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贷后管理办法 第一条 为规范公司信贷业务的保后管理，有效防范信贷风险，实行保后管理的规范化和标准化，建立严格的保后管理责任制，分工明确、职责分明、各负其责，特制定本办法。 第二条 建立定期回访制度。业务办理后要对企业的生产经营、偿债能力、担保情况等进行定期回访检查，回访周期最长不超过3个月。贷款期限小于三个月的，至少检查一次。首次合作客户，放款后一月内必须进行第一次回访。 　　第三条 定期回访的主要内容： 　　1、企业经营、结算是否正常； 　　2、资产及负债总量、结构变化是否正常； 　　3、抵（质）押物保管和价值、权属是否发生变化； 4、企业股东构成、公司章程是否发生变化，主要管理人员是否相对稳定； 5、企业的营业执照、组织机构代码是否更新，年审是否通过； 　　6、企业与我公司的合作态度上是否发生变化； 　　7、企业是否按规定支付贷款利息； 8、其他需要检查的内容。 对上述检查的结果要按规定做好回访记录。 第四条 定期回访时，客户需要提供的材料： 近三个月银行对账单（公司及个人）； 近三个月真实财务报表及完税凭证； 近三个月销售单据； 近三个月上下游客户签订合同； 近三个月水、电表单（生产型企业） 企业营业执照、组织机构代码、税务登记证（每半年需要提供一次，加盖年检章）； 加盖工商局查询章的公司章程（每半年提供一次）； 企业和个人资产变化清单。 第五条 建立特殊检查制度。融资业务部可根据以下情况随时进行特殊事项检查： 1、公司领导批示进行检查的； 　　2、对经媒体报道，可能存在较大问题，需进行专项检查的； 　　3、对举报经初步核实，确需进行现场检查的； 　　4、其他需进行现场检查的事项。 通过特殊事项检查，检查人要形成书面的专题检查报告。对检查中存在的影响我公司债权安全的问题，要提出明确的、有针对性的措施，防范风险。对检查中存在的不合法合规行为，要按有关规定对相关人员实施处罚。对处理措施落实整改情况要进行跟踪检查，并做好材料归档保管工作。 　 第六条 建立风险预警制度。企业的风险预警信息包括但不限于： 　　1、资产负债率连续二个月上升，并较年初上升10个百分点以上； 　　2、流动比率连续二个月下降，并较年初下降10个百分点以上； 　　3、主营业务收入连续三个月下降； 　　4、利润总额连续三个月下降； 　　5、抵押行为存在潜在风险，抵押物价值不足、受损或被擅自处理； 　　6、通过向税务部门了解，企业纳税额大幅度下降； 　　7、企业用电、用水量大幅度下降； 　　8、法定代表人和实际控制人的更换； 　　9、存在虚增实收资本、抽资逃资现象； 　　10、存在违法经营或经济、法律纠纷； 　　11、受到执法部门的处罚； 　　12、其他影响我公司债权安全的预警信息。 　 第七条 企业法定代表人（或实际控制人）的风险预警信息包括但不限于： 　　1、有赌博、涉毒、嫖娼等违反社会公德行为； 　　2、持有外国护照或拥有外国永久居住权，或在国外开设分支机构； 　　3、有家庭不睦，不尊老爱幼等违背家庭伦理道德的行为； 　　4、被公众媒体披露的其他不端行为； 　　5、社会公众对企业法定代表人或经营者个人品质、行为反映不良； 6、通过向税务部门了解，企业法定代表人或实际控制人纳税额大幅下降； 7、重大疾病病、死亡等； 8、其他影响我公司债权安全的预警信息。 9、通过其他融资渠道使其个人负债大幅增加 第八条 对出现风险预警信息企业，有关责任人和融资业务部、风险控制部门要综合分析、判断将出现的信贷风险，形成书面分析报告报保审会，并针对性地采取有效措施，保证信贷资产质量。 第九条 融资业务部分管客户经理负有对分管业务进行保后管理的责任，其保后管理职责包括但不限于： 　　1、督促分管客户按期归还贷款本息； 2、负责分管客户保后管理管理工作，收集反映分管客户财务状况、经营管理状况、担保状况及对借款人构成不利影响的信息； 3、每月3号之前上报客户情况月报表（代台帐）； 　　4、配合有权审批人和风险控制部门的贷后检查工作，对检查中发现的问题及时落实整改措施； 　　5、实施公司制定的存量贷款、不良贷款压缩和清户退出计划，整理业务原始资料，编制档案移交清单并办理移交手续； 　　6、对分管客户经营活动发生重大变化，或发生危及我公司债权安全的因素，要及时向有权审批人和风险控制部门报告，采取有效措施，化解风险； 　　7、其他与贷保管理有关的工作。 第十条 融资业务部负责人的保后管理职责： 1、对客户经理的保后管理的执行情况进行检查监督； 2、每月3号之前上报客户情况月报表（代台帐）； 　　3、对客户经理反映的问题进行协调，提出解决措施，并组织实施； 　　4、及时向保审会反映贷后管理中的重大问题； 　　5、对借款风险较大、不良贷款增加、蓄意逃避我公司债务的企