银行反洗钱专题讲稿.docVIP

反洗钱征文 洗钱是一个隐瞒或掩饰非法收益，并将该收益伪装起来使之看起来合法的活动和过程。从法律角度看，洗钱是指在了解某些财产出自于犯罪或与之相关的活动的基础上进行的财产变更或转移，其目的在于隐藏、掩盖财产的非法来源，或帮助卷入犯罪活动的人逃避他们行为应负的法律后果，或对相关财产所有权的性质、来源、动向进行隐瞒和掩饰。 一般经过三个程序：一是入账，洗钱者把非法收益分割成多份，分批直接存入银行账户，或购买其他种类的证券或资产凭证，达到掩人耳目的目的；二是转账，即通过证券和资产凭证的出售，或全球范围内的银行账户转移业务，使这些非法收入转移到其他不易被追查的金融机构；三是合帐，就是对这些非法收入进行融合并最终实现合法化，洗钱者可能会选择购买不动产、奢侈品（金银珠宝等），甚至进行风险投资等。 按照美国《洗钱控制法》中的描述，洗钱过程一般可以分为三个阶段：(1) 放置阶段(Placement)。即对来自非法活动的现金做有形的处理。走私大量的货币，然后将非法资金与合法存款混合起来存入金融机构。(2) 培植阶段(Layering)。通过在不同国家间的错综复杂的交易，或在一国内通过反复持续地运用不同金融手段来掩盖和模糊犯罪收益的真实来源、性质以及犯罪收益与犯罪者的联系，使得犯罪收益与合法资金难以分辨。(3) 融合阶段(Integration)：是洗钱链条中的最后阶段，犯罪收益经过充分的培植后，已经和合法资金混同融入到合法的金融和经济体制中。犯罪收益已经批上了合法的外衣，犯罪者可以自由的使用该犯罪收益了。 洗钱对社会有诸多危害，首先，助长上游刑事犯罪，破坏社会稳定。洗钱天生就和走私、贩毒、贪污腐败、恐怖活动等严重危害正常社会秩序的刑事犯罪相联系，洗钱是这些犯罪的最后一个阶段，同时又为下一阶段的犯罪提供了经济支持。如果洗钱过程非常顺利，就为犯罪分子的下一次犯罪提供了资金支持，将会进一步刺激犯罪分子的犯罪欲望。比如黑社会就通过洗钱为其发展寻得了掩护资金，这样就容易形成一个恶性循环的怪圈，助长了犯罪分子的嚣张气焰，从而给社会带来极大的危害和不安定因素，扰乱社会秩序。走私、贩毒、贪污腐败侵占和恐怖活动等。第二，破坏金融秩序，影响宏观调控，引发金融危机。金融系统是洗钱犯罪分子利用的主要通道。商业银行作为自主经营的企业，信用是其“生命线”。洗钱活动会腐蚀金融系统，引发其腐败现象的产生。由于稍具规模的洗钱活动就必须借助于金融机构，所以几乎所有大规模的洗钱活动中都有银行工作人员牵扯在内。他们都是被其中大量的金钱所收买。而由此引发的腐败现象，则会影响银行内部管理，乃至对外的声誉。这样影响银行声誉，动摇银行的信用基础；由于洗钱活动的资金转移完全脱离了一般的商品劳务交易的特点，其资金转移完全受洗钱的需求所制约，因此，资金的流动毫无规律可循，大量黑钱洗白后的转移对利率和汇率也可能产生冲击，威胁金融市场的稳定，很可能造成金融机构经营危机。如国际商业信贷银行(BCCI)被关闭，其广泛地参与洗钱活动就是一个重要的原因。洗钱让黑钱进入正常的流通领域，有可能造成货币量增加的假象，使经济统计数据产生误差，甚至导致宏观经济决策走偏。金融机构破产倒闭会带来金融体系不稳定，金融危机的产生必然带来经济的混乱，进而造成政治上的混乱。第三，造成资本外逃，税收流失，导致社会财富流失。我国的非法资金经过清洗之后，有相当一部分单向流向境外。国际上计算“资本外逃”的最普遍方式是贸易顺差加资本净流入与外汇储备总额增加值之差。 银行是反洗钱的主要阵地，基层网点要肩负起反洗钱这一神圣职责。首先要加强学习，了解各种反洗钱的常用方法与对治方法。随着我国的经济长期、持续、快速、平稳增长，本土的国内外的洗钱活动日益增多，而且呈现多元化、网络化的特点。因此，加强对新型洗钱手法的了解与防治是反洗钱的重要工作。另一方面，要加强反洗钱的宣传，反洗钱宣传的终极目标就是要做到人人参与，人民群众只有充分了解反洗钱工作，才能主动防御、主动监控、主动举报，更好的配合监管部门的工作。反洗钱宣传工作虽说取得一定成效，但也同时存在宣传广度窄、形式单一等问题。对于反洗钱宣传的工作，提出一下几点建议：第一，金融行业作为资金流通的场所，成为洗钱活动的主要渠道。对于金融业的反洗钱宣传一刻也不能放松，从一线业务到管理，宣传工作自上而下，层层下达，必须保证金融从业人员的反洗钱意识，巩固好重点监控行业。反洗钱宣传在金融机构开展的同时，往往忽略了其他行业、人群的宣传工作。由于洗钱活动的多样性，目前已显现出金融行业以外的其他行业洗钱活动，所以反洗钱的宣传工作同时也需向各行各业进行，把宣传工作的范围扩大到全行业，全层次人群。第二，多形式的宣传手段，深入民心。目前的反洗钱宣传活动过于单一，拉横幅、喊口号、设立咨询岗等只能让群众知道“反洗钱”的存在，而不知道如