优秀论文奖-中等收入家庭金融理财方案.doc

中等收入家庭理财方案 毕业设计 题 目：　 中等收入家庭的理财方案设计 　 系部（院）：　　　　　　金融系 专 业：　　　　　 商业银行 　 学 号：　　　　 姓 名：　　　　 指导教师：　　　　　　 　　　 内容摘要 随着社会经济的不断富强，以及个人经济实力的不断增加，人们的生活水平也在不断的进步。但面对一些价钱昂贵的生活必需品来说，人们的压力往往就大了，比如买房还房贷，需要积累资金，但银行的利率又太低，如何让攒钱变得更加快且轻松呢？这就需要人们学会理财，即在积攒财富的同时使财富增值，一套合适的理财方案能够帮助家庭在保证正常生活的同时更好的开源节支。作为发展中国家的中国正不断走向富强，越来越多的低收入家庭正向中等收入家庭迈进。 由此，本文将以中等收入家庭的理财计划为例，通过对中等收入家庭收支情况和资产负债的细致分析，设计出一套适合其现状并与其相匹配的理财方案，使该家庭能够通过在满足自己生活质量的同时，是自己的家庭才股曾昭为最佳状态，进而解决在物价不断上涨的今天对买房买车等高价物品的需求。 关键词：中等收入 理财计划 资产增值 生活质量 目 录 绪论……………………………………………………………………………………1 （一）中等收入家庭的定义…………………………………………………………1 （二）“中等收入家庭”产生及发展的原因?………………………………………1 （三）…………………………………1 正文……………………………………………………………………………………2 （一）案例背景介绍…………………………………………………………………2 （二）分析案例并找出案例中存在的问题…………………………………………3 （三）提出合理的理财方案…………………………………………………………3 结论…………………………………………………………………………………………7 参考文献……………………………………………………………………………………8 附录一………………………………………………………………………………………9 附录二………………………………………………………………………………………8 中等收入家庭的理财计划 绪论 （一）“中等收入家庭”的定义 对于中等收入家庭来说，他们的生活达到了小康水平，有着比较稳定的收入，属于社会的中产阶级。中等家庭大多为三口之家，其中这个家庭中的一对父母负责工作挣钱来保证家庭的正常生活，他们自己作为中等收入者一般的工作集中为管理阶层和知识阶层，以及普通劳动阶层的专业技能人员、高级操作人员等 为更仔细和真实的反应出中等收入家庭的现行情况并对其进行分析，特随机走访了几家中等收入家庭，主要问题是围绕中等收入家庭的收支情况，资产负债情况以及消费水平情况等。本次调查显示，大部分的中等收入家庭为三口之家，生活条件较好，基本满足消费需求，对住房和子女的教育经费等问题的资金方面压力不大。中等收入者主要工作为单位或部门负责人或专业人员等，薪酬良好。家庭有一定存款在面对突发事件时保证家庭正常生活。同时也有着一个奔向高质量生活的计划。 二、正文 （一）案例背景介绍 1.家庭基本情况。 张先生今年岁，，月薪元。　2.理财目标。 积攒资金，财产增值；为赵女士购车一部，价格约在15万元左右；能够定期旅游，提升生活品质；生活质量得到明显改善。 （二）分析案例并找出案例中存在的问题? 在该案例中，张先生和赵女士的家庭处于中收入水平，仅有贷款项目为住房贷款。家庭不存在教育费用和汽车费用等压力，但每月的最终结余却只有2285元，相对于每月12500的收入，比例不大。通过分析该家庭的日常收支情况和资产负债情况，总结出以下几点： 1.该家庭的日常其他项目支出较多，例如张先生的交友应酬费用较多，可谨慎交手，适当减少朋友应酬消费。赵女士喜欢逛街，对于衣物和化妆品等的花销自然也大。另外其女儿作为一名高中生，主要任务是学习，所以花销也较多，可以适当减少。 2.该家庭的资金利用情况单一，只有定期存款和活期存款，存款利率较低，并且银行存款也存在人民币贬值的因素，在财产增值方面还仅有保险投资，无其他理财方案。另外在定期存款和活期存款的比例上，张先生一家也存在着一定问题。该家庭定期存款和活期存款都处于较多状态，这样整个家庭可以随意支配的钱财过多，大量闲散资金造成家庭积累财富的速度减慢。 （三）提出合理的理财方案 1.强制储蓄 通过分析张先生一家的收支情况以及资产负债情况，不难看出