外资银行开展人民币业务对中资银行有何影响.pptVIP

外资银行开展人民币业务对中资银行有何影响 苏颖 黄琦雯 俞鋆嫣 卜时胜 背景 随着中美关于中国加人世贸组织双边协议的签定，中国在加入WTO的道路上迈出了重要一步。根据协议，中国一旦正式加入WTO，外资银行在两年后可以同中国企业进行人民币业务，五年后可开展人民币储蓄业务。此前，在上海和深圳两地，已有25家外资银行的分支机构开办了人民币业务。外资银行经营人民币业务，对我国的银行来说，既是机遇，又是挑战，既产生积极影响，又产生消极影响。 正面影响1 有利于吸引利用外资，改善外资投资环境。同国内银行相比，外资银行资金实力雄厚，外资银行带着大量资本进入我国后，我国利用外资的交易成本和费用与在国际金融市场筹资相比大大降低。相对来讲，国外发达国家的银企关系比较宽松，跨国公司与跨国银行之间存在着合作关系。外资银行的介人，不但为外商提供良好的服务，改善外资投资的金融环境，而且还会将海外客户吸引到中国投资，进一步吸引外资。 正面影响2 有利于我国金融业学习外国先进管理经验。外资银行的准人，带来了先进的管理经验和金融创新产品，为我国金融机构学习借鉴经营模式，开拓国际市场提供了直接参考。 正面影响3 有利于引入竞争机制，促进中资银行改善经营水平。在外资银行进入前，国内各银行为争夺市场份额，拓展客户群展开激烈竞争。外资银行的进入为我国金融市场带来了全新的竞争因素，打破了国内几家大银行各据一方的局面。中资银行不仅要面对国内银行的竞争，还要迎接外资银行的挑战，这就迫使各中资银行，加速商业化进程，提高竞争能力。竞争的结果必然使银行的服务水平不断提高，服务价格不断降低，国内企业和广大百姓享受的金融服务质量也不断改善。 负面影响 国际结算业务将承受更大竞争压力。外资银行首先冲击的是成本低、风险小、收益高的国际结算等中间业务。鉴于外资银行快捷的结算方式，良好的服务态度，较高的工作效率，尤其是在提供外汇打包收款和出口押汇等形式的资金融通方面，都令中资银行望其项背，使中资银行在这项业务的经营上面临更大的竞争压力。据统计，外资银行办理的出口结算业务已占我国市场份额的40％以上。加入WT0后，外资银行在此项业务的比重会大幅提高，中资银行如不能采取有效措施，市场份额会不断萎缩。 负面影响 外汇储蓄存款会出现转移。加入WTO前，外资银行由于受我国法律规定，在我国吸收存款的规模和范围上受到了限制，其资产负债中的国内存款部分并不占重要地位。加入WTO后，外资银行在吸收外汇和人民币储蓄存款的范围和规模得以拓宽，机构数量也会进一步增加，同中资银行在客户和存款的争夺也会不断增强。 负面影响 外资同中资银行在人民币储蓄存款上展开激烈争夺。外资银行的存款规模与我国银行的存款规模不可同日而语，而且从外资银行经营人民币还要克服网点少、存储不便的困难，并要承担由于国际政治、经济关系变化所带来的负面影响等考虑，预计企业和居民的人民币存款从遍地开花的中资银行网点转移到外资银行网点还要有一个过程，而且这其中还未考虑国家对外资银行的限制程度。尽管如此，外资银行在获得人民币经营权后，从追求利润最大化考虑仍会加剧同中资银行在人民币存款上的争夺。 负面影响 外资银行对个人消费贷款全面出击。中资银行应当抓住时机，创造条件，积极开展个人消费信贷业务。若非如此，一旦外资银行介人，这一市场的开拓难度更大。 负面影响 国内银行的客户优势将逐步减弱。目前，我国外资银行以港资、日资、美资为主。这些国家和地区是我国三资企业的主要资金来源地，主要的贸易伙伴。外资银行介入后，为拓展自己的市场份额，必然借助于母国企业投资者的地缘关系及长期形成的银企关系，以信贷为手段，争取前景良好的三资企业。另外，外资银行也会选择国内的一些优秀企业发放贷款。这些企业从自身发展角度出发，为增加出口，降低成本，对服务方式灵活，工作效率高的外资银行也会乐于接受。这样，中资银行努力培育的一批优秀客户在无情的市场竞争面前便“肥水”流入外资银行。随着外资银行在贷款总量上的递增，其贷款业务也会不断拓宽，对国内优秀三资企业和国有企业的争夺将是长期的。 负面影响 对国内金融市场的稳定带来一定的冲击。外资银行经营人民币业务后，必定会经常涉及人民币与外币间的资金转换。这种转换，增加了外汇市场上资金流动的不确定性，国际游资会趁机大量进人我国金融市场尤其是证券和外汇市场。而我国金融体系比较脆弱，金融市场管理能力及抵抗风险的能力都有待加强。若监管不力，将会对人民币汇率稳定造成很大压力，引起金融市场的动荡。 负面影响 中资银行人才流失在所难免。外资银行经营人民币业务，必须熟悉中国市场，必须有熟悉人民币业务的人员冲锋陷阵。外资银行从生存和发展出发，会以优厚的工资待遇和出国培训等优惠条件，挖走中资