信用联社开展冒名贷款专项检查情况的报告.doc

关于XX市信用联社开展冒名贷款专项检查情况的报告 省联社XX办事处： 为了认真落实省委常委、常务副省长XXX同志批示要求，扎实开展信用社冒名贷款专项检查活动。按照银监办通［ⅩⅩ］108号文件精神和省联社《关于开展全省农村信用社冒名贷款专项检查的通知》，并根据《XX市农村信用社开展冒名贷款专项检查活动实施方案》，我们XX市信用联社于ⅩⅩ年6月15日至6月25日，在全市各信用社开展了冒名贷款专项检查活动。本次检查活动采取各社专班自查和联社督查相结合的办法。检查时限为ⅩⅩ年5月31日以前的贷款，重点检查了近三年以来的贷款，对借款主体的真实性，贷款程序合法性以及贷款手续有效性，贷款用途的真实性。对ⅩⅩ年省联社开展的“员工冒名贷款、收存收贷不入账专项治理活动”中检查发现的问题进行了检查。现将检查情况报告如下： 一、基本情况 我市联社辖内9个乡镇信用社、1个营业部（贷款中心）、11个信用分社，在岗员工207人。截止ⅩⅩ年5月末，各项存款余额94503万元，比年初净增14333万元；各项贷款余额48294万元，比年初净增7227万元。其中农户贷款、小额信用贷款、联保贷款、农户长期贷款金额31923万元。 二、专项检查活动开展情况 1、领导重视，精心组织。按照省联社对信用社开展冒名贷款专项检活动要求,联社成立了由理事长XX任组长，XXX，XXX，XXX任副组长、稽核监察部，综合人教部，信贷部等部门负责人为成员的专项检查活动领导小组。办公室设在稽核监察部。各信用社也成立了由主任任组长的专项检查专班。全市信用社共成立冒名贷款专项检查活动领导小组和工作专班14个，成员48人。领导小组对专班成员进行了明确分工,落实了工作职责。 2、落实责任,谨防遗漏。为了使这次冒名贷款专项检查活动按照省联社、办事处的要求按时保质完成，实现要求目标。联社认真落实“精心组织，突出重点，边查边改，及时追责”的原则，实行各社主任负责，委派稽核员具体实施和信贷员及每个员工按照要求进行自查、自纠和互查、互纠的工作方法。一是各信用社主任为本次冒名贷款检查专项活动的主责任人。负责本单位的冒名贷款检查专项活动承担保证责任。二是各社成立了自查、互查专班,具体负责本社冒名贷款专项检查活动的组织实施。三是联社班子成员进行了分工督导。活动期间，联社领导现场督办6人次，督办面100 %。确保了这次冒名贷款检查的顺利开展，达到了这次对冒名贷款检查的目的。 3、强化监督，检查到位。联社专项督导检查领导小组按照这次冒名贷款的检查要求、内外结合、对员工和借款户进行了全面排查，使这项工作开展有序督查有力。在检查中，联社抽调稽核专班组成稽查小组,由联社XXX同志亲自带队，对全市各信用社进行了逐个检查。实行分级负责，责任到人，强化社会监督。各信用社分别在社务公开栏和营业场所公示了省联社关于开展冒名贷款专项检查的通知，联社还设立了举报电话和1个电子邮箱，在全市信用社、分社各网点设立举报箱9个。 三、专项检查内容及结果情况 全市信用社对农业贷款中的农户贷款、农户小额信用贷款和农户联保贷款，以及其它贷款中的农户长期贷款主体的真实性，贷款程序合法性以及贷款手续有效性，贷款用途的真实性， 是否存在冒名贷款等问题进行了检查。共检查贷款14214 笔金额32701 万元。 1、对借款主体的真实性进行了检查。通过检查贷款客户资料、担保合同和资金去向，借款主体与用款主体是否一致，有无相互转借农户贷款证和冒名贷款问题，特别是对办理时间集中、金额相同的多笔贷款，分别进行了电话核实或上门核实；对多笔不同客户贷款资金转入同一账户或贷款本息由同一账户支付的贷款，以及多笔不同客户贷款由同一客户担保的贷款，都进行了重点检查，都符合借款主体资格，没有发现其它不合规行为。 2、对贷款程序合法性以及贷款手续有效性进行了检查。对贷款发放是否按程序操作，借款申请及借款合同等有关资料是否有各环节的审批记录，有无逆程序和不按规定程序审批贷款的行为，并对程序操作中有瑕疵的进行了重点检查，贷款担保有效，签章符合规定，真实有效，通过专项检查，管理到位手续合规没有发现有违规的迹象。 3、对贷款用途的真实性进行了检查。对农户小额信用贷款和联保贷款是否真正用于“三农”，有无以化整为零、转移用途的方式，变相向其它行业发放贷款的行为。通过逐笔清查重点上门核对和函证没有发现化整为零，弄虑作假和改变用途的情况。 4、对ⅩⅩ年10月份以来开展的“员工冒名贷款、收存收贷不入账专项治理活动”的处理情况进行了检查。对违规责任人及其他相关责任人依法依规进行了处理，对有责任的贷款资金进行追赔，共追收贷款18笔金额358万元。在这次检查中没有发现新的员工冒名贷款、收存收贷不入账等问题存在。 全市信用社在这次冒名贷款专项检查活动中，领导重视，工作扎实，重点突出，检查到位。使全体员工受到了