银行系统论文：浅谈农信社存款快速增长时期如何做好贷款营销.docVIP

银行系统论文：浅谈农信社存款快速增长时期如何做好贷款营销 　　自省联社成立以来，先后开发了福祥银联卡系统，农民工银行卡特色服务系统，大小额支付系统，国库信息处理系统等新业务。全省农村信用社综合业务网络系统安全、健康的发展，大力拓展了农村信用社的业务空间，促使各项业务快速发展，特别是存款业务，据不完全统计，怀化市通道县联社至5月末各项存款已达3.69亿元，较年初3.33亿元增长3600万元，增长10.8%，各项贷款2.05亿元，较年初2.07亿元下降200万元，存贷比55.6%，是历年来存款增长最多、增速最快的，而贷款则出现了负增长。　　 　　如果说存款是信用社的立社之本、兴社之源，是保障工程，那么贷款就是形象工程、饭碗工程。存款快速增长，农信社如何加强贷款营销？我认为： 一、改变工作作风，积极支持“三农”，稳固自身阵地 　　(一)现在部分信贷员在农贷发放上有“惜贷、惧贷”的错误思想，认为农贷额小、户多、分散怕麻烦。我们应该改变工作作风，农村是广阔的天地，农村信用社是农民自己的银行，要深入农村，深入田间了解民情、理解民意，及时、准确的了解农户的情况，解决农民贷款难问题，帮助农民脱贫致富。 　　(二)要建立信息披露制度，公开贷款程序，发挥农村信用社短平快的优势和特长。坚持以客户为中心，以市场为导向，阳光操作、阳光办贷，不断规范操作，提高办贷效率，增强贷款营销能力。 　　(三)简化贷款手续，方便农民借贷。积极推行小额农贷，贷款证到柜台可直接办理，股民可享受贷款优先、优惠等政策，对农户用于发展种、养、加工等涉农产业的较大额度贷款，由农户自愿联保，根据不同的资信等级，采取“一次核定限额，分期发放，随到随办”的方式管理。 　　(四)积极创建信用村、镇，努力营造良好的信用环境。依靠基层组织，与基层党政协作，支持新农村建设，帮助农民改造家园、新建沼气、修路架桥等，携手共建信用村镇，共建和谐农村。 　 　二、择优发展重点客户和新贷群体，树立形象工程 　　(一)要大力发展优秀客户群体，大力培育和发展“黄金”客户，重点对个体工商户，民营中小企业，农村种养大户等及时收集信息，建立档案、降低门槛、精心培育、放大额度、全力支持、保证需要。 　　(二) 继续搞好信用工程建设，实施联保贷款，对过来信用观念好，还贷积极的户，根据需求，适量放开，坚持标准、严格授信，通过自己考核把握，着力打造一批经济亮点和特色产业，对这些户推行客户经理服务制，实行一体化服务，及时为客户提供贷款，帮助客户了解信息、技术、政策、市场分析、风险防范为一体“金融套餐”服务。 　　(三)大力支持劳务输出，培育新型产业。现在农村大部分富余劳动力，年轻人员外出打工，我们应做到进百家门、交百家友，积极支持打工仔，各基层社要加强联系外出务工人员，专人负责登门拜访，建好联系卡，帮助他们解决生活费、路费贷款，并利用春节、中秋传统佳节的有利时机，发慰问信、贺年卡，加强与外出务工人员的联系，有条件的还可以召集联谊会。 　　（四）积极支持农村助学贷款，助学贷款对象不只能针对大学生，而应放宽到九年义务教育以外的高中生部分，农村有的初中毕业生，成绩较好，但家境贫困，应根据条件给予信贷上的扶持和利率上的优惠。 　　 三、激励规模客户，做好联团贷款、委托贷款业务 　　（一）信用社以县联社为单位组建统一法人的农村信用合作联社，应将百万元以上贷款统一集中在营业部发放、便于统一管理和监测，针对低能源、低消耗、无污染的符合国家产业政策，符合信贷政策的大型规模客户，申请贷款金额超过银监部门规定的（单户贷款不能超过资本总额的30%），受理社应积极向上级联社汇报，争取有关兄弟联社支持，自愿组合，发放联团贷款或者委托贷款业务。并由各联社抽专人调查、检查、管理。担保、公证、抵押登记均由受理社负责，资金来源、利息和利润分配按比例分摊。 　　（二）主动攻大户、攻系统、攻系列，如大型的生态养殖基地、蔬菜基地，小水电建设，小城镇建设等，要适应新时期现代化金融业的发展，在农村信贷市场的占领上，既要重视战略，又要重视战术，转变观念，调整思路，在方式上要创新手段，在管理上要活化机制，在服务上要转变作风,要放开经营、大胆拓展。 　　（三）城内社要创造规模型客户，要提供与商业银行有差异性和个性化的服务，要重点与商业中心、主街道门面、大型批发市场的黄金客户建立良好关系，经常组织信贷人员上门联络，上门服务，有利于存款组织和贷款营销工作的开展。 　　四、加强信贷考核，建立激励机制 　　（一）加强信贷员考核。目前个别信贷员怕贷、拒贷的思想严重，不是积极探索信贷管理的有效方式，加强信贷管理而是一味的惧贷、惜贷，我仍认为：既要努力防范信贷风险，又要提高贷款增量。如确实因天灾、人祸等自然灾害，造成贷款损失的，应调查取证核实，区别对待，由县联社确定应给予免于相关责任