信用社（银行）二季度监管例会交流材料：落实有效措施，防范信贷风险.docVIP

＃＃信用社（银行）二季度监管例会交流材料 落实有效措施，防范信贷风险 今年来，针对国际国内复杂的经济金融形势，我社狠抓信贷管理，切实防范各类风险发生，取得了较好成效，截至6月末，各项贷款较年初增加近3亿元，占全县贷款增量的44%，余额达23.6亿元，其中农户贷款9.75亿元，占贷款总额的41%；公司类实体贷款163户，贷款余额11.24亿元，占贷款总额的47%；五级分类贷款不良率2.95%，比年初下降了0.57个百分点，资本充足率达11.98%，不良资产损失充足率453.18%,不良资产拨备覆盖率217.87%。 一、调整信贷结构，防范行业风险 结合国家宏观调控以及县域复杂的经济形势，正确把握好市场运行导向，在科学控制新增贷款总量的同时，加大实体贷款投放，将有限信贷资金重点向中小企业、微小企业和农户倾斜，着力提高中小企业、微小企业和农户贷款的占比，着力增加抵质押贷款、压缩保证担保贷款、削减票据贷款，有效规避贷款行业集中度风险。在贷款投放上，严格执行“六优先、六控制”原则。“六优先”即农户贷款优先、质押贷款优先、房产土地两证齐全抵押贷款优先、扶贫贷款优先、存款型客户贷款优先、第一还款来源充足的贷款优先。“六控制”即严格控制“两高一剩”贷款、严格控制房地产贷款、严格控制政府融资平台贷款、严格控制超承受能力贷款和关联企业贷款、严格控制大额自然人贷款，收到了较好成效。截至6月末，政府平台贷款压降至600万元，较年初下降1000万元；房地产贷款余额5500万元，较年初增加1000万元；退出“两高”企业2个，退出贷款490万元。上半年，新增实体贷款3.75亿元，其中新增农户贷款1.03亿元，企业贷款2.72亿元，净降票据8119万元。 二、完善制度流程，防范操作风险 二季度，我社对已有的制度、流程进行了全面梳理，新增制度8个、流程31个；废除制度、流程53个，修订完善32个，制度完善汇编后达210个、流程194个，基本覆盖了所有业务环节。新成立授信评审部、风险管理部、纪检监察室，单独设立审计稽核部，进一步划分和明晰部门职责。授信评审部作为信贷中台主要负责全辖各类贷款授信审查、审批等工作，风险管理部作为信贷后台主要负责全辖获得授信评审的用信审查、批准用信、贷后检查等工作，与先前成立的公司业务部、个私业务部真正实现前、中、后台审贷分离，相互制约。 着力运用科技手段适时监测、预警、管控各类风险特别是操作风险，今年以来，通过计算机集中扫描凭证90万笔，抽取监督风险点6万笔，确认风险点238个，处罚违规人员255人次，处罚金额达5960元。进一步加大对“九种人”的排查力度，每季度排查一次，排查面达到100%，对有“九种人”行为的员工进行重点关注，重点监控，重点教育，重点管理，将安全隐患消灭在萌芽状态。强化“四项制度”建设和执行力度，今年来共交流员工77人次，其中主办会计4人次，信贷员18人次；突出“六个重点环节”的风险防控，认真开展对柜员卡管理、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账和复核授权等风险防控情况检查。深度排查抵质押贷款、“三名”贷款以及置换、核销不良贷款风险，不断提升合规经营水平。 三、落实贷款新规，防范信用风险 对企业流动资金贷款和个人大额贷款超过规定额度的，严格落实“三个办法、一个指引”等贷款新规，从上而下、从细入微、从严确责，不折不扣地执行受托支付有关规定，确保信贷资金最终不被挪用。对客户自主支付的贷款，注重贷前调查，真实、全面掌握法人或实际控制人、股东以及担保人的具体情况；强化贷后检查，动态掌握资金的真实用途和使用情况，防止挪作他用。突出“阳光信贷”管理，切实防范一户多卡、超额度授信、垒大户以及资金流入民间组织等风险发生。一是严格执行流程化操作，在信息采集、贷前调查等方面严格把关，坚持面谈面签制度，引导客户真正将贷款用于发展生产上，并在电视台开辟专栏，大力宣传非法集资的危害，有效遏制各类风险发生。二是做好民间组织关系人贷款的授信控制，防止信贷资金流入到民间借贷市场。三是做好扶贫贷款发放的管理工作，切实防止低息资金因高息诱惑而流入到资助互社、担保公司等民间融资组织。 四、择优加大支持，防范流动性风险 随着银根逐步收紧，中小企业融资成本加大，贷款难问题更加突出，多头授信企业因融资困难，生产资金流动性不足，实行限产限售，直接影响企业经营效益，可能影响到期贷款按期足额归还。针对这一实际，我们采取了有保有压、有进有退的信贷营销策略，对存量贷款，通过家家到的形式，访企业、进车间，动态掌握企业的生产经营状况，帮助加强管理，提高经营效益。对新增贷款，重点加大对生产型小企业的信贷支持力度，严格压缩集团授信，规避行业集中度风险；对在建企业、未生产企业慎重授信。同时关注多头授信，防止因此而掩盖企业流动资金不足问题。 五、加强培训教育，防