录入业务系统。卡折保单的签发日期必须在9月30日（含）之前。 合同成立日及生效日 个人业务对应的实务规则： 合同成立日期：公司核保通过且足额收到客户交纳保险费的当天。对于个人长险，保险合同打印内容去掉签单日期打印项，替代为合同成立日，个人短险保险合同签单日期的打印项目不变。自合同成立日开始计算二年不可抗辩期。 合同生效日期：公司核保通过且足额收到客户交纳保险费的次日零时。合同生效的日期为公司开始承担保险责任的日期。 追溯情况处理：因特殊原因导致合同生效日期往前追溯的，现有保单追溯规则维持不变，但合同成立日期调整为合同生效日期的前一天。 合同缮制 合同构件及排序不发生变化。 条款内容调整为两部分，即基本条款和利益条款。如果客户一次投保多个险种的，包括一主一附、一主多附或多主多附等情况，多个险种共用一份基本条款，在基本条款之后再依次附上不同险种对应的利益条款。条款排序为先基本条款再利益条款。条款形态调整暂不涉及投连万能产品。 团险渠道销售的含有多个子责任的险种，契约形式为团单的，团体保险单上分项打印每个子责任对应的保险金额和保险费。涉及条款有“国寿旅游综合人身意外伤害保险”、“国寿旅游意外伤害保险”、“国寿团体医疗保险（2007版）”、“国寿高危人员团体意外伤害保险”。 撤单规则 撤单不再收取10元工本费。 保费垫交条款 新产品条款不再具备“垫交”功能。 新的投保单已经同步取消了垫交功能的选择项。 该项调整不适用于既往已经生效的合同。 个人投保资料 现有主要投保单证种类（印刷） 主要单证种类调整前后对比说明 具体变动说明 调整后三款单证的适用范围 投保资料填用要求 1、普通个人寿险投保资料的主要构件： 每一份投保资料主要由《个人保险投保单》、《人身保险投保提示书》、《销售人员报告书》等资料构成。 2、银邮渠道投保资的主要构件 每一份银保渠道保单的投保资料主要包括：《投保单（