某银行货押业务管理办法.docxVIP

银行货押业务管理办法第一章总则第一条为规范和促进我行货押业务的发展，根据《贷款通则》、《担保法》、《物权法》等法律法规，特制定本管理办法。第二条本办法所称货押业务是指企业以自有或第三人合法拥有的动产或货权为抵/质押担保的授信业务。第三条办理货押业务，必须设置出账审查岗、货押管理岗、巡库核库岗等三个基本岗位。各分行供应链金融部可根据业务发展情况确定各岗位的人数及职责分工。第四条业务模式。根据业务流程和操作方式的不同，我行货押业务分为现货类货押业务和预付类货押业务两大类，现货类货押业务包括现货静态、现货动态两种模式,预付类货押业务包括保兑仓、先票/款后货两种模式。(一)现货静态模式：又叫特定化库存模式，是指我行对货押业务项下企业抵/质押的现货商品实行监管，企业提货时必须打款赎货，不允许以货换货。(二)现货动态模式：又分为动态核定库存模式和动态定额控货模式。动态核定库存模式下我行对于企业抵/质押的现货商品核定最低限额，限额以上的商品出库可不经我行书面指示由我行委托监管方进行控制。动态定额控货模式下我行核定货物总量，任何货物的出库或以货换货监管方均需凭我行书面指示方可进行操作。(三)保兑仓模式：是指商品买方交纳一定比例的保证金（或现金等价物，下同），从我行取得授信支付予贸易项下的卖方，在买方需要提货时向我行补保证金后，我行给卖方发送相应价值的提货通知，卖方根据我行的提货通知给买方发货，发货期从出账日或开票日算起。如果到期时买方没有按时补足保证金赎货，卖方将向我行退还未补足部分的款项。(四)先票/款后货模式：是指商品买方从我行取得授信，支付货款；商品卖方按照购销合同以及合作协议书的约定发运货物，到货后转为现货抵/质押的业务。卖方如在约定的发货期内未能全部发货的，其承担相应（未发货部分）退款责任。第二章术语释义第五条本办法所涉术语，释义如下：(一)逐日盯市：是指对已抵/质押给我行的货物的价格，由分行货押管理岗人员进行每日跟踪和动态分析。(二)跌价补偿：是指抵/质押物市场价格较我行核定价格下跌达到约定幅度时，客户在规定的期限内补充相应价值的抵/质押物或保证金，以确保抵/质押物足以覆盖我行授信敞口。(三)核库：是指我行在抵/质押物入库时或授信出账前，对抵/质押物进行现场核实的行为，重点是抵/质押物的权属、数量、质量、价值、留存形态以及监管场地是否符合我行监管要求。(四)巡库：是指我行巡库核库人员对监管方及抵/质押物进行定期或不定期巡查的行为。重点检查仓储监管条件、监管方的内部管理合规性，抵质押物的权属、质量和数量。(五) 赎货：是指赎货期内客户通过补充保证金（或定期存单等现金等价物）、归还贷款等方式以冲减授信敞口，提取或解除相应价值抵/质押货物的过程。赎货期从出账日或开票日算起。(六)换货：是指客户通过提供新的、符合要求的抵/质押货物的方式，提取或解除原来抵/质押货物的过程。(七)间接客户：在供应链金融业务中，特指我行直接授信客户的交易对手。在预付类货押业务中，间接客户为卖方。(八)间接授信额度：是我行对间接客户核定的授信额度,在我行所开展的以该间接授信客户为交易对手的供应链金融业务中，间接授信额度为我行对间接客户所愿意承担的最高风险限额。该额度为控制额度。第三章部门职责第六条总行供应链金融部：负责制定和完善货押业务管理制度；负责全行货押业务的营销推动和业务管理；在总行权限内，负责审查和认定经办行上报的货押业务方案并出具意见；负责供应链金融系统货押业务模块的开发和系统管理；配合授信后业务管理和业务检查。第七条分行供应链金融部或对应供应链金融业务管理部门：负责辖内供应链金融业务的营销推动和业务管理；负责审查辖内报送的货押业务授信申请的业务方案并出具审查意见；在建立分行供应链金融作业平台后，负责辖内货押业务的作业管理，负责供应链金融系统的操作和使用管理；负责辖内货押业务额度内出账的业务审查并出具审查意见；负责辖内货押业务方案的变更审查；负责辖内货押业务的货押业务贷后管理，负责向分行贷后检测预警部门报送货押业务贷后管理信息。第八条总行风险管理部：负责协助审查货押业务相关管理制度和操作规程；在权限范围内，负责货押业务的授信审查审批工作；督导经办行开展授信后管理和检查工作。第九条分行风险管理部职责：负责分行权限内，货押业务的授信审查和审批工作;在权限范围内，负责货押业务的授信审查审批工作；督导经办行开展授信后管理和检查工作。第十条分行出账中心：额度内单笔货押业务出账时，根据供应链金融部的业务审查意见，负责货押业务额度启用和额度项下单笔出账的放款审核终审工作。第四章准入要求第十一条授信申请人准入要求：（一）经营抵/质押物销售半年以上，管理层人员须具备从事抵/质押物销售行业3年以上的工作经验。（二）与上下游合作记录良好，拥有稳固的供销关系。第十二条预付类货