富滇银行创新发展战略实施体系4.doc

富滇银行创新发展战略实施体系 第三章富滇银行发展状分析 第一节宏观背景分析 全球经济危机以来,世界经济形势复杂多变，受其影响我国的金融环境也发 生了重大变化，面对严峻的形势,战略转型已成为我国商业银行的当务之急。 一、国内外经济环境分析 （一）全球经济减缓下我国经济未来五年仍处于稳健发展态势 中国经济在近20年以来一直保持高速增长，虽然有所波动，但整体上一直 处于上升势头。中国经济的增速一直处于全球前列，同印度、俄罗斯和巴西一起 被称为金砖四国。2007年以来，受美国经济衰退（次贷危机）、美元贬值、 石油价格和基础资源价格持续波动的综合影响，全球经济发展减速。特别是2008 年下半年，由于次贷危机加剧引发的全球性金融危机已然显现，全球经济总体上 呈现增长减缓甚至衰退的态势。虽然受全球经济的不利影响，但作为世界经济助 推器之一的中国经济总体上在未来5年仍将保持平稳的发展速度，预计GDP增 速保持在9%左右。但不可否认，短期内，特别是2009年中国经济发展将面临较 大的制约和阻力，不确定性因素加剧，然而随着国家宏观经济政策的调整、经济 发展模式的进一步优化以及四万亿投资救市计划的逐步落实，中国经济极有可能 率先走出阴霾，步入新一轮快速增长。 （二）银行业长期发展态势向好，预计将保持20%左右的增速 虽然国内经济的流动性过剩、通货膨胀压力持续增大所导致的紧缩调控政策 对商业银行特别是中小银行有一定冲击，同时金融脱媒现象逐步加剧和利率市 场化加速直接影响了商业银行的收入和利润水平，但受国内总体经济形势的影 响，预计商业银行资产规模增速也将保持在20%左右。在此带动下，商业银行的 存款、贷款规模也将保持相应比例的增长。 （三）我国经济增长模式转型将促进银行业的深化发展 受此次全球金融危机的影响，我国经济发展近几年所依赖的对外出口贸易引 擎已经明显放缓，优化投资模式和扩大消费将成为未来经济增长的重要驱动。我 国近几年社会消费品零售总额的增速较快，消费对经济增长的贡献度已经将贸易 远远甩在了后面。从世界各国经济发展的一般规律来看，消费是拉动经济增长的 最终动力，对经济增长的贡献率一般应为60％左右。目前，我国的消费对经济 增长的贡献率已经达到了37%，中央十二五规划明确强调要提高消费对经济的 拉动作用，所以在未来一段时间，消费将成为重要的增长驱动。 同时，国内产业结构调整力求均衡发展，经济增长方式更加科学合理，产业 结构不断优化，粗放式的经济增长方式正在逐步转变，经济增长方式和产业结构 的调整推动中国向世界经济食物链的上游移动。我国产业结构调整，将抑制过热 产业的发展，推动产业升级优化；将改变原先某些过热产业的发展模式；将优化 第二产业发展模式，变中国制造为中国创造，同时还将加大提升第三产业的经济 贡献度。 （四）我国银行业竞争加剧，呈现出差异化发展态势 目前我国商业银行同质竞争现象愈演愈烈。针对银行业竞争的严重同质化现 象，差异化是未来银行业务发展的重要趋势。中小银行特别是城市商业银行，必 须明确自身的差异化定位并积极进行区域扩张。金融商品本身具有同质性、易模 仿性和无专利权的特性，这些特性的存在使得金融业的竞争更趋激烈，并在一定 程度上决定了金融产品的趋同性。这更要求金融企业在向顾客推销金融产品过程 中要具有自身鲜明的特色，以差异营销来吸引顾客，开拓市场；以优质服务来维 系顾客，占领市场。 （五）城市商业银行发展呈现几大特色 我国城市商业银行发展总体上呈现如下三大趋势： 1、发展为区域银行。城市商业银行历史上形成了独特的地方特征、特殊的 股权设置、与地方政府联系密切等优势条件。城市商业银行只有利用与地方经济 的交融性，密切保持与地方经济发展战略方向上的一致，才能敏锐捕捉地方经济 的脉搏，也才能进一步在地方经济的发展中扩大自身金融资源。 2、发展为零售银行。城市商业银行决策机制灵活，更能符合中小企业的融 资需要，可以降低双方的成本而提升价值。城市商业银行由于与客户地域联系密 切，熟悉客户资信与经营状况，能以较低的交易成本有效避免信息不对称引起 的逆向选择和道德风险等问题。 3、发展为市民银行。城市商业银行从业人员基本由本地人员构成，贴近市 场和客户。作为市民银行，城市商业银行更应该以个性化确立个人金融业务的服 务理念，在坚持专业化、规范化服务品质的基础上，细分客户群体，创新金融产 品，提供个性化服务，如住房按揭、零售贷款等。 二、云南省省情分析 （一）云南省经济将持续保持较快发展速度 从2007年到2011年，云南省的GDP总量保持高速稳定增长，平均增速超 过10%，超过同期全国平均增速，特别是近两年的增速高于全国平均水平的幅度 加大。今后五年，随着西部大开发战略的逐步落实、东部产业转移、城镇化和工 业化进程加速，云南省经济发展将继续保持