财富公司新员工入职培训--理财基础知识.ppt

通过理财规划，均衡一生财富 信和因你而更精彩！ 信和财富新员工入职培训班 理财基础知识 您是否有一系列的生活目标？ 我要买房 我要买车 我要经常旅游 我要送子女出国留学 我希望有钱 …… 什么是理财规划 解决人生的财务问题 科学方法 特定程序 可操作性方案 财务安全与自由 保值、增值 赚钱、管钱、 花钱 没有多少钱变有一些钱 有一些钱变有很多钱 保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题 财务安全：是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。 实现财务自由是客户的最终目标 财务自由：是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来。 理财的必要性 理财实现财富取之有道 理财是我们生活的一部分 理财积累资本，为增长财富打基础 怎样赚钱？ 怎样存钱？ 怎样管钱？ 怎样花钱？ 怎样借钱？ 理财的内容 常用的投资工具 股票 基金 房地产 信托 保险 股票 股票是股份公司发给其股东证明其所入股份的一种有价证券。可以作为买卖对象和抵押品，是资金市场主要的长期信用工具之一。 股票的种类 对内发行：非上市公司为了筹集资金，对内部员工发行的一种债券。 对外发行：上市公司为了扩大经营规模，向社会筹措资金发行的有价证券。 我国现有股票市场简介 证券交易所： 上交所 深交所 股票类别： A股 人民币交易 B股 美元交易 H股 注册地在内地，上市在香港的外资股 基金就是集中众多投资者的资金，统一交给专家去投资股票债券，为众多投资人谋利的一种投资工具。 基金 基金的分类 开放式基金 封闭式基金 何谓开放式基金 指基金规模不是固定不变的，基金单位总数随时增减，投资者可以按基金的报价在基金管理人确定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。 开放式基金的优点 市场选择性强 流动性好 透明度高 便于投资 何谓封闭式基金 基金规模在发行前已经确定发行总额，在发行完毕后和规定的期限内，筹集到这个总额的80%以上时，基金即宣告成立，并进行封闭，封闭期内不再接受新的投资，基金规模固定不变。 基金的手续费用 认购申购费用一般在1%以上，而赎回一般根据年限而递减，有的基金只要持有三年，赎回时就可以免手续费。 基金投资的特点 由专家进行专业化管理 投资费用低廉 组合投资，风险分散 流动性强 收益相对稳定 受股票市场影响较大 何谓房地产投资 是一种将资本投入房地产开发、经营、中介服务、物业管理服务等经济活动，以获得最大限度利润的经济行为。 房地产投资主要收益途径 增值收益； 租金收益； 销售收益； 纳税扣除收益； 容易获得抵押贷款 房地产投资特点 收益高 需要投入资金多 受政策因素影响大 投资回收期长 何谓信托 指由信托公司担任受托人，按委托人意愿，为受益人的利益，将委托人交付的资金汇集成立资金信托计划，进行管理、运用或者处分。 信托投资特点 收益稳定 投资门槛较高 主要针对高收入人群 何谓保险投资 指投保人购买保险公司的增值类保险产品以获得投入资金的保值增值的一种投资方式。 主要产品有： 分红类产品 投资连结类产品 年金类保险 健康类产品 保险投资的特点 信息公布不透明 产品分红较低 时限较长，退出不容易，提前退出甚至会有损失 市场上需要 更多品种的投资类产品 理财的第一点 鸡蛋不要放在 同一个篮子里 理财的几大误区 理财误区之一：理财就是攒钱和储蓄。 理财误区之二：理财需要专业的知识和能力，一般人做不好理财。 理财误区之三：跟风理财，急功近利，追涨杀跌。 理财误区之四：没有规划，随心所欲。 理财的几大误区 理财误区之五：勤俭节约和大肆挥霍并存。 理财误区之六：有财怕露富，窖藏最安全。 理财误区之七：目光短浅和暴富心理。 理财误区之八：因贪小便宜失大钱。