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金融服务方案 授信条件设计①对借款人的准入条件A、借款人具备完全民事行为能力，为用款企业的实际拥有者和控制人，借款人及其配偶、所经营企业资信状况良好，无不良记录；B、借款人原则上具有授信行所在地的城镇常住户口或有效居留身份，有固定住所；C、借款人家庭实物净资产不低于50万元;D、借款人从事合法的生产经营投资活动（包含承包、租赁活动），有三年以上行业从业经验；E、借款人在广州市有固定经营场所并连续经营二年（含）以上，经营情况良好，无违法违规记录；F、借款人本人在我行开立个人结算帐户，借款人经营的企业（项目）在我行开立企业结算帐户；②保证人基本准入条件：（1）保证人具有完全民事行为能力，在佛山当地有稳定的职业和收入，所经营企业（保证人为私营企业主时）资信状况良好，无不良记录；（2）保证人拥有自有产权的住房（包括因按揭贷款未结清而暂未取得房产证的房屋）；（3）保证人家庭实物净资产不低于100万元，且不低于所担保金额的2倍；（4）保证人在我行开立个人结算账户。②担保公司基本准入条件：专业担保公司提供法人担保的，其对外担保责任余额不超过净资产的5-10倍，在我行保证金比例不低于担保责任余额的10％，专业担保机构按照《中国＃＃银行个人信贷业务专业担保机构管理办法》的有关要求进行审批和管理；③授信条件针对山东商会会员情况,我行拟将其分类为 客户类别 单笔用款金额 用款方式 利率 用款周期 其它金融需求 A类客户 300万元（含）-800万元 循环额度 按发放贷款时分行指导利率 1-5年 银行卡、POS机、拉卡拉、存抵贷、网上银行、个人理财 B类客户 100（含）-300万元 循环额度 按发放贷款时分行指导利率 1-5年 银行卡、POS机、拉卡拉、存抵贷、网银、个人理财 C类客户 50万（含）-100万元 循环额度 按发放贷款时分行指导利率 1-5年 银行卡、POS机、拉卡拉、存抵贷、网上银行、个人理财 对相对应的客户制订以下授信产品授信产品：商贷通利率：原则上采用不低于基准利率上浮20%单户最高限额:800万元资金使用方式：循环额度还款方式：采用按月付息，到期一次还本法等担保方式：根据商会所推荐的商户拟用房产作抵押情况设计以下六种担保方式：拟采用房产抵押（住房、商业用房）、房产抵押+自然人保证、抵押+专业担保公司担保、专业担保公司担保及商户互保、联保六种担保方式，各类担保方式适用的客户类别、授信额度上限如下表： 担保方式 适用客户类别 授信额度上限 普通住宅抵押 A、B、C 抵押物价值的80%， 高档住宅、别墅抵押 A、B、C 抵押物价值的70% 商住两用房、商铺抵押 A、B、C 抵押物价值的60% 住宅抵押+非关系自然人保证 A、B、C 抵押物价值的100% 住宅抵押+专业担保公司担保 A、B、C 抵押物价值的120% 商用房抵押+非关系自然人保证 A、B、C 抵押物价值的80% 商用房抵押+专业担保公司担保 A、B、C 抵押物价值的100% 专业担保公司担保 A、B、C 单笔最高授信限额500万元 商户互保 A、B、C 保证人家庭实物净资产不低于50万元，且不低于担保金额的3倍，互保合计的最高信贷额度不超过200万元（含） 商户联保 A、B、C 以3个至10个客户组成联保体，联保体最高额度不超2000万，单个客户最高不超过300万，联保体成员按贷款金额提供10%的保证金。 商户信用授信 A、B、C 保证人家庭实物净资产不低于50万元，且不低于担保金额的3倍，互保合计的最高信贷额度不超过200万元（含） ④综合授信条件以担保方式作为划分基础，授信条件按下表进行分类确定： 担保方式 利率 单笔授信额度上限 授信期限上限 房产抵押 按基准利率上浮20% 最高抵押物价值的80% （详见上表） 5年 房产抵押+非关系自然人保证 按基准利率上浮20%， 最高抵押物价值的100% （详见上表） 2年 房产抵押+专业担保公司担保 按基准利率上浮20% 最高抵押物价值的100% （详见上表） 3年 专业担保公司担保 按基准利率上浮20% 单笔最高授信限额500万元 2年 商户互保 按利率8% 互保合计的最高信贷额度不超过200万元（含） 1年 商户联保 按利率8% 联保体单笔最高300万元 1年 （2）授信流程设计 ■房产抵押方式①商户向我行提出贷款申请，提供身份证、户口本、有效婚姻证明、营业执照等其他材料。②我行收到报送材料后，个贷团队客户经理必须实地对商户进行商铺、公司考察。③分行管理部审批。④我行对符合条件的贷款进行发放。■房产抵押+非关系自然人保证①商户向我行提出贷款申请，提供身份证、户口本、有效婚姻证明、经营权租赁协议，营业执照等材料。