银行储蓄业务操作规程.doc

银行储蓄业务操作规程 为规范储蓄业务的柜台操作，根据国务院《储蓄管理条例》、中国人民银行《关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》及《中国ⅩⅩ银行反洗钱管理办法》等的有关规定，特制定本规程。 第一节 一本通开折和销折 1.1一本通开折 1.1.1单户开折 1.1.1.1 业务介绍 一、基本规定 1、开户时应提供符合实名制规定的本人有效身份证件，登记身份基本信息（包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。”的记录, 如遇存折打印或写磁失败，应销折后重新制作批量发折文件，再提交发折、密码封打印交易。 六、凭证传递 1、发折柜员应登记“客户资料、物品签收登记簿”，登记内容包括发折日期、代发协议编号、户名、发折数量、经办柜员等信息，并指定专人妥善保管密码封。 2、将内部通用凭证（联网核查）、身份证件复印件、批量开户申请表、授权书做批量发折成功/失败清单第一联的附件，与批量建立身份核实信息成功/失败清单、维护客户信息成功/失败清单、内部通用凭证一并随当天传票装订。 3、请经办人在“客户资料、物品签收登记簿”上签名，将批量发折成功清单、失败清单第二联与已发折一并交经办人。 4、日后，客户本人持身份证件、活期一本通到开户行领取密码封时，柜员应审核是否为客户本人，使用[0300对私客户信息查询]交易查询客户身份信息是否与系统中账户所有人身份信息一致，联网核查身份信息。核对无误后，将密码封交与客户，并请客户在“客户资料、物品签收登记簿”上签名。 5、客户申请开立个人银行结算账户的，开户行应在办理开户手续后5个工作日内向人行账户管理系统申报个人银行结算账户的开立信息。当地人行对报备类账户开户另有规定的，从其规定。核心系统在每日日终批量采集个人银行结算账户申报数据并下发分行。分行应及时下载数据，完成个人银行结算账户报备工作。 1.2一本通销折 1.2.1业务介绍 一、基本规定 1、本业务办理活期一本通、定期一本通销折，即将内部已没有账户存在的一本通存折或只有人民币账户的活期一本通存折，通过[1106一本通销折]交易销折。 2、挂失销折只能由本人持有效身份证件、挂失止付通知书客户留存联办理，其他原因销折可由他人代办，其中正常销活期一本通取款金额达到大额标准的以及损坏销折，还需要提供客户及代理人有效身份证件。 代理销活期一本通取款金额达到大额标准的：电话核实、身份证件复印件留存的相关要求详见“活期储蓄取款”部分。 3、原有卡折合一账户使用[1106一本通销折]销活期一本通后，卡账户仍可办理业务。 二、业务办理范围 1、支付条件为凭密码或凭密码及证件的活期一本通存折，允许全国内跨机构办理销折。 2、支付条件为凭密码或凭密码及证件的定期一本通存折，允许同一分行内跨机构办理销折。 3、支付条件为凭单折或凭证件的一本通存折，必须在开户行办理销折。 4、挂失销折，允许在挂失行或开户行办理。 三、使用的凭证 一般凭证：《个人XX凭证》 四、收费 　　一本通销折不收费；有人民币余额的活期一本通异地销折，比照人民币系统内异地取款业务扣收手续费。 1.2.2业务流程 一、审单 审核存折是否为本系统分支机构签发，扉页“开户行”处盖有我行营业机构“柜台业务专用章（对私）”，凭证是否真实。 审核定期一本通上有无账户，若有定期账户，使用[1101卡折整存整取销户]或[1424对私定期转账销户、取款]交易销户；审核活期一本通上有无外币活期账户，若有外币活期账户，使用[1008活期储蓄销户]交易销户。 正常销活期一本通取款金额达到大额标准的以及损坏销折，审核客户和代理人（如有）的身份证件是否真实、有效。 挂失销折：详见挂失业务部分。 二、录入、打印 1、正常销折取款金额达到大额标准的以及挂失销折、损坏销折，需使用[5566单笔核对身份证信息附照片]交易对客户和代理人（如有）的身份信息进行联网核查，打印内部通用凭证。 2、使用[1106一本通销折]交易，根据实际情况选择“销折原因”中对应的选项。代理销折取款金额达到大额标准的以及损坏销折，还需录入代理人身份信息、联系方式。 3、交易成功后，打印《个人XX凭证》。 三、核对、盖章 1、核对《个人XX凭证》打印内容是否正确。核对无误后，柜员应将凭证交客户，提示客户认真核对交易类型、金额等核实行打印内容，并签字确认。 2、一本通存折扉页上加盖“附件”戳，并在磁条处剪角；在内页上加盖“结清”戳。 3、《个人XX凭证》正、副联分别加盖“业务讫章”。 4、挂失销折：在《挂失止付通知书》第一联上批注“已于*年*月*日办理挂失销户”，并由经办、授权柜员签章。 四、凭证传递 1、将《个人X