招商银行离岸授信业务基本操作规程.doc

招商银行离岸授信业务基本操作规程 第一章　总　则 第一条 为强化离岸授信业务管理，规范内部工作程序,保障信贷资产安全，根据国家有关法规和招商银行信贷规章制度，结合离岸授信业务实际，特制定本规程。 第二条 本规程是离岸授信业务操作的一般规程，适用于短期周转贷款、项目贷款、综合授信项下贸易融资、楼宇按揭贷款等项授信业务。 第三条 离岸授信业务贯彻“审贷分离、三级审批”的基本操作原则。即在贷前调查阶段实行“双人调查”；在贷时审查阶段实行“信贷管理室、离岸部审贷委员会、总行风控部（含总行专家审贷委员会或风险控制委员会）”三级审批制度；在贷后管理阶段指定“主办信贷员负责，辅办信贷员协办”。 第二章 基本操作程序 第四条 根据离岸授信业务的特点, 离岸授信业务基本操作程序划分为3个阶段15个主要环节。即:（一）贷前调查阶段：1.客户申请；2.贷前调查；3.撰写报告；（二）贷时审查阶段：4.授信审批；5.授信法律文件审核签署；6.办理担保、保险手续；（三）贷后管理阶段：7.贷款支用； 8.贷款检查； 9.贷款回收；10.贷款展期和重组；11.逾期催收；12.呆账核销；13.授信档案管理；14.授信考核；15.事后评价。 第三章 基本操作规范 第五条 客户申请 （一）申请授信的客户须提交:1.公司注册证书、商业登记证、章程等借款人和担保人的证明文件；2.借款申请书；3.经会计师事务所审核的上年度及近期的财务报表；4.境外开户银行资信证明；5.与授信有关的贸易合同、项目批文等文件、资料；6.抵（质）押物的资产评估报告。 （二）借款申请书须说明贷款的用途、币种、金额、期限、还款来源、还款计划和担保方式。 （三）银行根据客户资产负债及经营状况、贷款用途和担保条件等,初步判断授信申请是否符合我行贷款投向和选项标准，确定受理与否。 第六条 贷前调查 指定双人对确定受理的授信申请开展贷前调查。调查的重点是: （一）了解借款人（含担保人）的合法性和信誉、管理及经营情况、财务状况。 （二）了解授信用途、市场销售、成本效益等,落实还款资金来源。 （三）落实抵（质）押、保证等授信担保条件。 （四）根据借款人和授信用途、还款能力和担保能力等,初步确定授信方案。包括授信种类、币种、金额、期限、利率、还款计划、担保方式等要素。 第七条 撰写报告 根据上述调查的内容,撰写授信调查报告。调查报告要重点突出、要点周全、客观真实、意向明确，由参与调查的双人签名，连同拟制的授信审批表上报待批。 第八条 授信审批 （一）业务发展室（指总行离岸业务部业务发展室，以下所述有关室均指总行离岸业务部内设室）信贷员对授信调查报告的内容进行复核,对企业资信及合法性、收益和风险程度进行认定，填写意见交信贷管理室初审。 （二）信贷管理室根据业务发展室提供的调查报告、评估报告及相关资料进行完整性认定, 并按照授信原则进行全面审议，进一步确认授信种类、币别、金额、期限、利率、还款计划、担保方式，提出批与不批的理由后上报。 （三）授信申请报总行离岸业务部（以下简称离岸部）审贷委员会集体审议。经离岸部审贷委员会通过后上报总行风控部（含专家审贷委员会、风险控制委员会）批准后执行。离岸部审贷委员会的成员组成、审批权限和机构设置参见《招商银行离岸业务部审贷委员会工作制度》。审贷委员会对授信申请的主要审议内容：1. 授信风险的确认；2.批与不批的决策；3.授信要素的认定；4.把握资金头寸、存贷比例和资金投向。 （四）对未获通过的授信申请由业务发展室1周内通知客户，并退还有关资料。 第九条 授信法律文件审核签署 （一）授信申请获准后，1周内发出“授信函”，通知借款人按照我行批准的授信条件办理贷款手续。 （二）同时向经办律师行发出“委托函”，委托草拟贷款(授信)合同、抵(质)押合同等授信法律文件，对借款人进行查册，提供公司证明书（含董事会决议），并办理上述文件的转递手续。 （三）信贷员对律师行草拟的授信法律文件提出意见，经修改后，填制“授信法律文件审核表”上报。授信法律文件经业务发展室、信贷管理室、部门主管信贷领导逐级审核批准后，通知律师行安排借款人签署授信法律文件和办理转递手续；将“授信法律文件审核表”、经转递的授信法律文件呈报部门总经理批准和签署。 第十条 办理担保、保险手续 （一）担保手续的办理需区分几种情况: 1.境外保证人担保。须由律师行提供公司证明书、见证签署不可撤销担保书,并办理转递手续。2.境外股权、债权及资产作抵（质）押。须经律师行