保险公司客户风险等级划分管理办法.doc

保险公司客户风险等级划分管理办法 第一章总则 第一条为切实履行反洗钱义务，防范洗钱风险，完善公司客户 身份识别工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗 钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融 机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《保 险业反洗钱工作管理办法》，以及《反洗钱管理规定》（中融保发 [20111 73号）、《客户身份识别及客户身份资料与交易记录保存实 施细则》（中融保发[2010]98号），特制定本办法。 第二条本办法适用于我公司所有销售渠道业务。 第三条本办法所称“客户”是指按照《金融机构客户身份识别 和客户身份资料及交易记录保存管理办法》被列入应识别客户范畴, 且符合《保险法》规定的投保人、被保险人、受益人以及受以上人员 合法授权委托办理保险相关事宜的代办人。 第四条客户风险等级划分，是指按照《金融机构客户身份识别 和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，以“地域、业务、 行业、客户身份特征等因素”对客户进行综合评价，划分风险等级。 第五条客户风险等级划分遵循“了解你的客户”和“合规为本， 防范风险”的原则。 第二章客户风险等级和划分标准 第六条客户风险等级划分根据客户身份识别、客户身份信息、 客户交易信息等为依据。经办机构或经办人员依据公司《客户身份识别及客户身份资料与 交易记录保存实施细则》进行客户身份识别与资料保存的同时，根据 客户风险等级程度做好客户风险的识别与记录。判断客户风险等级可根据客户的身份背景、资金来源、资金去向、 经济状况、经营情况、购买产品的性质、缴费方式、交易频率、交易 规模、客户提供资料程度、客户行为等定性、定量指标作为划定标准。 第七条公司从反洗钱工作角度出发，将客户分为不可接受客户、 高风险客户、普通级风险客户和一般客户。 公司各级机构应对客户风险等级进行持续关注，适时调整客户风 险等级。 第八条不可接受客户 当投保人、被保险人或受益人被证实属于联合国官方网站或相关 国家机关公布的与恐怖组织有关的黑名单人员时，为公司不可接受客 户。保单审核人员须及时上报总公司并不得扫描、录入到公司业务系统。 黑名单包括如下（相关查询网址附后）： 1、联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单； 2、国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单； 3、司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单； 4、中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。经办机构或经办人员应同时对上述客户以书面形式向中国人民 银行当地分支机构和当地公安机关报告。 第九条高风险客户高风险客户包括符合下列标准的投保人、被保险人或收益人： (一)有合理理由（下述7种情形可理解为合理情形）怀疑客户、 资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖 组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉资金金 额大小。具体情形包括但不限于以下7类： 1、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者 企图募集资金或者其他形式财产的。 2、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以 及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。 3、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图 保存、管理、运作资金或者其他形式财产的。 4、怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐 怖融资活动人员的。 5、怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、 恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的。 6、怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖 活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐 怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的。 7、金融机构及其工作人员有合理理由怀疑资金、其他形式财产、 交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事 恐怖融资活动人员有关的其他情形。 (二）客户姓名或者名称与下列名单相同，或者有合理理由怀疑 客户或其资金来源于下列名单的： 1、司法机关发布的协查通知列明的人员名单； 2、人民银行或其他监管机关发布的协查通知列明的人员名单。 (三）客户属于外国政要的。即投保人、被保险人或受益人属于 外国现任的或离任的履行重要公共职能的客户，特指国家元首、政府 首脑、高层政要，重要的政府、司法或者军事高级官员、政党要员等， 或上述人员的家庭成员及曾与之接触的相关人员等，都为公司高风险 客户。经办机构或经办人员对上述第（一）项至第（三）项高风险客户 与公司发生的各类交易均应按照可疑交易对待并按规定上报；对第 (一）项与第（二）项高风险客户与公司发生的交易还应同时以书面 形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。经办机构或经办人员为高风险客户办理业务时，应当全面了解高