银行自偿性贸易融资业务授信管理办法.docVIP

ⅩⅩ银行自偿性贸易融资业务授信管理办法 第一章 总则 第一条 为进一步规范对自偿性贸易融资业务授信管理，强化授信风险控制，根据《贷款通则》、《商业银行内部控制指引》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《ⅩⅩ银行公司类业务统一授信管理暂行办法》以及其它相关信贷管理规定，制定本办法。 第二条 本办法所称自偿性贸易融资，是指对企业预付、存货或应收等资产进行的结构性短期贸易融资。债务条款规定贷款人对本次融资项下的资产及其产生的收入有相当程度的控制权；借款实体可以没有其他实质性资产或业务，偿付债务的主要来源是资产产生的收入，其次是企业的综合偿付能力。自偿性贸易融资项下的资产是第一还款来源。银行主要依据该笔业务自我清偿的特征以及贷款人组织这笔交易的能力，对借款人进行授信。 第三条款融资是指以卖方与买方签订合同产生的款为基础，方提供融资是指应收帐款融资是指以卖方与买方签订合同产生的应收帐款为基础，为卖方提供业务 2．本地客户、货物异地仓储、监管方为中储、中外运、中远物流总公司及其指定子公司或分公司，监管责任纳入总行“总对总监管合作协议”范围内 3．异地客户主要经营活动在本地、货物本地仓储监管、贸易业务买方或卖方在分支行授权区域内。 （二）对于预付类业务： 贸易业务买卖双方至少一方在本地、且卖方明确提货权担保和退款责任。 （三）对于应收类业务 贸易业务买卖双方至少一方在本地、且买方明确承担债务和付款责任。 第十三条 分支行在操作具体自偿性贸易融资业务前应制定相关业务管理办法和操作规程，如文件内容与总行文件不一致，则需报经总行相关职能部门核准后方可办理。 第三章 授信限额与额度核定 第十四条 客户授信限额核定是在重点分析自偿性贸易融资客户业务经营循环、自身资信、我行融资风险等因素基础上，通过判断企业自身的还款能力，来核定我行可能和愿意承担的本客户在我行的最高授信额度。核定的客户授信限额不是必达额度，不对外公开。 第十五条 客户授信限额计算公式如下： Q＝C×G×S 其中: Q＝当期最高授信额度； C＝经营循环资金周转量；（经营循环资金周转量=应收帐款平均余额+存货平均余额+预付平均余额+应收票据平均余额-预收帐款平均余额-应付帐款平均余额-应付票据平均余额；其中，平均余额=期初余额/2＋期末余额/2，货币资金应扣除保证金。） G＝预期销售增长率；（该系数反映客户销售增长预期，可参考宏观经济环境、行业景气程度和客户经营业绩综合确定，通常取值为1.0－1.3，如取值超过其上限应充分说明理由。） S＝目标市场份额系数。（该系数反映我行在全部金融机构对该客户信贷业务中的目标市场份额，可参考上年度末实际市场份额和本年度对该客户的市场营销策略确定。） 第十六条 我行根据自偿性贸易融资业务自我清偿特征，我行在对本项融资业务的结构化设计、组织和控制能力，进行自偿性贸易融资业务评级的基础上，核定分项授信额度。分项授信额度必须纳入客户最高授信限额统一管理，同时满足： 所有自偿性贸易融资分项额度之和≤最高授信限额 AAA级自偿性贸易融资分项额度之和≤最高授信限额； AA-至AA＋级自偿性贸易融资分项额度之和≤最高授信限额×80%； A-至A＋级自偿性贸易融资分项额度之和≤最高授信限额×60%。 第十七条 对于预付类和应收类融资业务，核定的自偿性贸易融资分项授信额度等额占用交易对手间接融资限额，交易对手间接融资限额按总行相关办法核定。 第四章 授信申请与审批 第十八条 客户在向我行申请自偿性贸易融资业务授信时，客户经理必须按照我行规定的信贷调查要求与程序认真进行贷前调查，在报告中须重点披露以下内容：贸易背景信息、额度申报理由、额度金额的核定及核定理由、实际操作中物流与资金流的真实循环状况，与物流、资金流循环所匹配的风险控制方案等内容。 第十九条 自偿性贸易融资授信品种包括流动资金贷款，开立银行承兑汇票，商业承兑汇票保贴，商业汇票贴现、信用证、国内保理、保函等。 核定自偿性贸易融资最高授信额度的同时，根据风险控制的需要，应明确规定客户可以使用的各类授信品种限额。 第二十条 我行综合考察合格存货和应收帐款质量、上下游交易记录和我行融资记录、企业生产运营季节性和融资需求合理性、业务结构化设计和风险控制机制，核定融资比率（质押率、预付率、预支率），原则上预付类和存货类不超过70％，对未来货权开证业务原则上不超过80％，应收类不超过80％。 第二十一条 自偿性贸易融资授信期限为单笔业务审批通过至业务交易终结的整个时间段，原则上不超过6个月。 同一贸易背景和同一操作模式下的自偿性贸易融资业务可核定循环额度。循环额度采用余额控制，期限不超过1年，单笔出帐一般不超过6个月。 第二十二条 对不同授信使用方式，我行自偿性贸易融资业务定价应符合以下要求： （一