县农村信用社贷款利率定价管理办法.docVIP

ⅩⅩ县农村信用社贷款利率定价管理办法 第一章 总 则 第一条 为适应利率市场化形势，建立科学有效的贷款利率定价机制，规范贷款利率管理，实现经营目标，根据中国人民银行有关文件精神，结合我县农村信用社业务发展和县域经济的实际，制定本办法。 本办法中的贷款包括企业贷款、自然人贷款和其他贷款。 ㈡自然人贷款：指对自然人发放的用于农业生产、个人生活贷款、主要包括小额信用贷款、农户联保贷款、农业生产贷款、个人消费贷款、商业性助学贷款等。 ㈢其他贷款：指上述两类贷款中未涉及到的所有贷款。 第三条 确定贷款利率浮动幅度的基本原则 ㈡市场化原则。通过科学有效的定价方法，切实提高贷款定价能力。并逐步建立规范，科学有效的定价机制，使贷款利率定价管理适应市场需要，具备市场竞争力。 ㈢依法合规原则，必须符合国家法律和中国人民银行有关利率管理规定。 ㈣规范管理原则。联社有关部门和基层社必须按照本办法规定的程序、授权、方法对贷款进行定价，严禁违章操作。 第二章 定价机构及授权 第四条 贷款定价管理体系由联社贷审委员会组成。 ㈡联社贷款审批委员会（以下简称贷审会）承担利率定价委员会职责，为贷款定价的日常决策机构，利率定价委员会主任由联社主任担任，由业务部、财务部、综合部、稽核部等负责人组成。负责制订及修改贷款定价管理办法、转授权方案、组织执行贷款定价管理办法等。下设办公室，办公室设在业务发展部，为具体办事部门。 第五条 贷款定价授权管理。联社实行审贷会、基层社审贷小组和基层社信贷员三级授权制度。 第三章 定价流程 第六条 基准利率确定。 第七条 浮动幅度确定 其他金融机构利率水平，信用社经营状况，贷款风险情况等，不定期的对最低贷款浮动幅度和上浮比例进行调整。 第八条 基层社审贷小组，信贷员在自己权限内按照定价方法确定贷款执行利率，超授权的上报联社审贷会审批。 第九条 联社实行法定贷款利率加点浮动的贷款定价方法。公式为：贷款利率=法定贷款利率×（1+浮动幅度）。 以贷款的种类，期限、贷款方式分别确定贷款利率浮动幅度。 60%。 100%。 80%。 20%—40%间内上浮。 逾期贷款、挤占挪用贷款利率的执行水平。 50%的利率标准执行。 100%的利率标准执行。 贷款展期利率浮动幅度的确定。 第十四条 其他贷款利率定价 第十五条 各类贷款利率原则上不得下浮至基准利率，但依据市场拓展需要或对本社有长期效益回报的优质客户，确需下浮至基准利率的，需经联社审贷会决定。 第十六条 财会部负责成本测算，内部转移价格的确定和提供，测算上一年负债的单位平均成本和不同期限结构的单位成本，来确定不同时期内部资金转移价格，作为不同时期贷款参照保本利率，供联社贷审会参考并作为确定贷款上浮幅度的依据。 风险管理信息的监测和提供。业务部负责对各项贷款贷后的管理信息，贷款运行状态，主要贷款投入行业的市场风险状况，主要贷款的经营状况进行监测分析，按年向联社审贷会报告，为联社审贷会确定贷款上浮幅度的依据。 市场贷款利率信息的收集和提供。各社确立一名信贷人员负责收集当地民间借贷利率情况，本辖区贷款利率执行情况进行分析，按季上报联社，联社业务部按季收集本县其他金融机构、主要贷款利率执行水平,进行对比分析，以供联社审贷会参考。 联社稽核部负责对各部门、基层社贷款定价政策执行情况进行检查、审计、监督。 第二十条 各基层社及信贷员在审批、发放贷款时，违反本办法有关规定的由联社责令改正，并给予处罚。 对在贷款定价过程中不遵守本办法规定，越权、违规或其他不适当行使权力，随意浮动贷款利率或其他违规行为给信用社造成损失或重大风险的有关人员，视情节轻重给予相应的经济或行政处罚。 本办法由联社负责制定、解释和修改。 本办法从发布之日起执行。