银行国内贸易融资产品及营销案例.ppt

工商银行国内贸易融资产品及营销案例 内容提要 一、发展国内贸易融资业务战略意义 二、现行主要管理办法及政策 三、国内贸易融资产品介绍 四、国内贸易融资营销案例 一、战略意义 1、开拓新的信贷市场，壮大客户基础。 解决我行对大企业、大项目公司开拓力度大，对生产型、贸易型企业拓展不足；对核心企业开拓力度大，对核心企业上下游延展性开拓不足；对优质企业开拓力度大，对次优企业拓展不足的问题。 2、优化信贷结构，增强风险控制能力。与企业交易过程结合紧密，有利于及时进入和退出，由贷大贷长向量大、面广、期限短、风险高度分散的优质业务转变。 3、要通过发展贸易融资业务改造传统流动资金贷款。今后只能对少数优秀企业发放流动资金贷款，对绝大多数企业办理贸易融资业务，由重视第二还款来源发展到重视第一还款来源，将贷款管理与企业的物流、资金流管理相结合 。 4、提高综合服务能力，促进全行经营转型和收入结构调整。充分发挥网络优势，依托客户贸易链提供结算、融资服务，以贸易融资带动结算收入与存款，有利于综合经营。 二、现行主要产品管理办法及政策 1.《关于印发国内贸易融资产品管理相关办法的通知》（工银发[2008]22号） 2.《关于开展国内贸易融资业务试点的通知》（工银发〔2006〕150号 ） 3.《关于印发商品融资业务相关管理办法及协议文本的通知》（工银办发〔2008〕163号 ） 4.《关于印发国内信用证业务管理办法及相关制度的通知》（工银发[2006]52号） 5.《关于开展优质项目供应链企业融资业务试点的通知》（工银发[2008]643号） 6.《关于加快国内贸易融资业务发展的通知》（工银办发[2008]692号） 二、现行主要产品管理办法及政策 国内贸易融资核心企业政策 1.核心企业供应商办理国内贸易融资业务可不受客户信用等级的限制。 2.对符合一定条件的核心企业供应商，若无法依据自身财务报表测算最高综合授信额度，可根据其对核心企业的应收账款核定国内贸易融资授信额度。 国内贸易融资授信额度≤上年度对核心企业的应收账款月均余额×（1±本年度预期增减幅度）×80% 3.对符合一定条件的供应商，可免担保办理打包贷款和发票融资业务。 4.对符合一定条件的核心企业经销商，可免保证金、免担保为其开立以核心企业为受益人的即期信用证。 5.经济资本占用系数较低，只有流动资金贷款经济资本占用系数的一半左右。 6.可以适当简化贸易融资业务流程，即推行授信项下的授权审批制，提高业务办理效率。 二、现行主要产品管理办法及政策 优质项目供应链企业融资业务政策 1.以我行支持的重点优质项目为核心（不含房地产项目）开展供应链企业融资，适用贸易融资核心企业试点政策。 2.优质项目供应链企业指直接为优质项目提供设备生产供应或建筑安装服务的企业。 3.供应链企业所在地分行不受试点分行区域限制。 4.项目供应链企业所在地分行与优质项目贷款行可通过组建行内银团（融资份额有双方协商，原则上供应链企业所在地分行不低于50%）或其他利益共享方式办理融资业务。 5.优质项目供应链企业融资授信额度不得高于项目公司确认应收账款额度的80%，该额度不可循环使用。 6.对纳入试点的优质项目及其供应商企业名单事项备案管理制度。 二、现行主要产品管理办法及政策 《关于加快国内贸易融资业务发展的通知》 力争2009年底国内贸易融资在流动资金贷款中的占比提高至20%，一般客户非专项授信优先用于贸易融资，存量流动资金到期后应有20%-30%转化贸易融资。 分行自行确定辖内核心企业试点名单，全行范围试点的核心企业报总行审定，异地企业为核心企业的报总行审定。 鼓励发展小企业贸易融资。三类行可办理各类业务，四类行可办理保理、发票融资、卖方融资；贸易融资债项可临时超过小企业单户融资最高限额。 可做中行、建行、交行的国内信用证项下卖方融资（非议付）；可做中行、建行、交行的国内信用证项下应收账款质押。 可开展异地贸易融资业务。 加快创新，例如应收账款池、订单项下融资等。 总行将在行长绩效考核中设立贸易融资专项考核指标。 风险控制线，贸易融资（表内）不良率不超过2%；国内信用证垫付率不超过0.15%。 二、现行主要产品管理办法及政策 三、国内贸易融资产品 1.国内信用证 2.国内信用证项下打包贷款 3.国内信用证项下卖方融资 4.国内信用证项下买方融资 5.国内保理 6.国内发票融资 7.商品融资 三、国内贸易融资产品 国内贸易融资产品——国内信用证 定义 国内信用证是指开证行依照申请人（购货方）的申请开出的，凭符合信用证条款的单据向受益人（销货方）支付的付款承诺。 国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。 不可撤销：在信用证有效期内，非经信用