银行对外担保实务及风险分析　精品PPT.pptVIP

二、独立担保的实质、表现形式和适用国际惯例 (三）独立担保国际惯例分析 URDG最新修订情况 修订目标：提高URDG条款的完整性和包容性 修订策略：继承、调整和发扬458 吸收、借鉴UCP600和ISP98 二、独立担保的实质、表现形式和适用国际惯例 (三）独立担保国际惯例分析 《国际备用信用证惯例》 INTERNATIONAL STANDBY PRACTICES (ISP98) 《独立担保和备用信用证公约》 UNITED NATIONS CONVENTION ON INDEPENDENT GUARANTEES AND STANDY-BY LETTERS OF CREDIT (UNCITRAL) 四、银行担保项下风险提示及经典案例分析 叙利亚系列保函索赔案例 案例背景：国内某石油企业向叙利亚某石油企业供货，委托我行开立 履约保函，接连发生索赔。 第一笔索赔：业主操作不当导致设备故障，拒不提交原始使用记录。 第二笔索赔：公司与业主就国际贸易术语理解不一致。 第三笔索赔：业主坚持使用错误的技术参数进行验收。 *第1页 四、银行担保项下风险提示及经典案例分析 也门电站投标保函案例 无法实现有效拒付 业主延标 索赔条款过于简单 前期报价 缺乏预见性 风险放大 脱离交易背景 *第1页 第*页 四、银行担保项下风险提示及经典案例分析 印度高速公路项目履约保函索赔案例： 案例背景：国内某公司为执行印度高速公路修建项目委托银 行开出履约保函，项目执行一年多后业主动用保函进行索赔。 保函遭索赔主要原因： （1）? 从事非主业的高速公路项目，经验不足； （2） 投标时超低报价，开工不久预算即超支 ； （3）贸然进入高风险市场，前期准备工作不足 *第1页 第*页 四、银行担保项下风险提示及经典案例分析 保函索赔可能极高 前期超低 报价 不具履约条件 印度高速公路项目履约保函索赔案例 非主营领域 未落实分包 草率签约 *第1页 第*页 四、银行担保项下风险提示及经典案例分析 保函项下无抗辩空间 强势业主 异常高的索赔意愿 叙利亚系列保函索赔案例 高风险国家 苛刻转开行 四、银行担保项下风险提示 外部环境风险 受益人风险 条款风险 客户风险 *第1页 谢谢，欢迎提问 * * * 银行对外担保实务及风险分析  *第1页 内容提要 独立担保实质和国际惯例比较及最新动态 银行担保基本情况介绍 银行担保风险提示及经典案例分析 贯穿项目运作全程的担保类型及掌握要点 *第1页 第*页 一、银行担保基本情况介绍 （一）银行担保的概念 国际商务活动中，银行担保因其较好地解决了合约双方互不信任的问题及广泛的适用性日益成为不可或缺的金融产品。 银行担保是指银行应交易一方当事人的要求向交易另一方担保该项交易项下某种义务的履行, 在一定期限内承担一定金额支付责任的第三方书面付款保证承诺。 *第1页 一、银行担保基本情况介绍 1、开立时间 2、受益人 3、申请人 4、业务背景 5、担保银行的名称及地址 6、担保金额和币别 7、担保条件 8、担保效期 （二）银行担保的核心要素： *第1页 一、银行担保基本情况介绍 担保失效条款案例 保函中关于效期的描述： ‘This guarantee comes into force from its issuance and shall remain valid until the date 180 days after the last shipment date. ’ ‘This letter of guarantee shall cease to be valid not later than Aug.31,2008.’ *第1页 一、银行担保基本情况介绍 担保失效条款案例 受益人于2008年12月21日在保函项下提出索赔。 担保银行是否能够拒付？ 受益人的抗辩理由是否成立？ *第1页 一、银行担保基本情况介绍 我们的建议： This guarantee remains valid until the date 180 days after the last shipment date, or till August 31,2008, whichever occurs earlier. Any demand must be received by the guarantor during the validity period of this guarantee . *第1页 一、银行担保基本情况介绍 银行担保操作模式—直开 担保行 受益