中国银行枣庄分行理财产品营销策略.doc

中国银行枣庄分行理财产品营销策略 第三章中国银行枣庄分行理财产品营销组织管理 §3-2中国银行及理财产品概述 3-2-1中国银行概况 中国银行，是我国四大国有商业银行之一，历史悠久，资金实力雄厚，是一家以外汇 外贸业务为主要特色的全功能型银行，同时也是当前我国国际化程度最高的商业银行，总 行设在北京，其机构网络遍布全球29个国家和地区。截至2006年末，中国银行共有11241 家境内外机构，员工总数超过232632人。经国务院和银监会批准，2004年8月26日中国 银行改建为中国银行股份有限公司，这次转型为中国银行的飞速发展奠定了坚实的基础。 2006年6月1日和7月5日，中国银行股份有限公司在香港交易所和上海证券交易所上市。 中国银行多次被评为“中国最佳国内银行”，“世界500强企业”。作为百年品牌的中国 银行，多年来在保持稳健经营的同时，与时俱进，锐意进取，在金融界取得了举足轻重的 地位，为中国经济的腾飞做出了不可磨灭的贡献。 中国银行的经营范围非常广泛，不仅包涵了全部商业银行的业务，还涉及了保险、证 券、投资银行等业务范围。是一家亨有国际盛誉的大型的金融机构，能为客户提供全面的 金融服务。 在世界经济健康增长，全球一体化进程越来越高的今天，银行客户需求的多样化和差 异化趋势越来越明显，对银行的要求标准越来越来，中国银行将重点发展优质客户，致力 于成为国际一流的大型金融机构。 3-2-2中国银行理财产品 3-2-2-1银行理财产品概述 银行理财产品是指商业银行根据客户的资产结构、收入状况及投资需求等，利用自身 的网点、技术、资金、人才、信息等方面的优势，为客户提供包括储蓄存款、国债、基金、 外汇、代理收付、汇兑结算、投资理财等在内的综合性金融服务。银行可以根据客户的需 求、收支状况、资产负债结构、期望目标和风险承受力等因素，为客户提供一种全方位、 分层次、个性化的服务。银行理财产品可按照以下几种方式分类： (1)根据购买和到期支付时的币种不同，理财产品一般可分为人民币理财产品、外币 理财产品、双币种理财产品三大类。人民币理财产品的在购买和支付时是以人民币作为计 价单位的。外币理财产品，是在购买和到期支付都是以外币计算的产品，目前中国银行的 外币理财产品有美元、港币、英镑、加元、澳元、、日元、欧元等七个币种。双币种产品 两个币种都可以选择。 (2)根据收益保证情况，将银行理财产品又分为保证收益类产品、非保证收益类产品， 其中非保证收益类产品又分为保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品两种。收益保证的 产品也是在当前股市行情疲软的状况下，最受理财客户欢迎的、最热销的一款产品。浮动 收益的产品就是我们经常说的“结构型理财产品”。这类产品经常和某类标的物相挂钩， 在标的物的波动范围内确定产品最终收益。中国银行发行的“汇聚宝0707J”美元理财产 品，它是1年期美元“QDII概念股票挂钩”产品，是与股票挂钩的一款保本浮动型收益的 理财产品。非保本浮动收益理财产品的风险和收益都相对较高，在一般情况下，理财经理 不建议普通客户选择这种产品。 （3）根据投资方向的不同，理财产品可分为新股申购类产品、QDII产品、结构型产 品、信托型、票据型和债券型产品。由于信托型、票据类和债券型类产品的风险小且收益 稳定，对普通投资者而言，这是一个不错的选择。这也是当前最常见也是最受理财客户青 睐的几款产品。 3-2-2-2中国银行理财产品介绍 中国银行很早就开办了个人理财业务，“中银理财”在同业中具有较高的声誉。与其 他商业银行相比，中国银行的理财产品具有一定的产品优势，具有丰富的产品线，按币种 可划分为人民币理财和外币理财产品两种。人民币理财产品主要有银行存款、代销基金、 代理保险、国债、搏·弈产品、周末理财、中银QDII、中银货币理财计划、中银精选基 金理财计划、贵金属销售、期金宝、期权宝、黄金宝（个人实盘黄金买卖）、两得 宝、代客境外理财、三方存管业务、B股资金转账服务等，此外还有银行卡、个人信贷等 业务也都属于银行理财产品的范畴。中国银行目前与60多家基金公司合作，共代销了420 多支基金，其中在我国家喻户晓、实力雄厚的华夏、易方达、嘉实、博时等基金公司，也 都与之建立了良好的合作关系。并且与泰康人寿、中国人寿、新华人寿等保险公司也有亲 密的合作，使客户在中国银行足不出户就能享受到全方位、一站式的金融服务，能够满足 不同层次的理财需求。 中国银行外币理财产品主要有外汇宝、期权宝、汇聚宝、两得宝、春夏秋冬等产品。 中国银行作为外汇专业银行在外币理财方面也有自己独特的优势，在商业银行的外币理财 中，中国银行是理财产品最丰富，运作最成熟的一家银行，它的美元、日元、港币、欧元、 澳元、加元的理财产品有悠久的历史。 表1中国银行理财产品简介 下面重点介绍一