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当前形势下农村金融改革与发展的建议 2009 年第35 期经济研究导刊No．35，2009 总第73 期ECONOMIC RESEARCH GUIDE Serial No．73 当前形势下农村金融改革与发展的建议 王利丽 （重庆大学，重庆400030） 摘要：金融是现代经济的核心，资金是经济发展的“血液”。任何产业的发展都离不开金融的支持，农业也不例 外。传统农业向现代农业转变是现代经济发展的必经阶段，在这个过程中，农村金融对农业的支持作用越来越重要。 建立完善的农村金融体系，快捷地给农民提供贷款，是解决农业发展所需资金的重要途径。 关键词：农村金融；土地流转；金融危机 中图分类号：F323 文献标志码：A 文章编号：1673－291X（2009）35－0059－03 引言 农业农村是国民经济的基础，农村经济问题是经济发展 理论中的一个重要问题，也是发展中国家普遍面临的一个根 本性问题。金融是现代经济的核心，金融与经济的协调发展 在经济发展中始终具有重要意义。20 世纪90 年代以来，伴随 着改革深化和金融体制改革的全面展开，我国农村金融和农 村经济发展不协调的矛盾开始显露并不断激化。其表现为： 农村经济发展缺乏金融支持，农村金融缺少农业的支撑，甚 至于农村金融发展与农村经济发展成反比，农村金融与农村 经济的关系落入不协调的恶性循环。这就导致了农村资金分 散、闲置、外流，农村资本积聚、集中效率低，农村经济增长乏 力，农民收入下降，农村金融机构萎缩，严重制约了农村经济 的发展。因此，农村金融的改革和发展关系到农村经济的发 展。 一、农村金融发展现状 （一）我国农村金融的现状 1996 年《国务院关于农村金融体制改革的决定》实施之 后，我国农村金融业取得了迅速发展，形成了以合作性金融 为主，商业性金融、政策性金融分工协作的农村金融体系。虽 然这一金融体系曾在促进农业发展、繁荣农村经济、增加农 民收入等方面发挥过重要作用，但其弊端也日益显现。首先， 农村金融市场主体发育不健全。其次，农村金融市场客体创 新不足。再次，农村金融市场机制不完善。另外，农村地区金 融机构网点不足。 （二）新农村建设中金融支持不足 1.农业产业的弱质性制约金融资本流入动力，农村信贷 流量缺乏有效补充 农业是弱质产业，有来自发达国家农业的竞争，更有不 收稿日期：2009-10-13 可预测的自然灾害风险。农产品竞争、自然灾害、市场情况等 这些都加大了农村金融资金投向农业生产的风险性，阻碍了 金融资本流向农村。 2.以城市为中心的金融布局导致农村资金外流，加剧了 农村信贷资金不足 改革开放以来，体制变革和机制创新在农村金融机构中 不断推进。可随着改革的不断深化，却造成了农村金融机构 “离开”了农村，这些都是受商业银行趋利性的影响。农村资 金外流严重，加剧了农村信贷资金不足。（见图1） 3.农村金融产品结构单一，不能满足新农村建设多层次 金融需求 在农村金融机构中，长期存在金融产品单一问题，金融 产品长期主要局限于存款和贷款这两类传统产品，而诸如保 险、信托、租赁、信用担保、咨询、有价证券发行与代理买卖、 资本运营、外汇等金融产品的发展却严重滞后。 4.农村金融机构服务网点少，金融资源配置低，缺少政 策性扶持和补贴 因为农村金融需求的分散性、担保机制的脆弱性、贷款 监督的高成本等原因，国有商业银行在商业化改革后陆续撤 作者简介：王利丽（1979-），女，河南平顶山人，硕士研究生，从事金融经济与管理研究。 — 59 —  离了农村市场，致使服务网点减少。截至2007 年末，全国有 2 868 个乡（镇） 没有任何金融机构，约占全国乡镇总数的 7%。从贷款规模看，农村金融合作机构的贷款规模远远小于 其他金融机构的贷款规模。农村金融的发展受到限制，这也 从根本上限制了农村经济的发展。 5.农村金融机构缺乏激励、竞争机制，缺乏活力 进入21 世纪以来，农村金融市场渐渐形成了农村信用 社“一家独大”的局面。通过近几年的观察不难发现，农村信 用社这种垄断经营没有给自身带来“垄断收益”，同时，还限 制了多层次、竞争性农村金融市场的形成。因此，打破这种 “垄断”局面成为当前农村金融改革亟需解决的问题。 二、土地流转对农村金融的影响 2008 年10 月12 日，中国共产党第十七届中央委员会第 三次会议全体通过了《中共中央关于推进农村改革发展若干 重大问题的决定》，提出允许农民流转土地承包权。 （一）土地自由流转之后，无疑会把农村绝大部分劳动力 解放出来，会加快农村劳动力向城市转移，除了加速农村城 镇化建设的步伐，肯定还会带来一些挑战。例如，增加了农民 工的就业压力，使农民工的就业环境进一步恶化。所以，发展 农村经济，积极促进农民就业，特别是农民工就业成为加快 农村