保险(国贸).doc

第五章 货物运输保险 保险的种类很多，如财产保险、责任保险、人身保险和保证保险等。货物运输保险属于什么范畴？ 当事人 ①the insured →insurer(eg.PICC) ②被保险人（卖方） 保险人 买方 保险经纪人→保险代理人 理赔代理人 第一节 保险的基本原则 由于国际货物一般都需要通过长途运输，货物在整个运输过程中，可能遇到自然灾害或意外事故而使途中货物遭受损失，货主为了转嫁货物在运输过程中的风险损失，就需要办理货物运输保险。要办理保险，投保人和保险人都须订立保险合同并共同遵守下列原则。 一、insurable interest），又称可保权益，是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。保险标的（subject matter insured），是指保险所要保障的对象，它可以是任何财产及其有关利益或者人的寿命和身体。这就是说，只要投保人对投保标的，即任何财产及有关利益和自己的身体与寿命，具有法律上承认的利益，这就是保险利益原则。 同样，在国际货物运输保险中，保险标的是货物，投保人对货物具有法律上承认的利益，一旦运输途中发生风险，保险人就要对投保人的损失负责赔偿。但是，由于国际贸易特点的要求，被保险人不仅在投保时对货物应具有保险利益，而且，在保险标的发生损失时也必须具有保险利益，即所谓预期的保险利益，保险人对具有预期保险利益应允予承保。例如，国际货运保险，买卖双方分处两国，如以FCA、FOB、CFR、CPT条件达成交易，货物风险的转移以在装运港越过船舷或在出口国发货地或装运地货交承运人为界。转移之前，卖方具有保险利益，而买方没有保险利益；转移之后，买方具有保险效益，而卖方没有保险效益。如果按规定被保险人在投保时就必须有保险利益，那么，买方便无法在货物装船或货交承运人之前及时对该货物办理保险，按这些条件达成的合同将无效，所以，这是同一买卖，被保险人在风险转移之前应有预期的保险利益，保险人对具有预期保险利益的货物应允承保。 二、最大诚信原则 最大诚信（utmost good faith）原则，是指投保人和保险人在签订保险合同以及在保险有效期内，必须保持最大限度的诚意，恪守信用，互不欺骗隐瞒，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。 最大诚信原则对被保险人有两方面的要求： （一）重要事实要申报。 所谓重要事实要申报，是指投保人在投保时应将自己知道的或者在通常业务中应当知道的有关保险标的的重要事实如实告知保险人，以便保险人判断是否同意承保或者决定承保的条件。根据我国《海商法》规定，如果被保险人故意未将重要情况如实告知保险人的，保险人有权解除合同，并且不退还保险费。合同解除前发生保险事故造成损失的，保险人不负赔偿责任。如果不是由于被保险人的故意，未将重要情况如实告知保险人的，保险人有权解除合同或者要求相应增加保险费。由保险人解除合同的，对于合同解除前发生保险事故所造成的损失，保险人应当负赔偿责任；但是未告知或者错误告知的重要情况对保险事故的发生有影响者除外。 （二）保证 保证（warranty），principle of indemnity），又称损害赔偿原则，是指当保险标的遭受保险责任范围内的损失时，保险人应当依照保险合同的约定履行赔偿义务。各种保险合同（不包括人身保险合同）都是补偿性合同，所有补偿性合同都是建立在补偿基础之上的。 但是，保险人在承担保险责任，负担赔偿金额，履行补偿义务时，必须掌握以下补偿原则： 1.赔偿金额既不能超过保险金额，也不能超过实际损失。一般来说，保险人的赔偿金额不得超过保险单上的保险金额或被保险人所遭受的实际损失。实际损失是根据损失时的市价来确定的。如果保险标的遭受部分损失，仍有残值，保险人在计算赔偿时，对残值作相应扣除。保险人的赔偿不应使被保险人因保险赔偿而获得额外利益。 2.被保险人必须对保险标的具有保险利益。在某种情况下，保险金额与赔偿金额是对等的，如果被保险人对保险标的具有保险利益，一旦保险标的全部损失，赔偿金额也以被保险人在保险标的中所具有的保险利益金额为限。 3.被保险人不能通过保险赔偿而得到额外利益，即保险的赔偿是使被保险人在遭受损失后，经过补偿能恢复到他在受损前的经济状态，而不应使被保险人通过补偿而获得额外利益。如果保险事故是由第三者责任方造成的，被保险人从保险人处得到全部损失的赔偿后，必须将其对第三方进行追偿的权利转让给保险人，他不能再从第三者那里得到任何补偿；如果被保险人将同一标的向两家或两家以上保险人投保相同的风险，其保险金额的总和超过了