商业银行业务与经营贷款政策与管理总结.pptVIP

* 贷款政策与管理总结 商业银行业务与经营 网络图 任务分配状况 第三节对于贷款的审查之后给于相应的质量评价并分为三类：正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类。 根据第三节中对于贷款分类来及时发现企业贷款的类别，发现其中。的问题贷款，给于相应的处理，及早挽回企业一定的损失 第二节中关于贷款审查的”6C“原则以及相应的贷款政策对于第三节贷款的审查有着重要的作用 联系观（近水楼台先得月，向阳花木易为春） 贷款偿还期限 贷款数量 贷款偿还方式 贷款保证程度 ”批发“贷款、”零售”贷款 抵押贷款、信用贷款 一次性还清贷款、分期偿还贷款 活期贷款、定期贷款 银行服务范围的不断扩宽，为了满足不同客户需求 国际通用评价贷款人信誉状况的原则，“6C”原则 贷款决策的不断变化和优化 贷款政策分类过程的不断详细化 发展观（芳林新叶催旧叶，流水前波让后波） 贷款政策的不断规范和升级 对于贷款申请人的审查是银行贷款的重要步骤，银行发展使得评价标准不断优化升级 根据企业相应的贷款类别，选择对应的贷款协议 问题贷款的产生与解决 计算所需的专项呆帐准备金 　　 专项呆帐准备金的计算要按照贷款的分类结果，不同的贷款分类按不同的比例计提。 可参考的比例为：损失类贷款为100%；可疑类贷款为50%；次级类贷款为20%；关注类贷款为5%。 计算普通呆帐准备金 　普通呆帐准备金＝（贷款总额—专项呆帐准备金）×规定的比例 呆帐准备金总量＝专项呆帐准备金＋普通呆帐准备金 银行贷款业务的前进行与曲折性 银行应该在贷款发放上逐步实现自己对贷款收回风险的掌握，做好贷款发放以及贷款之后对企业进一步监控，实现全方位的检查 贷款发放前审查工作 发放后的监控 弥补贷款损失的呆账准备金 根据银行经营规模、经营方式、经营品种、所处市场环境的不同，贷款政策是不同的 根据银行特定地理位置、经营规模、经营理念的不同、相应该银行贷款组合有所区别 根据相应贷款的分类来评价银行的贷款质量，以此来进行银行风险管理 矛盾观（可怜身上衣正单，心忧炭贱愿天寒） 银行要根据借款企业经营的财务信号和非财务信号，从不同方面分析贷款的质量，可以有效的管理贷款的损失 银行在发现问题贷款时候，可以根据企业情况跟企业负责人协商制定一个双方满意的决议 辩证否定观（满眼生机转化钧，天工人巧日争新） 我国金融机构体系信贷资产的增长 我国银行信贷体系信贷资产管理现状分析 1.在我国金融机构体系中存在较为严重的垄断现象，信贷业务主要集中在四大国有独资银行； 2.其他非国有商业银行在目前的金融机构体系中的地位没有得到应有的提高，他们与国有商业银行不在一个竞争起点上； 3.信贷业务的高度垄断不利于银行业的自由和公平竞争，有可能降低银行业总体运行效率； 国有商业银行的信誉优势和规模优势可能是造成垄断的主要原因。 4.随着外资银行和国内中小金融机构的快速发展壮大，国家银行体系的垄断地位在削弱。 国有企业改革，真正实现国有企业经营机制的转换，才能保证贷款行为是建立在商业基础之上的。 发展资本市场是解决国有企业对银行过份依赖的重要途径之一，提高直接融资比例可以减轻银行的借贷压力，还可以充分利用资本市场发挥对企业的监督功能。 改革银行体系，加强竞争，消除垄断是提高银行体系经营效率的关键。 此外，加强中央银行监管，提高监管水平，完善政府财政职能，才能最终解决银行体系不良资产的产生机制。 国有商业银行从90年代以来资产盈利率持续下降，平均从0.68%下降0.06%，下降幅度达到91%。一方面，信贷资产以很高的速度增长，另一方面银行的资产收益率迅速下降，信贷规模和盈利水平呈反向变化，从一定程度上反映出银行信贷资产的质量在恶化。 我国国有商业银行信贷资产的质量 我国银行体系信贷资产的结构 处理不良资产的配套改革 谢谢观赏 回家愉快！ Happiness For going Home！ 附件 *