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外国银行制度比较 卫娴 第二部分 第一章 美国的银行制度 第一节 美国银行制度的形成和发展 第二节 美国银行体制的构成 第三节 美国银行制度的特点 第四节 美国银行发展的新阶段及主要特征 第一节 美国银行制度的形成和发展 一、建立美国第一银行 （1791—1811) 二、州银行泛滥时期 (1811—1816) 三、成立美国第二银行 (1816－1836) 四、自由银行时期 (1837―1863) 五、国民银行建立时期 (1864―1913) 六、建立联邦储备系统 (1914年－－) 一、1791年建立美国第一银行（1791—1811） 1. 特点： 全国性银行。总行在费城。纽约、波士顿、巴尔的摩、华盛顿、诺福克、查尔斯顿、萨瓦那和新奥尔良设立了8个分行。 在联邦注册。由联邦政府发给执照，有效期20年。资本额1000万美元。联邦政府持有该行1/5的股份。 资产最高。该行的资产远远超过当时的任一州立银行，使之有能力向州立银行提供临时贷款。 执行中央银行的职能。 2. 思考：第一银行撤销的原因？ （美国向来推崇自由、自然、反对集权） 资本中有外国人的股份，权利外流。 有些人不信任纸币，认为只有硬币好，第一银行没有存在的必要。 违反宪法，牺牲州权搞中央集权。 压制州银行发展。 二、1811年到1816年州银行泛滥时期 日期 州银行数 日期 发钞数量 1811年 88 1812年 $4500万 1816年 246 1817年 $1亿 三、1816年美国第二银行（1816－1836） 资本3500万美元，股份1/5由联邦政府发行公债支付，其余由个人、公司和各州政府认购。 董事会25人，5人有总统任命，20人由私股产生 全国建立25家分行。 思考：第二银行关闭的原因？ 四、1837――1863自由银行时期 州银行数：1600；贷款额：5亿 主要问题： 银行券的过度及不稳定发行。 银行资本不足，银行券的发行没有准备金作保证。 贷款的质量差，风险高。 五、1864――1913 国民银行建立时期 《国民银行法》： 1863《国民通货法》（The Currency Act of 1863） 1864《国民银行法》(The National Bank Act of 1864) （一）宗旨： 从立法上确立美国联邦政府对银行业的监督和管理，使国民银行体系代替分散经营的各州银行，从而协调货币流通，保证金融稳定。 （二）《国民银行法》完成了以下几方面的创举： 1. 建立国民银行体系： 货币监理署：发放国民银行营业执照。 全美建立50个中心储备城市，以此为基础，构成国民银行体系的地区框架。 由此，双线银行制建立。 2. 对国民银行资格的取得，提出严格条件。有： 最低资本额。 发放贷款的种类和金额。 银行券的担保及发行额。 规定存款准备金。 不得设立分支机构等。 3. 建立州银行发行银行券的征税制度 （三）美国形成双轨制度的原因 日期 州银行数 国民银行数 1864 年 1089 1868 年 247 1900 年 5007 3731 1914 年 17498 7518 1. 州立银行为了逃税，对业务进行创新。 2. 国民银行虽拥有发行银行券的特权，但管理较严；而州银行较松，使得许多银行更愿意在州注册。 因此，《国民银行法》中以国民银行代替州银行的单一国民银行体系的设想未能实现。这也使得美国到现在为止，仍然保持着双轨银行制度。 （四）国民银行法的作用： 抑制了当时银行界的混乱，为实现全国统一的金融管理和货币管理建立了基本框架。 创造了一批资本雄厚、管理有序的大商业银行，并通过他们贯彻政府的金融政策。 货币监理署实际就是美国中央银行的初级形式，监督、管理、检查国民银行的经营活动，可以视作是执行中央银行职能的一次尝试。 把银行券驱除出流通领域，使银行券的发行权集中于各国民银行，为货币的稳定奠定了基础。 （五）国民银行体系的缺点： 银行券的发行缺乏弹性。 存款准备金制度松散且不灵活。 缺少一个将全国银行业的清算业务联结起来的清算系统。 忽视了对州银行和其他金融机构的监管。 六、1914年建立联邦储备系统（ Federal Reserve Act） (一)《联邦储备法》的主要内容（ 1913 Federal Reserve Act） 在全国划分12个