第四章节金融理财产品概述-银行金融理财产品分类及特点.pdf

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 2015个人理财 第四章 理财产品概述 知识点：银行理财产品分类及特点 ● 定义： （一）银行理财产品分类 （二）部分银行理财产品介绍 ● 详细描述： （一）银行理财产品分类 1.按照产品风险分类： （1）极低风险产品：经各行风险评级确定为体彩低风险等级产品，包 括各种保证收益类产品，或者保障本金，且预期收益不能实现概率极低的产 品。 （2）低风险产品：经各行风险评级确定为低风险等级产品，包括本金 安全，且预期收益不能实现的概率低的产品。 （3）中等风险产品：经各行风险评级确定为中等风险等级产品，该类 产品本金亏损的概念较低，但预期收益存在一定的不确定性。 （4）较高风险产品：经各行风险评级确定为较高风险等级产品，存在 一定的本金亏损风险，收益波动性较大。 （5）高风险产品，经各行风险评级确定为高风险产品，本金亏损概率 较高，收益波动性大。 投资者风险承受能力分类 对应风险承受能力 投资者类型 适合的理财产品 风险承受能力极低 保守型 低风险 风险承受能力较低 谨慎型 低风险、中低风险 风险承受能力一般 稳健型 低风险、中低风险、 中风险 风险承受能力较高 积极型 低风险、中低风险、 中风险、中高风险 风险承受能力很高 激进型 低风险、中低风险、 中风险、中高风险、 高风险 2.按照理财产品投资标的分类 货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财 产品、结构性理财产品、QDII基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理 财产品。其中货币类理财产品挂钩于利率、外汇等，信贷类挂钩于信用，组 合投资类和结构性产品挂钩类别较多。 3.按照交易类型分类 开放式产品和封闭式产品。 4.按照发行期次分类 期次类和滚动发行。期次类产品只在一段销售时间内销售。比如委托期 为一周或一年的产品，到期后利承受本清，产品存续期结束；而滚动发行产 品，比如每月滚动销售的产品，是采取循环销售的方式，这样投资者可以进 行连续投资，拥有更多的选择机会。 （二）部分银行理财产品介绍 1.货币型理财产品 投向： 信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行 票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券。 特点： 投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高。 风险： 信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。 目标客户：活期存款的替代品。 2.债券型理财产品 投向： 国债、金融债和中央银行票据。 特点： 产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。 风险： 投资风险较低，收益也不高，属于保守、稳健型产品。 目标客户： 风险承受能力较低的投资者，保守型和稳健型客户。 3.股票类理财产品 股票（或股权）类理财产品品种比较多，其中包括商业银行推出的一些 FOF（基金中的基金）产品、私募理财产品等，这些产品都是