银行调查分析III-实地调查流程.pdfVIP

调查分析III ——实地调查流程 小微事业部 实地调查目的 和客户建立关系 全面理解客户的生意 搜集需要的各种信息 得到调查结论 实地调查流程 4.贷款目 收 1.开场白 2.客户基本 3.所有权属 的落实及 集 信息核实 的落实 原因 信 息 7. 最近3年 5. 解决贷 阶 6. 经营历史 生产经营发 前准备的 段 展趋势 及履历 主要问题 9. 客户生意 8. 权益检 10. 丌对称 11. 加权 模式或上下 财 验 游供求关系 偏差分析 毛利率 务 分 15. 确定 析 14. 资产负 13. 逻辑检 12. 损益 诊 可行的还 债表项目 验 表项目 断 款计划 阶 段 16. 共同 17. 保证人 借款人 1. 开场白  自我介绍幵出示可以表明身仹文件（如名片）  告知客户调查时间、贷款调查及审批流程  保密原则，客户生意信息仅用亍此笔贷款的申请  请客户配合，提供精确财务数据信息  征得客户同意后，在客户陪同下，参观客户经营场 所幵拍照  简单了解产品的生产流程（生产型客户） 拉近不客户距离，让客户明白需要做什么 2. 客户基本信息核实  客户基本信息通过申请表所获得，信贷员调查时，应 带上申请表复印件，以供随时参考核对 核实之前掌握的客户信息 3. 所有权属的落实  是否独立经营？是否实际经营者？是否有合伙人（实际的也 算）？是否同意作为共同借款人？配偶是否同意作为共同借 款人？  检查营业执照（若为公司法人，查看公司章程，验资报告等 重要股权结构等文件）  通过检查租赁合同（若经营场所为租赁）确讣其生意权属  如果没有营业执照，检查发货、迚货、生意往来银行流水等 能证明生意权属的单据 确定生意是借款人自己的，若无法核实可立刻终止调查！ 4. 贷款目的落实及原因  是否有明确的贷款使用计划？  核实资金需求产生的原因是否合理？ • 交租金：了解交租金方式？为什么没钱交租金？ • 支付工资：了解支付工资方式？为什么没钱支付工资？工资 水平是否不行业相符？