信贷资产的信托理财产品培训（课件）.pptVIP

1 例:河北唐钢项目 费用名称 年费率 企业客户总成本率 5.1000% 减：担保费率 0.2100% 信托贷款固定利率 4.8900% 减：营业税费用率 0.2690% 服务商管理费率 0.5400% 信托管理费率 0.0800% 税后信托收益率 4.0011% 减：理财产品管理费 0.5510% 投资者收益率 3.4500% 借款人一般选择标准： 1.具备合格借款主体资格； 2.原则上为我行AAA级优质客户或AA级总行重点客户； 3.在我行无任何不良记录，无已知的不良信用记录； 4.近三个年度财务状况良好。 行业一般选择标准： 1.能源(石油、天然气等)、交通运输(高速公路建设等)、通信、通讯、电力等； 2.不属于军工、航天或其他涉及国家机密的行业； 3. 符合国家的产业或行业政策。 贷款一般选择标准： 1.在我行有已经通过审批并在有效期内的剩余授信额度（我行不提供担保的不受此限制）； 2.贷款用途符合国家信贷政策； 3.具有稳定的还款来源； 4.其他产品设计要求的条件。 1、产品优势—对融资客户 发行手续简单、高效。 可有效降低企业的融资成本和债务结构。 拓宽企业融资渠道。 对企业品牌的宣传效应。 2、产品优势--对投资客户 产品安全性高，本金有保障。 产品期限较短，流动性较好。 产品收益率高于同期存款利率。 * * 投 资 银 行 部 2007年3月.常州 基于信贷资产的信托理财 产品介绍 目 录 一、我行理财产品基本情况 二、发行产品的意义 二、存量模式介绍 三、增量模式介绍 四、我行角色 五、营销策略 六、几点要求 一、我行理财产品总体情况 继03年11月我行率先推出外汇理财产品后，04年光大银行首家试点发行人民币理财产品，个人理财产品市场可谓百花齐放，中、外资银行之间以及中资银行内部的竞争都日趋激烈。 据统计，去年商业银行理财产品发行规模约在6000亿元左右。 客户需求 基础资产 理财产品 1、理财产品类型（按基础资产来划分） 目前市场上的人民币理财产品类型主要包括： （1）传统纯人民币理财产品，投资范围包括央行票据、国债、企业短期融资券、金融债券等； （2）人民币理财创新产品，包括信托类理财产品、基金类理财产品等； （3）本外币结合理财产品（人民币Quanto产品），包括挂钩欧元/美元汇率类、盯住Libor类、挂钩贵金属类、挂钩石油等商品价格类、挂钩股指、股票价格类等； （4）代客境外理财产品（QDII），投资范围主要是境外固定收益产品。 一、我行理财产品总体情况 1、理财产品类型（按是否对投资者本金利息的保障来划分） （1）保证收益型； （2）非保证收益型。 一、我行理财产品总体情况 保本浮动收益型 非保本浮动收益型 ２、2007年1-2月份市场发行情况 一、我行理财产品总体情况 3、2007年1-2月份我行发行产品情况 一、我行理财产品总体情况 4、2006年我行理财产品收入分析 一、我行理财产品总体情况 1、加快我行战略转型，增加中间业务收入。 2006年第16期 云南公投 2.02% 5.1亿 1214万元 2007年第3、4期 唐钢集团 1.30% 15亿 1952万元 2、加强我行与优质企业客户的合作。 3、满足个人客户多元化投资需求，进一步丰富个人理财产品的品种。 二、我行发行信托理财产品的意义 存量模式 ----是指以我行存量信贷资产为基础，发起设立财产信托并对接我行利得盈信托理财产品 效果 ----实现腾出经济资本、风险转移和资产出表之目的 业务实例 ----利得盈8期非保本浮动收益型人民币信托理财产品（见下表） 三、存量模式介绍 贷款发放日 2006.2.27 信托设立日 理财产品投资起开日 2006.8.26 贷款到期日 信托终止日 理财产品投资到期日 2007.2.26 信托期限 理财产品期限 剩余贷款到期期限 6个月 5亿元贷款 财产信托 贷款利息 信托利益、投资收益 三、存量模式介绍 建设银行作为理财产品受托人，代表理财产品投资者的集合体将理财产品所有认购资金投资于以我行贷款发起设立的财产信托项下信托受益权，投资者集合体成为该信托的受益人，投资者按其认购金额占该理财产品项下所有委托资金的比例，按份共