储蓄业务介绍及管理办法040418.pptVIP

628项目 机密 储蓄业务介绍及管理办法 储蓄的定义 是人们把自己暂时闲置和结余的货币存入银行的一种信用活动，是货币的积累和储藏手段职能的具体运用 国务院颁布的《储蓄管理条例》中指出，储蓄是指个人将属于其所有的人民币或者是外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动 储蓄的对象 凡境内居民个人、港澳台同胞、华侨以及来华人员均可以个人名义在本行开立本外币储蓄存款账户 国家的储蓄政策 鼓励和保护： -承认存款的占有权，存款的主权属于存款人所有，任何人不得侵犯 -是允许存款的使用权，存款完全归存款人自由支配 -是尊重存款的处置权，存款可以转让、赠送；存款人死亡后，继承人有权按照存款人生前的遗嘱或法定的程序继承存款 金融机构办理储蓄必须遵循的原则 存款自愿 取款自由 存款有息 为储户保密 对外币储蓄还执行原币计息的原则 实名制 根据国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》，自2004年4月1日起个人存款账户一律实行实名制 -在金融机构开立个人储蓄存款账户时，使用本人法定的有效的身份证件 -不得使用化名、笔名 -不得不记名 -代理他人在金融机构开立个人存款账户的，代理人应当出示被代理人和代理人的身份证件 实名制证件种类 境内中国居民： -身份证、临时身份证、户口簿 军人、武警：军人证、武警证 港澳台同胞：当地居民证、往来通行证 外国居民、华侨：护照 其他： -有效旅行证件、边民出入境通行证等 业务种类（一） 两大类业务：定期存款和活期存款 定期存款特点： -存期固定（存款时约定存期） -金额固定（一次或分次存入金额） 活期存款特点： -存期不固定 -金额不固定 业务种类（二） 定期存款分： -整存整取定期储蓄 -零存整取定期储蓄（教育储蓄） -存本取息定期储蓄 -通知存款 活期存款： -活期储蓄 -定活两便储蓄 -个人支票存款 业务载体（凭证） 活期一本通 定期一本通 储蓄存单 通用存折 东方卡 老活期存折（人民币的、不再新开） 不记名定活两便存单（只兑付、不新开） 活期一本通 本外币活期储蓄 个人支票存款 其中： -人民币活期分储蓄账户、结算账户 -外币活期分现钞账户、现汇账户 定期一本通 本外币整存整取定期储蓄 其中： 外币定期分现钞账户、现汇账户 储蓄存单 本外币整存整取定期储蓄 大额定期存款 其中： 人民币为10万元（含）以上 外币为等值300万美圆（含）以上 通知存款 记名式双定储蓄 通用存折 零存整取定期储蓄 教育储蓄 存本取息定期储蓄 东方卡 本外币活期存款 银证通B股专户（美圆、港币） 本外币整整定期存款 零存整取、教育储蓄、存本取息、通知存款、定活两便储蓄 东方卡理财业务 约定定期（定活期互转） 银证通 银证转账 开发式基金 个人外汇买卖 个人外汇理财 …… 东方卡约定定期存款（定活期互转） 根据客户的约定，每天将东方卡备用金账户中超过留存金额部分以500元为一笔自动转存为整存整取定期储蓄存款 约定定期存款可以作为备用金账户的补充，当备用金账户不足时，在系统批量处理时自动释放约定定期存款（按后进先出法原则释放） 约定定期存款到期不取，由系统自动释放转入备用金账户，然后按客户的约定再自动转存约定定期存款 备用金账户的留存金额（在分行规定的基础上）、约定定期存款的存期，客户可以自行设置 东方卡贷款业务 可以作为个人贷款的结算账户 -个人按揭贷款 -柜面质押贷款 可以发放东方卡质押贷款 可以发放外汇宝质押贷款 其中： 以东方卡卡中的有关账户资金为质押物发放质押贷款时，实行贷款额度总量控制、循环使用 整存整取定期储蓄 人民币：50元起存，多存不限 -存期：三个月、六个月、一年、二年、三年、五年 外币：等值20美圆起存，分现钞账户、现汇账户 -存期： 一个月、三个月、六个月、一年、二年（等值 300万美圆的大额定期存款没有二年期档次） 系统默认为自动转存，即到期不取，转动转存 可以办理部分提前支取一次，部分支取后，其剩余本金不得低于相应币种的起存金额 零存整取定期储蓄 普通零整：5元起存，每月固定 -存期：一年、三年、五年 教育储蓄：50元起存，本金合计最高金额为2万元 -存期：一年、三年、六年 -教育储蓄凭非业务教育证明可享受免税优惠 实际漏存两次以上即为违约，违约以