银行业防范金融诈骗发言稿.doc

银行业防范金融诈骗发言稿 近年来,金融诈骗案件频繁发生,给社会治安和人民的正常生活造成了极大的危害，也给金融行业造成一定的负面影响。我们常见的金融诈骗有3种：一是电信诈骗。电信诈骗指不法分子通过电话、短信和网络等方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给不法分子转账的违法行为。二是电子银行诈骗。电子银行诈骗指不法分子通过网上银行、手机银行及电话银行等电子渠道，骗取受害人个人金融信息，并窃取受害人资金的违法行为。三是自助设备诈骗。自助设备诈骗指不法分子通过自助设备渠道，骗取受害人个人金融信息或者银行卡，并窃取受害人资金的违法行为。 维护消费者合法权益，保护消费者免遭金融诈骗，是银行业应尽的社会责任。当前农村地区消费者防范意识比较淡薄，对金融知识了解不透，最容易上不法分子的当。例如，2012年7月12日，xx省xx县xx集镇一消费者钟某接到犯罪嫌疑人打来电话称，有“家电下乡补贴款”将通过银行汇给钟某，于是钟某按照对方电话指令，在ATM上进行所谓的“转账收款”操作，分四笔转账，总共被骗44382.68元。可以看出，不法分子都比较熟悉银行自助业务的操作流程，并抓住部分客户爱占便宜的心理，而农村客户又不太了解ATM机操作，最终不法分子得逞。 为维护好稳定的金融秩序，营造和谐金融环境，切实保护好消费者金融安全，我行一直以来就高度重视，充分利用营业网点分布广泛，农村和偏远地区网点数量较多的优势，大力宣传金融知识，保护客户合法权益。主要做法有以下几点： 一是加大宣传，提高防范意识。通过在各营业网点积极开展面向客户的防范金融诈骗的宣传，提高广大客户防范意识。主要采用摆放或张贴宣传材料、在LED显示屏滚动播放宣传口号、群发宣传短信、柜面宣传指导、散发宣传手册或折页等方式。针对网上银行、手机银行的客户宣传教育，我们还要求网点人员在介绍、推荐、解释网上银行和手机银行服务的时候，按照“多说一句话”的原则，提醒客户要加强对个人身份信息、银行账户密码等资料的保护，保管好自己的账号和密码，切实防范密码泄露或账号被盗用等风险。进一步提高客户安全意识，提升防范诈骗的能力。 二是提升服务能力，协助防范金融诈骗。主要是通过加强网点工作人员的培训，提升服务意识，提高判断识别风险的能力。网点工作人员要时刻保持清醒的头脑，细心观察客户的言行举止，特别是对那些转账、汇款的客户，要善于沟通，了解其转账、汇款的用途，确认收款人与客户的关系，并及时提示风险，保护好银行和客户资金的安全，履行金融业社会责任。 三是做好投诉处理，防范风险扩散。妥善处理客户投诉，做好解释说明，及时化解客户不满，防止客户出现重大误解，做好舆情监测，重点防范出现大规模纠纷事件。网点人员要采取及时报告，增强风险报告敏感性和严肃性。通过不断畅通重大风险事件、风险信息收集、报告、处理渠道，提高工作人员重大风险事件报告意识和报告主动性，不断完善重大风险事件报告机制，切实防范风险扩散，维护好银行业在社会公众中的良好形象。 附：防范三类金融诈骗 一、电信诈骗。电信诈骗指不法分子通过电话、短信和网络等方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给不法分子转账的违法行为。诈骗方式有三类：一是电话诈骗。虚构子女绑架，利用电话录音（如孩子的哭声）造成家人恐慌，要求家人汇款赎人；冒充亲友，以车祸、生病、违法需交纳款项等为由实施诈骗；冒充电信局人员，以电话欠费等名义实施诈骗；冒充公、检、法、司等国家机关人员，以事主涉嫌洗钱、诈骗等犯罪活动为由，实施诈骗；冒充税务局人员，以退税为由要求事主到银行ATM上操作，并诱骗事主使用英文模式操作，实施诈骗；谎称事主中奖，要求事主交纳个人所得税、服务费和手续费等实施诈骗。二是短信诈骗。发送短信称事主的银行卡在异地刷卡消费，待事主回电时，不法分子假冒银行工作人员实施诈骗；通过短信发送银行账号及“速汇款”等信息，行骗碰巧要汇款的事主。三是网络诈骗。在互联网上发布帮助挑选或者购买股票等信息，骗取事主汇款；发布虚假中奖信息，事主上网时会发现QQ中奖或者网络游戏中奖，但必须先交纳手续费、个人所得税等，不法分子以此骗取事主汇款。　　二、电子银行诈骗。电子银行诈骗指不法分子通过网上银行、手机银行及电话银行等电子渠道，骗取受害人个人金融信息，并窃取受害人资金的违法行为。电子银行诈骗方式有四类：一是网络钓鱼。不法分子以银行网银系统升级、认证工具过期等为由诱骗事主登录假冒银行网站和网银，实施诈骗，对此要正确网址上网银，防止登录钓鱼网站，网上购物要谨慎，要通过正规的平台。二是跨行授权支付类诈骗。不法分子通过网络与事主达成交易后，诱骗事主签订跨行授权支付协议，实施诈骗，对此要谨慎办理跨行授权，不然可能被掏空。三是手机银行诈骗。不法分子编造事由，使用自己的手