客户风险等级分类系统.ppt

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * ABIS改造涉及的交易（明年1月上线） 所属子系统 交易码 交易名称 单折子系统 1051 现金存款 1052 现金取款 1045 转帐存款 1046 转帐取款 银行卡子系统 4210 银行卡过渡转入 4211 银行卡过渡转出 4212 银行卡存现 4213 银行卡取现 4254 卡卡转账 现金管理子系统 2579 现金存入 2580 现金支取 2583 转账存入 2584 转账支取 2581 账户间转账 ABIS改造涉及的交易（明年1月上线） 所属子系统 交易码 交易名称 单折子系统 TD74 凭证挂失 TD75 挂失补发 TD79 密码管理 1089 存折重写磁 银行卡子系统 3049 借记卡挂失/止付 3048 借记卡换卡 3057 借记卡密码重置 3094 借记卡密码解锁 4253 银行卡重写磁 二期所实现的功能（明年7月上线） 三、分类结果应用 分类结果应用 利用会计档案系统的报表审核功能，便于运营主管审核本系统的高风险客户报表。 分类结果嵌入客户信息子系统（CIF），在ABIS业务系统中实现客户风险等级的查询功能，并在开户、常用金融性交易以及部分特殊业务交易界面中实时显示客户风险等级。 分类结果在反洗钱管理系统预警、报告以及风险处理板块进行显示，反洗钱报告员在可疑预警的排除或上报以及风险处理时作为参考依据。 分类结果在信贷管理系统（C3）的客户信息界面显示，便于信贷业务人员及时了解客户风险等级。 分类结果在金钥匙专家理财支持系统（CFE）的客户信息界面显示，便于客户经理管理客户。 四、系统特点 系统特点 前台和后台相结合：尽量加强后台数据自动提取、加工和分析的智能化程度，大大减轻前台柜员手工操作的工作量； 数据采集与分析管理相结合：尽可能地完善系统数据查询、分析功能，逐步丰富管理内涵； 定性分析和定量分析相结合：按照定性分析与定量分析相结合的原则，结合客户的行业特点、交易特征以及农行实际，设计了存量、新增、到期重评和自动预警4套规则，加上名单导入功能，真正实现定性分析和定量分析相结合。 系统的数据来源 综合应用系统（ABIS） 反洗钱信息管理系统 非零售客户评级系统 贷记卡风险信息系统 黑名单系统 集中式国际结算业务处理系统 评级规则简介 各类业务名单 黑名单 国务院有关部门发布的恐怖组织名单客户 司法机关发布的恐怖组织名单客户 联合国安理会决议中所列的制裁类组织名单客户 美国财政部海外资产办公室（OFAC)、欧盟等外国政府组织制裁名单客户 司法机关、公安机关、人民银行等有权机关已经立案调查或明确要求实施监控的涉嫌洗钱和恐怖融资的客户 司法机关、公安机关、人民银行等有权机关要求协查的其他恐怖组织名单客户 反洗钱高风险国家和地区参考名单 外国政要或客户的股东、董事或实际控制人为外国政要 外汇逃逸名单 外汇关注名单 业务名单（相关业务条线提供的名单） 使用假证件名单（包括试图使用） 客户信用记录（预留接口存在犯罪、金融违规、欺诈等方面的历史记录等、权威媒体有关客户的重大负面新闻报导评论等） 重点可疑交易涉及名单（五级） 刑事案件犯罪嫌疑人名单 匿名、假名账户名单（包括试图开立） 透明国际腐败严重国家或地区名单 贷记卡异常交易名单 评级规则简介——A类客户 反洗钱信息管理系统风险处理板块 反洗钱信息管理系统协查板块 反洗钱信息管理系统重点可疑交易（5级） 客户开立的账户数量明显超过其日常生活或业务经营需求 客户频繁开销户 高风险行业的现金交易频繁度 废品收购行业的异常交易 …… 评级规则简介——B类客户 客户开户后短期内频繁发生交易后停止使用 客户交易金额与客户实际经营状况不符 客户身份证件的核查难度 客户身份证件信息不规则 …… 评级规则简介——C类客户 国资委直属的国有大型企业。 我行信用等级认定为AAA以上客户 各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队等。 国有银行、政策性银行或金融资产公司 长期不动户 开户时间长且交易无异常 小额定期存款、活期存款、教育储蓄等 …… 五、问题 问题一、为何ABIS业务系统显示CCS等级为空？ 以下3种情况会造成CCS等级为空： 1、客户名下无任何账户或新客户尚未完成评级。 2、由于客户风险等级需逐日分批传输至客户信息子系统（CIF），12月21日前会存在部分客户等级尚未完成传输的情况，但A类客户上线第一天就已完成传输。 3、部分客户号名下账户混乱，明显不属于同一客户，不归集客户风险等级。须由网点对客户名下账号进行清理，视情况进行销户或重归户。 问题二、为何部分党政机关客户被评为B类客户？ 对