理财公司运行思路-.docx

理财公司运行思路一、公司组织架构及职能公司设总经理一名，总管公司全部事物，下面分设市场部、理财部、客服部、财务部、研发部、行政人事部及各部门部长一名。★理财业务部主要工作职责：1、根据客户具体财务情况提供切实可行符合客户情况的理财方案，帮助客户选择公司已有的适合的理财产品，制定长期理财规划，保障客户理财服务体验。2、市场拓展，市场推广，开发和维护客户，掌握客户基本情况，协助理财部做好客户理财服务工作、由于理财业务部主要负责线上、线下业务的开拓、调查需要人员10名（含业务内勤）。★客服部主要负责接听客户来电，妥善处理客户提出的各种问题和困难，提高客户服务满意度，开展网络营销工作。需要配置4名人员。★策划岗需要配置人员两名。主要用于线下网络营销策划及线下宣传。★风控部人员由总部派驻。由于要开展线上借贷业务，需要风控专员两名。IT部、法务部、财务部、行政人事部、产品研发部、风控部由总部管理三、模式分析模式采用：担保公司、小额贷款公司担保的方式。无论是线上借贷业务，还是线下理财业务均通过集团内部担保公司、小贷公司担保。四、业绩预期目标★线上借贷业务需三个月左右的筹备期。可以在节前确定人选，节后先开展线下理财业务，同时对线上业务进行筹备完善。预计：线下理财业务每月完成销售额三百万业绩量，一年完成4000万至5000万融资额。★网络线上P2P，主要是宣传公司品牌、美誉度，打造公司影响力推广。按照借款利率15%，年度成交额保守预计线上业务7000万融资额，公司内部融资占80%。第一年目标预期不算高，因为团队是新招募，需要融合。而且，网贷是创新投资人需要接受事物的过程。线下理财业务，由于投资公司较多，竞争激烈，也需要对现有人员进行产品、营销培训，这些都需要一些过程。经过一年时间团队培育、磨合。第二年网贷平台年成交额应达到2.5亿成交额。线下理财量应1.5亿左右。五、集团公司的支持除了公司对人员招募支持，还需要如下支持：1、购买平台软件、硬件及维护费用；大致费用在10万至30万左右。2、办公场地租赁费用：集团选定场地，由于有线上与线下业务同时进行。而且投资人与网贷第三方平台需考察，建议地点选址在人流量密集及较繁华地段面积300平米左右，有益提升公司形象。3、平台上线的活动经费：（1）前期广告费投入；按12个月计算，包括传统媒体及新兴媒体投放，费用大致在30万左右（含线上、线下）。（2）第三方平台充值费用；（3）员工工资支出：由集团公司统一预算（4）办公用品：大致在30万左右（含家俱、电脑、装修等）。（5）差旅、招待费（含邀请第三方网贷平台咨询评价机构及投资者考察费用）：控制在8万之内。（6）坏账垫付；可以根据交易量提坏账准备金。★除了以上费用支持，集团公司还应发动集团内部关联公司，关注网贷平台。特别是内部两家担保公司、两家小贷公司为网贷平台输送借款业务，对每笔业务进行第三方担保，让投资人放心。★对员工进行内部培训。产品知识、借贷知识、风控知识、营销知识方面的培训。六、运营目标人群公司的主要目标客户群体应分为：线上与线下。线上群体：以底层+中层为主。线下群体：应该是社会中产阶级为主，低产阶级消费能力不足，而上层阶级则有更多的投资理财渠道。对于中产阶级定位从不同的角度有不同的标准，结合公司经营产品和社会实际情况来看，年收入十万元以上，年龄三十岁到五十岁是主要的客户群体。五、公司盈利模式★主营收入（线下理财）管理费（借款人）：按月收取0.5%至0.8%；服务费（借款人）：一次性收取2%至3%；用于建立风险补偿金投资人费用，国内理财公司几乎没有收取★主营业务收入（线上）：1、VIP会员费收入；2、提现手续费；3、平台占用费；4、账户管理费；5、调查费；6、投资完成按照利息收入百分之几收取管理费；7、担保公司费用（担保公司收取）或风险保障金；★辅助业务收入（线上）1、平台网站的广告收入；2、平台可以开发端口从事商品交易，从事电子商务交易。通过电子商务交易，完成行业的上下游产业链；通过产业链在平台进行融资交易；3、平台做为居间方可以与信托公司、保险公司合作，通过网上为信托公司募集资金，网上交易保险。★通过对预期业绩目标测算：按照线上网贷平台12个月成交额5000万计，收取借款人综合费用2%计，一年收入为100万元。另未测算投资人利息、第三方支付平台充值、提现费。线下理财融资额12个月成交额7000万计，按照每月0.5%收取借款人管理费，一年收入为420万元。另一次性3.5%的服务费计入保障资金12个月为240万元。