银行反洗钱知识讲座：基础知识资料.docVIP

银行反洗钱基础知识反洗钱基础知识讲座洗钱概述 ????????? 洗钱由英文“money laundering （money-washing）”一词直译而来，形象的描述了洗钱行为的特征——通过一系列的操作过程，将脏（赃）钱或者合法却并不属于自己的钱，清洗成自己可以自由支配的不会被人怀疑的干净的钱。对金钱的占有欲望是洗钱行为最原始的动机，而被洗之钱本身的来源经不起推敲，则是洗钱者费尽心机，“不辞辛苦”的寻找洗钱渠道的最直接动因。 ???????? 一 “洗钱”的起源 ???? ?? 现代意义上的洗钱概念发端于20世纪20年代的美国。 ??????? 当时，在美国的工业中心芝加哥等城市出现了阿里·卡彭、约·多里奥和勒基·鲁西诺为首的庞大的有组织犯罪集团。这些犯罪集团从事贩卖毒品的罪恶勾当，但怕被警方发现，贩毒得来的钱不能自由地消费和利用，于是该犯罪集团中的一个财务总管想到一个办法。他购置了一台投币的自动洗衣机，开了一家洗衣店，为顾客清洗衣服。因为洗衣店经营中是收取现金，他们就将犯罪收入混入这些现金中一起向税务机关申报并纳税，这样不但经营洗衣店可以作为贩毒行为的掩护，而且实现了贩毒收入的合法化，衣服被洗干净的同时，犯罪得来的钱也被洗成了干净的钱。 小小的洗衣店慢慢不能满足这个巨大犯罪集团的洗钱需要，他们就如法炮制，利用美国经济发展过程中广泛运用现代化规模生产技术的机会，将洗衣店帮助合法化