有关网上银行帐户整合服务的风险管理措施.pdfVIP

(翻 譯 本 ) 本 局 檔 號 ： C9/105 B1/15C 致 ： 所 有 認 可 機 構 行 政 總 裁 敬 啟 者 ： 有 關 網 上 銀 行 帳 戶 整 合 服 務 的 風 險 管 理 措 施 鑑 於 客 戶 對 網 上 銀 行 帳 戶 整 合 服 務（「 帳 戶 整 合 服 務 」）的 需 求 持 續 增 加，本 人 謹 致 函 閣 下，列 明 認 可 機 構 向 客 戶 推 出 有 關 服 務 時 須 備 有 的 風 險 管 理 措 施 。 一 般 而 言，帳 戶 整 合 服 務 讓 客 戶 可 憑 單 一 登 入 用 戶 名 稱 及 密 碼，透 過 一 個 網 上 銀 行 操 作 平 台 管 理 其 於 不 同 機 構 及 ／ 或 不 同 地 區 開 設 的 銀 行 帳 戶。透 過 這 項 服 務，客 戶 可 憑 單 一 登 入 用 戶 名 稱 及 密 碼 連 結 至 在 不 同 認 可 機 構、位 於 中 國 內 地 的 機 構 及 ／ 或 境 外 機 構（ 如 認 可 機 構 的 分 行 ／ 聯 營 機 構 ）開 設 的 銀 行 帳 戶，以 查 詢 結 餘、進 行 跨 境 資 金 轉 撥 及 ／ 或 買 賣 證 券 等 。 雖 然 帳 戶 整 合 服 務 能 方 便 客 戶，但 同 時 亦 為 認 可 機 構 帶 來 新 的 風 險 管 理 挑 戰。因 此 認 可 機 構 在 推 出 帳 戶 整 合 服 務 前，須 先 行 與 香 港 金 融 管 理 局（ 金 管 局 ）商 討 其 計 劃，並 實 施 有 效 的 風 險 管 理 措 施，以 及 對 服 務 進 行 獨 立 評 估。認 可 機 構 還 應 進 行 適 當 的 盡 職 審 查，確 保 服 務 符 合 有 關 地 區 的 適 用 法 律 及 監 管 規 定 。 為 確 保 持 續 遵 守 金 管 局 的 監 管 規 定，認 可 機 構 亦 應 定 期 檢 討 服 務 的 管 控 措 施。本 函 附 件 載 有 有 關 帳 戶 整 合 服 務 的 詳 盡 風 險 管 理 措 施 。 閣 下 如 對 本 函 有 任 何 疑 問 ， 請 聯 絡 李 樹 培 先 生 （ 2878-1826 ） 或 朱 嬿 婷 女 士 （ 2878-1563 ）。 銀 行 操 守 部 助 理 總 裁 戴 美 娜 2010 年 7 月 16 日 本 函 另 備 附 件 附件 網上銀行帳戶整合服務的風險管理措施 1. 引言 1.1 本附件列載認可機構向客戶提供帳戶整合服務時須備有的主要 原則及風險管理措施。 1.2 鑑於提供帳戶整合服務涉及的風險，認可機構須注意原則上在備 有足夠的風險管理措施以處理相關風險的前提下，某些經營模式是可 接受的（見第 2 節）。然而，基於涉及較高風險，部分經營模式是不 獲許可的，或須符合某些條件才會獲許可的。 1.3 認可機構亦須注意，除本附件所載的風險管理措施外，認可機構 還應參考金管局發出的《監管政策手冊》內的相關章節及其他有關通 告，實施其他適當的管控措施。 2. 可接受的經營模式 2.1 認可機構應確保有關服務僅涵蓋以下類別的銀行帳戶： 個人網上銀行方面，認可機構只應容許客戶整合由其個人開設 的銀行帳戶，或與其他個人聯名開設並為「由其中任何一名帳 戶持有人簽署」的聯名帳戶。認可機構不應就須由超過一名帳 戶持有人簽署的聯名帳戶提供帳戶整合服務；及 企業網上銀行方面，認可機構只應容許企業客戶整合由同一家 公司、同集團公司或持有有關公司 （包括合資公司）擁有權的 個人／實體擁有的銀行帳戶。同時，認可機構須向有關公司取 得適當授權（如董事局決議）。如申請帳戶整合服務的企業客 戶並無法律或聯營關係，認可機構應小心評估該等公司對帳戶 整合服務是否有真正及合理的業務需要，並能證明有關服務被 濫用進行可疑及不法活動（如洗黑錢）的風險是低的。 2.2 此外，有關服務只可由香港的認可機構連同其有關聯的銀行機構 合作提供。有關聯的銀行機構包括： 1 其境外 分行／