朱先生理财规划书.pptVIP

工资、薪金所得税率表 一、保险规划 薪金收入是您主要收入来源，您所在公司的风险又承担了您家庭的主要风险，负责任的您，是否意识到了呢？我国又即将开征遗产税，保险是一项不错的避税安排。 我们建议您为您及家人做一份全面的保险规划。 保险需求分析 1、朱先生，现年45岁，当前至退休家庭费用现值之和200万，退休后的家庭生活费用现值500万，家庭未来支出的年金现值之和700万，家庭未来支出的年金现值之和80万，家庭房贷余额及其他负债133万，家庭生息资产500万，家庭已投保额100万，未来工作收入现值308万，遗属需要法应有的寿险保额600万。 2、朱太太，现年50岁，当前至退休家庭费用现值之和200万，退休后的家庭生活费用现值500万，家庭未来支出的年金现值之和700万，家庭未来支出的年金现值之和80万，家庭房贷余额及其他负债133万，家庭生息资产500万，家庭已投保额50万，未来工作收入现值77.21万，遗属需要法应有的寿险保额150万。 朱先生保险规划 华安至尊险，保身故所交保费+豁免，30种重疾50万，保险交至60岁，缴费时间10年，年缴费额46150。 友邦特惠定期寿险，身故或全残保额400万，至90岁，缴费时间10年，年缴费额45000。 太平洋鸿福年年两全保险，寿险分红两全，300万+红利分红，至99岁，缴费时间10年，年缴费额39000。 意外医疗，保6万。 朱太太保险规划 华安至尊险，25种重疾共53万，53万+红利，终身，缴费时间15年，年缴费额27115。 友邦特惠定期寿险，身故或全残50万，至60岁，缴费时间10年，年缴费额3700 太平洋鸿福年年两全保险，寿险分红两全险，40万+红利，99年，年缴费额2550。 朱先生女儿保险规划 友邦特惠定期寿险，身故或残疾，7万，保一年，缴费期间4年，年缴费金额300。 附加学生住院医疗补助，4万。 房险 华安家庭财产保险（自住房屋），110万，保一年，缴费时间40年，年缴费额450 华安家庭财产保险（投资性房产），400万，保一年，缴费时间10年，年缴费额2300。 华安家财平安出租险，330万，保一年，缴费时间10年，年缴费额940。 房险合计：3674。 缴费总计：167489 理财配置基本思想 从朱先生的财务状况以及朱先生的理财目标来看，理财的规划重点有两条：一、进行有效的资产配置，提高资产运营效率，二、实现收支平衡，满足各种理财目标的需要，还要配置资产实现遗产计划。 理财配置基本思路 在对资产负债表、现金流量表等进行详细分析的基础上，我们梦之队理财师提供了一套针对现有银行存款的投资方案，此方案能够实现朱先生目前及退休后的各种理财目标，简单易行，操作性强。 基金设立规划 到中信银行办理一张白金借记卡，将卖房子剩余的25万存入白金卡中，同时开通理财宝套餐，以满足对流动性以及定期收益的双重需求。 原来的200万存款做一个收益10%左右的混合型基金。 FV（10n 10i 200CHS PV 0PMT ）=518.7485万元，这样在朱先生退休的时候就可以设立500万的基金，用来资助贫困的学生。 * 剩 余 遗 产 为了实现给女儿留下足够遗产的目标以及进行合理的避税，我们对退休后您的保险和股票进行如下处理： 作为上市公司的高层管理者，你可以持有股票一直到70岁，从70岁开始减持所拥有的公司股票，所获款项划入女儿名下作为女儿的创业基金。 在80岁时将朱先生名下的基金全部赎回，所获款项划入再次划入女儿的名下。 * 剩 余 遗 产 根据以上规划在您辞世后您的女儿将可以顺利继承您家庭的600万元，终身寿险产品244万元， （附：计算过程 出售股票收入现金200万元 + 商铺租金收入400万元 =600万元 ） * 理财寄语 理财是一项系统而又繁杂的过程，但又是财富累加、有效积累财富的手段。 在您开始理财配置的第一步时，您就已经成功了一半，理财让您生活更轻松，更自在。 通过这样的方式改善我们的生活质量,快乐的地积累财富达到享受生活，品味人生的目标。 * 感谢对梦之队的支持 IBM Confidential 朱先生理财规划书 * 梦之队简介 “我们以客户至上， 我们只相信专业” 理财师： 孔妮 武飞 林鹏 许冰 梁山 * 理财报告声明 围绕您和您家庭的人生规划目标和投资目标，我们专业理财顾问提供的金融理财规划和涉及的金融产品销售来自于专业知识和对您和家庭状况的了解。金融市场瞬息万变，您的家庭状况和人生目标也有可能发生变化，我们对由