小额贷款公司监督管理办法.docVIP

ⅩⅩ小额贷款公司监督管理办法 （暂行） 第一章　总　则 第一条　为有效规范ⅩⅩ民间金融街（下称“金融街”）小额贷款公司经营行为，推动其健康发展，发挥民间金融聚集效应，促进利率定价机制形成，根据省政府《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》（粤府〔2009〕5号）、省金融办等部门《关于印发〈ⅩⅩ省小额贷款公司管理办法（试行）〉的通知》（粤金〔2009〕10号）、省政府办公厅《关于促进小额贷款公司平稳较快发展的意见》（粤府办〔2011〕59号）等规定，结合我市实际制定本办法。 第二章　监管主体 第二条　在ⅩⅩ省人民政府金融工作办公室（下称“省金融办”）的指导下，ⅩⅩ市人民政府金融工作办公室（下称“市金融办”）和越秀区人民政府金融管理办公室（下称“越秀区金融办”）为金融街小额贷款公司的监管主体，承担相应的监管职责。 第三条　市金融办按照有关规定指导和督促越秀区金融办加强对金融街小额贷款公司的监管。 第三章　监管职责 第四条　市金融办小额贷款公司 （一）负责制定金融街小额贷款公司发展规划和有关政策； （二）负责组织金融街小额贷款公司准入审核委员会对金融街小额贷款公司设立申请等事项进行资格审核，将审核情况报省金融办备案，并对符合条件的拟任董事、监事和高级管理人员进行核准； （三）审核金融街小额贷款公司名称、注册资本、住所、组织形式和高管等事项的变更申请，并将审核情况报省金融办备案； （四）牵头组织市有关部门及越秀区金融办对金融街小额贷款公司经营工作情况进行检查； （五）督促、指导越秀区金融办做好对金融街小额贷款公司的监管和风险防范处置工作。 （六）负责对金融街小额贷款公司违反法律和有关规定的行为进行处罚。 第五条　越秀区金融办承担金融街小额贷款公司的日常监管职能，负责街内小额贷款公司日常管理、业务指导、督促检查和风险处置等事项。其主要职责为： （一）向小额贷款公司通报监管信息及监管规定 （二）负责对金融街小额贷款公司 （三）牵头组织区有关部门对金融街小额贷款公司经营工作情况进行检查； （四）督促、指导金融街小额贷款公司做好风险管理和控制工作，并对小额贷款公司提出监管意见。 （五）定期统计金融街小额贷款公司财务、经营、融资等信息，定期聘请审计机构对金融街小额贷款公司财务状况进行审计，并及时向市金融办和越秀区政府报告；对金融街小额贷款公司的经营业绩、内部控制、合规经营等方面情况进行年度总结并上报市金融办和越秀区政府。 （六）对金融街小额贷款公司违规行为采取相应监管措施。 第四章　设立与变更 第条　设立，应当具备下列条件： （合并会计报表口径）境内企业法人作为投资人，：财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利；年终分配后，净资产达到全部资产的30％以上（合并会计报表口径）；权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50％（含本次投资金额，合并会计报表口径）境外机构投资小额贷款公司的，：最近1末总资产原则上不少于10亿美元；财务稳健，资信良好，最近2个会计年度连续盈利；银行业金融机构资本充足率应达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于8％，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％完全民事行为能力；有良好的社会声誉和诚信记录；入股资金为自有资金且来源合法。董事、监事应具备与其履行职责相适应的金融知识、经验及能力，具备大专以上（含大专）学历，从事相关经济工作3年以上，年龄在65周岁以下董事长和高级管理人员应具备从事银行业工作5年以上，或者从事相关经济工作8年以上的工作经验，具备大专以上（含大专）学历 （八）小额贷款公司要做好市场定位，明确主要的服务行业和对象，设计灵活多样的信贷产品，实行特色化经营。 第七条　 （一）设立小额贷款公司申请书。应当载明拟设立小额贷款公司的名称、拟设地、注册资本、股权结构、业务范围等基本信息以及设立的目的。 （二）公司设立方案。内容包括小额贷款公司的设立步骤、时间安排；注册资本、股东名册及其出资额、出资比例；公司章程草案及管理制度，包括业务管理制度、财务管理制度、风险监控制度、信息披露制度；拟聘高级管理人员的基本情况和聘任其他从业人员计划。 （三）责任承诺书。股东承诺自愿出资入股小额贷款公司，资金来源真实合法；上报申请材料真实、准确、完整；自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法或变相吸收公众存款、非法集资等金融违法活动。 （四）可行性研究报告。内容至少包括：拟设地经济金融情况；拟设机构的市场前景分析，包括市场定位、设立后所能提供的服务等；未来3年财务预测，经过预测的拟设机构开业后3年的资产负债规模、盈利水平、资本收益率、资产收益率等；业务拓展计划；风险控制能力等。 （五）股东基本情况。包括股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议；法人股东的名称、注册地址、经