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银行关于ⅩⅩ建筑装璜工程公司申请存量授信贷款额度2000万元的审查报告 总行有权审批人/授信管理委员会： ⅩⅩ支行申报ⅩⅩⅩⅩ有限公司存量流动资金贷款授信额度2000万元，期限1年，用途购建材。其中：1000万元抵押贷款执行年利率7.38%，1000万元担保贷款执行年利率7.94%，担保方式：①1000万元由借款企业名下房产、土地使用权抵押担保；②1000万元ⅩⅩ兴旺建设工程有限公司、ⅩⅩ电力基础工程有限公司连带保证担保。责任人张扬。 根据支行出具的《企业授信贷前尽职调查报告》、我行流动资金款管理办法及相关法律法规、政策制度，现将审查情况报告如下： 一、借款人主体资格审查 （一）借款人分析 调查显示，ⅩⅩⅩⅩ有限公司成立于1997年11月14日，办公（注册）地为ⅩⅩ市工业园区55号，注册资本1000万元，实收资本1000万元。法定代表人：ⅩⅩ。公司经营范围为建筑装璜工程专业承包（一级资质）。该公司依法注册成立，证件齐全，均在有效期内，相关证件按要求进行年审。 经人行征信系统查询，截至2015年12月1日，借款人银行贷款2000万元，对外担保800万元（ⅩⅩ兴旺建设工程有限公司500万元、ⅩⅩ建筑装饰工程有限公司300万元），无不良信用记录。借款人符合我行借款人条件。 （二）管理层分析 ⅩⅩ，男，59岁，从公司成立至今一直为借款企业的法定代表人。经人行征信查询，截止2015年11月2日，ⅩⅩ个人名下无个人贷款，无对外担保，信用状况良好。 （三）股东及关联企业分析 1.股东分析 公司注册资本1000万元，其中：ⅩⅩ出资700万元，占比70%；张小明出资300万元，占比30%。（二人为兄妹关系） 2.主要关联企业分析 珠州ⅩⅩ置业有限公司。该公司成立于2005年11月11日，注册资本2000万元，其中：ⅩⅩ出资1000万元，占比50%；张小明出资1000万元，占比50%，法定代表人：ⅩⅩ。注册地址位于珠州ⅩⅩ国际商贸城2-20号，主要经营房地产开发、经营、销售等。 经了解，目前该企业开发的楼盘商用部分已售完，自持沿街商铺（已抵押给XX银行），且已对外出租。 二、行业与竞争力分析 （一）所在行业分析 申请人所从事的行业为建筑装饰行业，该行业成本结构的主要特点是经营杆杠低。机械设备、基本的管理费、基本的人员工资等固定成本在总成本中占比较低，施工人员可根据工程业务量的多少随时增减，占比更多的是变动成本，包括原材料、施工人员工资以及较多的工程垫款，因此，这方面的风险较大。 该行业属于典型的劳动密集型行业。由于近几年，国家对房地产行业进行了一系列的调控，导致整个房地产行业融资难度大大提高，对于建筑装饰行业也有所影响，尤其反映在应收账款拖欠、财务费用加重、垫资施工以及建筑原材料的涨价等方面，整个行业盈利能力有下滑趋势。 （二）借款人市场竞争力分析 ⅩⅩⅩⅩ有限公司具有建筑装璜工程专业承包一级资质，管理人员26人左右。目前承接工程主要有：ⅩⅩ高新区开心花苑外墙工程，建筑面积22万平方米，造价约1500万元；ⅩⅩ金融科技城一期样板房精装修工程，合同金额为500万元；ⅩⅩ金融科技城一期外墙幕墙工程，建筑面积约30000平方米，造价约3000万元；ⅩⅩ中央国际投资有限公司广场塔楼室内装修工程合同金额为1000万元；ⅩⅩ天天建设开发有限公司商务楼外墙装饰工程合同金额为1500万元等。 公司办公地点为公司名下物业，一层至三层均已出租，年租金100万元，经了解公司将面临X迁，预计X迁款为5000万元左右。 此外，公司具有一级资质，挂靠费收入每年约200万元。 三、财务状况 1.公司财务管理较规范，财务人员稳定，最近无变化。 2.2015年11月，公司主要财务数据如下： 总资产12000万元：1.货币资金400万元；2.应收账款5521万元，江苏海天地产发展有限公司1688万元，ⅩⅩ南山集团有限公司383万元，上海晓武工程建筑公司373万元，ⅩⅩ明德房地产有限公司311万元，ⅩⅩ金融科技城有限公司308万元等；3.其他应收款600万元，曾晓忠ⅩⅩ建筑项目部367万元，南山集团ⅩⅩ分公司30万元等；4.存货3200万元；5.固定资产净值1600万元。 总负债5500万元：1.短期借款 4000万元，其中：我行借款2000万元，XX银行1000万元，XX银行1000万元；2.应付账款861万元，系白下区营头镇华明天经营部674万元，ⅩⅩ前进工程有限公司40万元，ⅩⅩ明忠建设有限公司45万元等。 主营业务收入9133万元，其中：1-10月增值税纳税销售350万元；其余为营业税纳税销售（抽取10月份发票金额合计为5000万元）和不开票销售。利润总额1000万元。 3.企业财务状况总体评价：公司应收账款、存货占比较高，应收账款周转率、存货周转率偏低，公司营运能