银行贷款三查制度补充规定.docVIP

银行贷款三查制度补充规定 ⅩⅩ农村合作银行坚持贷款“三查”制度为主线，不断创新信贷管理方法，从严加强信贷风险控制，促进贷款管理工作上了一个新台阶。 　　一、做好贷前调查 确保资料真实 　　贷前调查的真实性，是防范风险发生的源头和关键。为做好这方面的工作，我行对贷前调查操作流程和调查内容分别进行了规范和细化，适时推出了切实可行的管理措施，使信贷人员在开展贷前调查时做到有规可依、有规可循。 　　严格执行贷前调查双岗制。即客户经理借款申请后，由业务发展部经理安排两名信贷人员一起参与对借款申请人的贷前调查，其中明确一人为主调查人，另一人为次调查人，共同完成调查任务，共同为调查结果的真实性负责。双岗制的实施，对调查人员起到了互相监督、相互制约、互相补充的作用，为防范贷款操作风险构建了第一道屏障。 　　客观出具调查报告。在对客户的生产经营活动进行和个人情况进行详细的调查后，调查人员在确认申请人的借款资格和还款能力后，调查人员共同做出贷前调查报告，分析出可否发放贷款的因素，调查人必须在调查报告上签署名字，以明确责任，并对借款人及担保人调查的真实性负责。 　　二、严格贷时审查 做到手续完整 　　贷时审查的过程，是对贷款风险进行量化预防控制的过程，也是在贷款发生风险后，通过其他方式收回贷款和对相关责任人处理提供重要依据的过程，ⅩⅩ农村合作银行从多方入手，促使贷款决策在审查贷款手续时从定性分析转为定量分析，做到风险可控。 　　完善操作流程控制制度。我行从操作流程管理入手，加强流程制度和集体审查制度建设，严防操作漏洞。按照信贷人员→业务发展部→联社贷款审查委员会→贷款发放的审批发放流程，严格执行审贷分离、分级审批制度，把贷款审查工作做深做细，以增加贷款审查的准确性和公正性。 大额贷款管理制度化。把审贷会制度化，形成一周至少召开一次，必要时随时召开的制度，提高了办贷效率。贷审会实行委员分工制，负责对200万元以上贷款进行最终审查，贷审会成员包括业务管理部门、财务管理部门、稽核监督部门，能够对贷款风险进行最全面的分析与控制。 三、加强贷后检查 确保风险可控 　　贷款发放后，ⅩⅩ农村合作银行对贷款合同约定的贷款用途使用情况进行定期或不定期的检查和核对，及时发现问题，及时纠正整改，消除风险隐患。 　　完善贷后跟踪检查体系。为对新增贷款进行跟踪监管，我行根据三法一指引的要求对个人贷款、流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资贷款作以下规定：客户经理对超过200万元以上贷款按季做一次贷后跟踪调查；对200万元以下贷款每半年做一次贷后跟踪调查；所有流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资贷款每半年由两名客户经理做一次贷后跟踪调查。通过连续的、多方面的监控，及时掌握信贷资金流向和借款人经营现状，牢牢掌握了风险控制的主动权。 　　此外，各部门定期碰头沟通情况，为我行掌握风险发生的原因以及化解风险提供客观的、准确的决策依据。该项制度的实施，加强了客户、信贷员、支行和总行的沟通与交流，增加了信贷管理过程的公开化和透明化，强化了信贷人员的责任感和信贷业务操作的审慎性。 ⅩⅩ农村合作银行