信用社（银行）稽核处罚办法.doc

信用社（银行）稽核处罚办法 第一章 总则 第一条 为完善农村信用社的监督制约机制，加大稽核工作力度，规范处罚行为，促进信用社依法合规经营，依据《XX农村信用社稽核处罚暂行规定》及其他有关规定，结合我县实际情况制定本办法。 第二条 本细则适用于我县稽核部门对辖内信用社各营业网点及其工作人员在各项业务活动中违反金融政策、法律、法规和各项规章制度（以下简称违规）但未构成刑事犯罪的行为实行处罚。 第三条 本规定处罚有对信贷业务的处罚处理，对会计、出纳联行结算业务违规的处罚处理，对电脑操作违规的处罚处理，对财务收支的处罚处理等。 第四条 对违反金融法规及信用社各项规章制度的单位，依据事实情节分别给予以下处罚： 一、责令限期纠正和建议停止部分业务； 二、收缴违规所得； 三、罚款； 四、通报批评。 五、建议撤销荣誉称号或取消评先资格； 以上稽核处罚可以并处。 第五条、对被稽核单位违规问题负有直接责任的主管人员和直接责任人根据性质及情节分别给予以下处罚： 一、责令限期纠正； 二、赔偿损失； 三、收缴违规所得； 四、罚款； 五、通报批评； 六、建议撤销荣誉称号或取消评先资格； 七、建议解聘专业技术职务； 八、建议调换和调离工作岗位； 九、建议给予行政处分； 十、其他处理。 以上处罚处理可以并处。 构成犯罪的移交纪检监察及司法机关查处。 第六条 对拒绝、阻碍稽核人员执行公务，拒绝、拖延、谎报有关检查资料；拒不执行稽核处理决定的单位和个人要加重处罚；任何人不得对稽核人员进行打击报复。 第七条 联社监察稽核部是实施稽核处罚处理的执行机构，稽核部门在实施稽核处罚处理时必须要坚持原则、客观公正、结论正确、实事求是、处理适当、不徇私情、不滥用职权。 第二章 对信贷业务违规的处罚处理 第八条 因未执行制度，造成存款被冒领、被骗支或被透支的，责令 责任人限期追回被骗和透支款及占用利息，造成损失的，由责任人全部赔偿，并按被骗、被透支金额的10%处以每笔不低于100元的罚款；蓄意让储户透支的，建议给予行政处分。 第九条 开具空头存单（折）的，责令责任人限期追回存单(折)，并处以每笔1000-5000元的罚款，造成损失的，由责任人全额赔偿，并建议给予行政处分，触犯刑律的移交司法部门处理。 第 十 条 吸收存款不入帐，搞帐外经营的，责令立即纠正，收缴其全部违规所得，建议给予行政处分。 第十一条 搞虚假存款，人为调整存款结构的，责令立即纠正，对单位处以10000-50000元的罚款，对责任人处以500-1000元罚款；骗取荣誉和奖金的，没收所得奖金及收入，通报批评并建议取销荣誉称号。 第十二条 对不符合《贷款通则》规定的企业发放贷款的，未经批准发放异地贷款的，发放不符合条件的信用贷款的，对单位处以20000-50000元的罚款，对责任人处以1000-5000元罚款。 第十三条 抵押、担保贷款未按有关法律、法规的规定办理抵押、担保手续，使抵押、担保合同无效的；需要办理合法有效的抵押物、质押物登记手续和财产保险手续而未办理；或者需要办理重要权证、证明移交及保管手续而未办理；或者需要办理重要权证、证明移交及保管手续而未办理的，责令限期纠正或通报批评，对单位处以2000-10000元罚款，对责任人处以500-2000元罚款，造成资金损失的，建议给予行政处分。 第十四条 不执行贷款操作程序，逆程序发放贷款的，对责任人处以200-1000元罚款，通报批评，并建议解聘专业技术职务。 第十五条 未按规定签订借款合同或借款合同填写要素不全，致使合同不具备法律效力的，对责任人处以200-1000元罚款，并建议解聘专业技术职务。 第十六条 不按规定审批或超权限发放贷款的，对责任人处以500-3000元的罚款，情节严重的，建议给予行政处分。 第十七条 发放帐外贷款的，责令限期收回，对单位处以不低于50000元的罚款，对责任人处以不低于5000元罚款，并建议给予行政处分。 第十八条 贷款展期不符合有关规定的，贷款到期前未按规定发出到期通知书的，到期不按时发出催收通知书进行催收的（特殊原因无法送达通知书的除外），对责任人每笔处以10-50元罚款，弄虚作假的给予加倍处罚；逾期贷款超过诉讼时效的，对单位处以5000-10000元罚款 对责任人处以200-2000元的罚款，并建议给予行政处分。 第十九条 违规处置贷款抵押物（或抵贷资产）、非生息资产、固定资产的，对单位处以不低于3000元罚款，对责任人处以2000元罚款，并建议给予行政处分。 第二十条 未按贷款形态变化随意调整贷款形态的，对责任人处以100-1000元罚