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信用社（银行）1-3季度经营情况分析 今年以来，在省联社及市办的正确领导下，我县农村信用社以改革为契机，以服务“三农”为宗旨，紧紧围绕省联社制定的全年经营目标，强化经营管理意识，从抓经营、抓管理入手，大力组织存款，积极清收不良贷款，努力增收节支，各项业务得到顺利开展，经营效益进一步提高。现将＃＃年1-3季度的经营情况分析报告如下： 一、业务经营基本情况 1、各项存款9月末余额为××万元，比年初增加××万元，比全年计划差××万元，完成全年计划的××%,增幅达到××%。其中:储蓄存款余额××万元，较年初增加××万元, 增幅××%;对公存款余额××万元，较年初下降××万元,比全年计划差××万元, 增幅达到××%;低成本存款余额××万元,占各项存款的××%。 2、各项贷款9月末余额××万元，较年初净增加××万元，同比多增×× 万元，增幅达到××%。累计投放 ××万元，同比减少 ×× 万元；累计收回×× 万元，同比减少××万元。 3、9月末，不良贷款比年初上升××万元，呆滞贷款比年实上升××万元；抵债资产变现××万元。 4、财务状况。 （1）截止9月末，全辖实现总收入××万元，同比增加××万元，增幅××%。其中:利息收入××万元，占总收入的××%，同比增加××万元,增幅××%；金融机构往来收入××万元，占总收入的××%，同比增加××万元,增幅××%；中间业务手续费收入×万元，占总收入的××%，同比增加××万元,增幅××%。 （2）截止9月末，全辖各项支出总额××万元，同比增加××万元,增幅××%。其中:利息支出××万元,占支出总额的×× %，同比增加××万元,增幅××%；金融机构往来支出××万元，占支出总额的×× %，同比增加××万元,增幅××%；营业费用××万元，占支出总额的××%，同比增加××万元,增幅××%；其他营业支出××万元，占支出总额的××%，同比增加××万元,增幅××%；营业税金及附加××万元，占支出总额的××4%，同比增加××万元,增幅××%。 （3）利润状况： 9月末,全辖实现利润总额××万元，同比增加××万元,增幅××%。 5、巩固改革成果，股本金保持稳定，统一法人工作进展顺利。 截止9月末，全辖资本充足率××%,比2002年末增幅××%；不良贷款余额××万元，占比4.5%,比2002年末降幅达到××%；股本金余额××万元，始终保持稳定；以县为单统一法人工作的筹建工作已完成，开业阶段正顺利开展。 二、经营情况分析 1、各项存款波动下降。截止9月底，各项存款比年初减少2349万元，虽然在9份有所上升，但完成全年的经营计划难度变得很大。主要因素有以下几方面。 第一、存款计划增长与地区经济发展水平不适应。我县是一个传统农业县城，经济环境较差，农民平均收入相对偏低，近三年存款增幅都在××万元左右，而农村信用社今年要完成××万元的存款任务，占7家金融机构存款增量的××%，吸储难度进一步加大。 第二、由于房地产建设升温，镇城乡居民购楼热情较高，支取储蓄存款现象较为严重。 第三、受******的影响，公众对信用社的信誉大大打了扣折，造成7-8月间各项存款下降万元，9月份已有回升，但增幅不大。 2、贷款余额增加，信贷投放力度加大。各项贷款余额××万元，当年累计发放贷款××万元，累计收回××万元，实际净投放××万元，同比少投××万元；存贷比例为××％，较年初增加××个百分点。 第一、支农服务力度加大，开创“东亮式党员创业”贷款。 农业贷款余额××万元，比年初增加××万元，占各项贷款当年净投放的××％。其中农户小额信用贷款余额××万元，比年初增加××万元，占各项贷款当年净投放的×％；农户联保贷款余额××万元，比年初增加××万元，占各项贷款当年净投放的××％。 一是解决广大农户春耕生产的资金需要，今年春季旱情严重，尤其山区、平原地区大面积受灾，农民根本种不上地，受灾面积约××万亩，每亩需抗旱资金××元。由于干旱，使很多农户转向棚菜业，另外今年棚菜产业带来的经济效益，使农民收入不断提高，同时带动全县扣棚户数、棚菜面积不断增加，××镇××村、××村等棚菜种植户已达到整村户数的××%，投资金额大幅度增加。 二是恢复养殖小区建设，信贷资金投放增大。受去年禽流感影响，部分养殖户今年又恢复建设养殖小区，全县拟建设××个高标准养殖小区，资金需求在××万元左右。 第二、经营意识增强，努力实现利润最大化。及早发放贷款解决资金闲置问题，用足、用活资金头寸，同比多投 ××万元提高了有效资金占用时间，增强了盈利水平。 3、不良贷款清收缓慢，与全年的目标相差很远。虽然重点监控类贷款1-3季度清收××万元，但由于表内、外不良贷款清收缓慢，主要原因如下： (1)、政府干预、农行点贷、企业破产、关停、倒闭等使贷款无法收回，企业贷款中不良贷款余额为××万元，占不良贷款的×