金融机构综合经营分析报告.docVIP

**分行2012年四季度经营分析报告 2012年，**分行面临复杂的经营局面，在负债业务增长遭遇瓶颈的情况下，努力调整发展策略，加大业务拓展力度，分行全体员工在分行党委的领导下，齐心协力，共克难关，使各项业务平稳发展，取得了一定的成绩。四季度末，分行总资产达到265.03亿元，各项存款达到142.49亿元，各项贷款达到141.94亿元，实现帐面利润30521万元，占用风险资产153.40亿元，保持了不良率为0的良好纪录。 一、总体经营情况 规模类指标 ----资产总额276.36亿元 ，比年初增加了91.99亿元，较年初增长了49.89%。 ----加权风险资产154.22亿元 ，比年初增加了22.99亿元 ，增长了17.52%，其中表内风险资产146.53亿元，较年初增加了22.47亿元，增长了18.11%，表外风险资产7.69亿元，较年初减少了0.08亿元 ，减少了1.03%。 ----一般性存款145.68亿元，比年初增加了12.47亿元，增长了9.36%。其中对公存款121.33亿元，比年初增加了8.14亿元，增长了7.19%；储蓄存款24.34亿元，比年初增加了4.33亿元，增加了21.66%。同业存款124.35亿元，比年初增加了79.29亿元，减幅为175.97%。 ----各项贷款142.36亿元，比年初增加了21.83亿元，增长了18.12%。按业务品种分类，对公贷款114.14亿元，比年初增加了8.31亿元，增加了7.85%；个人贷款21.29亿元，比年初增加了6.6亿元，增长了44.92%；票据业务6.93亿元，较年初增加了6.93亿元。按业务期限分类，中长期贷款75.48亿元，较年初增加了0.18亿元，增加了0.24%；短期贷款59.69亿元，较年初增加了14.46亿元，增长了31.97%；票据业务9.32亿元，较年初增加了9.32亿元。 2、效益成本类指标 ----帐面利润实现40730万元，较同期多增6164万元，增长了17.83%。 ----中间业务收入帐面实现7546万元，较同期减少319万元，减少了4.06%。 3、资产质量及风险集中度类指标 ----分行不良贷款2600万元，不良率0.18%。 ----最大十家贷款客户余额61.91亿元 ，较年初上升了16.2亿元 ，最大十家贷款占比为43.49%，低于银监50%监管标准6.51个百分点；最大一家贷款客户余额23.94亿元，较年初上升了8.99亿元，最大一家贷款占比为16.82%，高于银监15% 监管标准1.82个百分点。 4、网点机构建设与人员变化情况 目前分行含异地机构共有营业机构11家。本期末分行人员305人，较年初增加了36人。季度平均人数为290人，较去年全年平均人数增加了42人。 二、关键绩效指标分析 （一） 季度累计 去年同期 同比变动 账面利润 40730 34566 17.83% 税后净利润 34380 28050 22.57% 总收入 208983.36 196358.1448 6.43% 风险资产收益率 2.35% 2.31% 0.04% 资产利润率 1.38% 1.57% -0.19% 净利息收益率 2.77% 2.98% -0.21% 平均贷款利率（扣除贴现） 6.89% 6.04% 0.85% 平均存款利率 1.40% 1.46% -0.06% 平均存贷利差（扣除贴现） 5.49% 4.58% 0.91% 1、2012年分行实现账面利润70730万元,较上年同期增长17.83%，税后净利润34380万元，较上年同期增幅22.57%； 2、上半年分行风险资产收益率达到2.35%，较上年同期提高0.04个百分点，资产利润率1.38%，较同期下降0.19个百分点。资产利润率有所下降的主要原因是，资金类资产占比提高，提升了风险资产收益率水平，但会影响资产利润。（当然，从总行对分行的考核角度来说是有利的） 3、平均存贷利差5.49%，较上年同期提升0.91个百分点。其中：贷款平均利率6.89%，较同期提升0.85个百分点，平均存款利率1.40%，较同期下降0.06个百分点。 （二）资产负债结构分析 单位：万元、% 资产负债结构 季度累计 去年同期 同比变动 贷款日均（不含票据）(亿元) 125.53 104.7054 19.89% 贷款日均（不含票据）比年初 20.82 25.7408 -19.10% 存款日均(亿元) 140.99 128.1032 10.06% 存款日均比年初 12.89 43.9814 -70.70% 日均存贷比（含贴现） 90.07 81.74 10.19% 表外风险资产占比 4.99%