固有资金贷款管理规定.doc

固有资金贷款管理规定 为加强固有资金贷款（以下称“贷款”）管理，保证资产安全，制订本规定。 第一章 贷款政策与原则 第一条 贷款政策与原则 公司选择符合国家产业政策与经营战略重点行业的项目及优质企业发放贷款，在贷款发放中，坚持以下基本原则： （一）坚持效益性、安全性、流动性的经营原则； （二）坚持项目投融资协调运作的原则； （三）实行贷款担保的原则。借款人应提供有效借款担保； （四）坚持贷款审查制度，实行审贷岗位分离、集中审批的贷款管理原则； （五）禁止向关联方发放贷款； （六）禁止以股东持有的本公司股权作为质押进行贷款。 第二章 贷款分类、期限与担保 第二条 贷款分类 （一）按贷款期限分类 1、短期贷款：指贷款期限在1年（含）以内的贷款； 2、中期贷款：指贷款期限在1年以上、5年（含）以下的贷款； 3、长期贷款：指贷款期限在5年以上的贷款。 （二）按贷款担保方式分类 1、信用贷款：是指凭借借款人的信誉而发放的贷款； 2、保证贷款：指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。公司只接受连带责任保证。办理保证贷款时应对保证人保证资格、资信状况进行审查； 3、抵押贷款：指以借款人或第三人的财产作为抵押物而发放的贷款。办理抵押贷款应对抵押物的权属、现状和变现能力以及所设定抵押的合法性进行审查，签订抵押合同，并办理抵押物的有关登记手续； 4、质押贷款：以借款人或第三人的动产或权利作为质物而发放的贷款。办理质押贷款，应对质物的权属、价值及所设定质押的合法性进行审查，签订质押合同，并办理相关的登记或移交手续。 （三）按贷款用途分类 1、流动资金贷款：指用于短期资金周转的贷款； 2、项目贷款：指用于形成企业营运能力或特定目的贷款。 （四）按贷款资金币种分类 1、本币贷款； 2、外币贷款。 第三条 贷款期限、利率与利息计收 （一）贷款期限确定 贷款期限要根据借款用途、借款人的生产经营周期、还款能力和资金供给能力由借贷双方协议确定。 （二）贷款展期 在正常经营的前提下，借款人因特殊原因申请贷款展期的，公司可以受理。 借贷双方签订贷款展期协议，保证人、抵押人与出质人出具同意展期的书面证明，抵押、质押己办理登记的，须到登记机关重新办理登记手续。 （三）贷款提前偿还 经贷款人同意，企业可以提前偿还贷款。 （四）贷款利率 在执行中国人民银行有关规定的前提下，由借贷双方协商确定。 （五）贷款利息计收方法 按日计息，按月、季、半年或年结息并收息。 第四条 贷款担保 贷款的担保方式分为保证、质押和抵押等。担保方式可以单独使用，也可以组合使用。 一笔贷款有两个以上担保方式的，一般不主动划分各担保方式所担保的债权份额。 （一）保证 保证分为一般责任保证与连带责任保证。公司发放贷款原则上只接受连带责任保证。 具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民均可以作保证人。保证人应具有法定保证资格。 保证合同双方可以约定保证期限，未约定保证期限的，保证期间为主债务履行期满之日起6个月。 （二）质押 质押是指债务人或第三人将其动产移交债权人占有，或将某项权利出质，以该动产或权利作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照规定的程序和方式以该动产或权利折价、拍卖变卖该动产或权利的价款优先受偿的行为。 质押分为动产质押与权利质押。 动产质押须将动产移交质权人处。权利质押程序为： 1、以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人。质押合同自权利凭证交付之日起生效。权利证书需以背书形式转让的，在交付背书时，须附背书转让声明。 2、以载明兑现或提货日期的汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，质物兑现或者提货日期先于债务履行期的，质权人可以在债务履行届满前兑现或者提货，并与出质人协议将兑现的价款或者提取的货物用于提前清偿所担保的债权或者向与出质人约定的第三人提存。 3、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自登记之日生效。 4、以非上市公司股权质押的，质押自工商行政管理部门进行出质登记之日起生效。 5、以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权等财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并按规定办理出质登记，质押合同自登记之日起生效。 6、无专门管理机构办理质押登记的，必要时可到公证部门办理公证。 7、应妥善保管质物，需要办理保险的，应办理保险。 （三）抵押 设置抵押权的目的是为了确保债权的清偿。抵押权人享有从抵押财产价值中优先受偿的权利。 抵押人可以是债务人或第三人，抵押人须对抵押物享有处分权，具有处分的能力。 抵押物包括动产与不动产。选择抵押物时以易于监管和变现为前提。公司优先选择已确定用途的土地使